睡前五分鐘記出千萬身價與幸福家庭

何珮郁

情感關係

侯昌明提供

774期

2011-10-20 09:45

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持續每天記帳「十八年如一日」，出身清苦家庭的知名節目主持人侯昌明，從年輕時開始培養的好習慣，讓他在二十六歲、三十歲時，分別達成百萬元、千萬元的儲蓄目標；也讓他在婚姻生活中，與太太同心協力朝向每一個幸福目標邁進。

「老婆，你早上送女兒去學校的路上有沒有花什麼錢？」「下午大概幾點出門去錄影的？」「去錄影有花停車費嗎？」「那錄完影之後的行程去哪裡？」「有花到錢嗎？」別誤會！這可不是先生對太太的查勤盤問，而是每到就寢前夜深人靜的時刻，知名節目主持人侯昌明和太太曾雅蘭都會坐在床頭邊，拿出他們的家庭記帳本，一起回憶兩人今天一整天的行程，詳細地記錄每一筆開銷支出。

「情境式回憶法」精確掌握金錢流向

在螢光幕前，侯昌明向來給人精打細算的印象，或許你會以為他的記帳內容一定非常繁複，但是翻開他的記帳本卻發現，每一頁的記錄都非常簡單易懂，「記帳一定要化繁為簡，才能讓自己持之以恆。」他指出，有些人的記帳方式是，花一筆錢就立刻記一筆帳，這種方法對他而言太過瑣碎。所以他都在一天的行程結束後，把握睡前的五分鐘，將每一大項歸納加總後才做記錄。

舉例來說，在他的小本子上，「Eat」的項目就代表了三餐金額的加總，而「parking」就是一整天的停車費總和。「如果到了月底結算之後，發現超過設定的預算上限，就要回頭去檢視原因。」「記帳就像是一個醫生，幫我找出超支的病因。」

然而，等到一整天都結束了才記帳，難道不怕遺忘？對此，侯昌明也自有一套獨門的「情境式回憶法」。所謂的「情境」，就是依照每天從早到晚的行程順序，去回想自己去過的場合、做過的事、見過的人，進而推想到花錢的細節。不過，對於一開始記帳的新手而言，只靠回憶可能有點不足，他建議，可以養成收集發票和收據的習慣，用單據來輔助記憶；或是每天出門前，先計算皮夾帶了多少錢，回家記帳時，再對照支出和節餘是否相符，這些都是輔佐自己記帳的小技巧。

從年輕時就有記帳習慣的侯昌明，結婚後當然也就從「單身記帳本」升格為「家庭記帳本」，不過，升格的過程並沒有想像中順利。和許多夫妻一樣，侯昌明與太太也曾多次為了「錢」事發生爭執，經歷過黑暗的過渡期，才走出一條兩人都認同的新出路。

一開始，他把家庭記帳工作交給太太，由於太太婚前並沒有記帳習慣，最後呈現的結果，不僅帳目不明，帳本上記錄的支出與帳戶實際支出金額完全不符、落差頗大。

設立家庭共同存款帳戶與開銷帳戶

帳戶的支出總是大於記帳的支出，讓侯昌明心裡不禁暗自懷疑，太太到底是真的不小心漏記了，還是故意偷動手腳。針對那些「消失的支出」，不但問不出所以然，夫妻倆還因此大傷和氣。有一段時間，侯昌明試圖以情境式回憶法引導太太，卻引發更強烈的反彈，「我怎麼會記得早餐吃了多少錢，當然是吃過就忘了啊！」「你不要再逼我了，花錢為什麼要花得這麼累！」當記帳成為一種壓力，感覺被緊迫盯人的太太，反而認為侯昌明太過錙銖必較。

原本立意良好的記帳方式，卻變成夫妻大動肝火的導火線，侯昌明決定重掌家庭「財務兵符」親自記帳，並且將家庭公用帳戶一分為二，一個是「存錢帳戶」，另一個則為「家用支出帳戶」。夫妻約定好「遊戲規則」，每月先將收入匯入存錢帳戶，再固定匯十五萬元到家用支出帳戶。如此一來，即可控制家用上限在十五萬元內，改善以前只用單一帳戶，有需要就領錢，很容易不小心超支的狀況。「如果到了月底，家用帳戶有節餘，我還會把這筆錢送給太太當私房錢，作為獎勵。」侯昌明笑著補充。

侯昌明認為，以前夫妻兩人會產生爭執的主因是「缺乏共識」，太太不理解他力行記帳的目的是什麼，自然無法「同心」。因此，他耐心地向太太分析，「記帳是為了控制花費，而控制花費則是為了每年的出國旅遊計畫、兩人未來美好的退休生活品質等。」透過描繪「美好遠景」的溝通，進而取得另一半的認同。

相反地，如果只是站在「利己」的角度，單方面陳述自己的想法，反而會讓爭吵越演越烈。「想要長期培養一個良好的習慣，一定要有明確的『動機』，才會讓人產生『動力』！」侯昌明以過來人的經驗分享。

