你想賺很多錢嗎？ 你想財務自由嗎？ 應該沒有人會回答不想，我也是，我也想要財務自由。但是，財務自由的夢做久了，我發現了其中的矛盾之處：越想要財務自由，就越沒辦法自由。
越想財務自由，就越無法自由
森森是我大學的室友，我們交情不錯，即使森森長期旅居韓國，我們到現在都還保持聯繫。
森森從學生時代就非常努力賺錢，我們以為大學生就是去打打工，辛苦一點就當家教，但森森總是有辦法找到輕鬆又好賺的工作，例如幫教授做海報，在系辦接電話、分信等等。
除了賺當下的錢，森森眼光也放得很遠，大學時期就厚植實力，雙修韓文系，精通中英韓三種語言，讓森森的薪水起跑點就和其他同學差上一大截。
畢業沒多久，她順利進到韓國當地企業工作，最近更跳槽到跨國電商巨頭，薪水翻了好幾倍。
前陣子她休假返鄉，我特地抽空和好幾年沒見面的森森碰面。除了聊聊不同國家的工作文化和薪資差異，森森還分享她最近的投資計畫：和男友在首爾的超級蛋黃區，買了一間不適合情侶居住的小套房，等著收割日後的房價漲幅。
言談之間，我明顯感受到她的生活哲學：一切向「錢」看。
我好奇問她，你這麼努力賺錢，是為了什麼？ 她想也不想，直接說：「我想要財務自由。」