主張夫妻應各自保有私房錢帳戶

另一方面，在家庭公用帳戶以外，侯昌明夫妻也各有私房錢帳戶，讓彼此都保有自由運用空間；不同的是，他並沒有硬性規定太太的私房錢也要記帳，但是對於私房錢的用途，他笑說自己是採「給予建議但不干涉」的巧妙原則。

有一次，太太很想花二萬五千元買一個白色編織包，儘管侯昌明心裡不太認同，但他還是耐著性子進行「道德勸說」，「首先，白色包包容易被牛仔褲染色，帶出去又容易髒，送洗又得花費幾千元，而且編織包雖然好看，功能卻與家裡其他的包包差不多，我覺得你還是再考慮一下。」他無奈地笑說，「該講的都講了，但女人永遠都覺得自己少一個包包。」

果不其然，買下包包後沒多久，所有的「勸說」內容都一一應驗了，太太似乎也透露出一絲後悔，但侯昌明提醒大家，這時候千萬不要回頭去嘲諷另一半：「你看吧！果然很快就髒了，……當初我講的你就不聽，活該！」雖然心裡明知自己是對的，也不要講出來，否則只會讓另一半更不服氣。「等到下次她又想衝動購物的時候，自然會知道我說的是對的，說服力大增。」侯昌明認為，夫妻間的價值觀溝通很難一步到位，得有馬拉松式的耐心慢慢來才行。

除了對另一半很有耐心，侯昌明教育兩個小孩的金錢觀也分別採取「因材施教」的方法。根據他的觀察，大女兒在零用錢的花費上比較理性，較能克制購買欲望，反觀小兒子的花錢習慣，則是屬於隨心所欲派。有鑑於兒子老是把零用錢花在收集戰鬥陀螺上，他和兒子約定，「如果這次你可以把零用錢存下來，並忍耐超過一個月不買戰鬥陀螺，我就另外買一顆送你。」為了避免兒子以後變成購物狂，侯昌明決定先訓練他的「忍耐度」。他預計，等兩個小孩到了小學五年級左右，也要開始教導他們記帳的方法。

仔細算算侯昌明的記帳生涯，從退伍之後到現在，已持續了長達十八年之久！從學生時代，他就開始四處打工、到民歌西餐廳唱歌兼差，每月雖有二萬多元的收入，卻因為隨興的花錢習慣，反而存不住錢。出了社會，侯昌明白天從事保險業務，晚上繼續唱民歌賺錢，兩頭燒的結果，卻只有一萬四千元的收入，扣掉標會存錢的九千元，每月生活費只剩五千元，迫使他必須更加量入為出，因而開始了記帳的習慣。「我要確認每一分錢都花在刀口上。」每到月中，他就開始結算花費是否超過二五○○元，「一旦超過，接下來的半個月，如果想買咖啡就要忍住啦！」

記帳的核心目的：控制花費

十八年如一日，侯昌明的記帳習慣始終沒有間斷，剛出社會工作的前幾年，即使收入不穩定，侯昌明仍舊靠著記帳的好習慣，將每月花費控制在收入的二成以內，其餘的八成配置在儲蓄和投資上，工作不出三年，二十六歲的他，就擁有了人生第一個百萬元，在三十歲時，又順利達到千萬元目標。

透過長期不間斷的記帳，財富累積速度比同齡的人快許多。即使當了藝人之後，收入大幅增加，已經不再過著當年每月一萬四千元的苦日子了，卻仍舊秉持著記帳的核心目的：「控制花費」。他說，專家建議的記帳方法有千百種，找到自己適合的方法才是最重要的。「我記帳的最大原則就是簡單、自己方便記錄。」在他那手掌般大小的記帳本裡，沒有格子，也沒有專業的分類，只有屬於自己才懂的「記帳語言」。他覺得，市售的專業記帳本，科目繁多，反而容易讓他眼花撩亂。

從侯昌明十八年來的記帳經驗看來，「記帳」非但不枯燥麻煩，反倒還充滿樂趣。因為每到月底，侯昌明結算記帳本，只要家庭開銷都在預算之內，他就會開心地告訴太太：「我們這個月又達成目標了！」如果太太持家有道，家用產生節餘，他也會鼓勵性地說：「恭喜你又獲得一萬元的零用錢嘍！」他認為，「這種樂趣可不能自high，一定要和另一半共同分享。」

相較於由太太記帳的那段混亂期，侯昌明的方法讓每月家庭支出有效地減少了四分之一。如此一來，更能增加朝夢想前進的動力，一同享受家庭記帳本所帶來的幸福感。

記帳四原則

1.將同性質的開銷加總成一筆記錄，避免流於繁瑣。

2.每天固定利用睡前5分鐘，夫妻倆用「情境式回憶法」追溯支出明細。

3.如果每月家用開銷超支，才做檢討；反之，則不做查帳動作，節省心力也兼顧生活品質。

4.夫妻雙方都要有自己的私房錢，保留各自的空間，不要過問彼此私房錢的流向。

侯昌明記帳訣竅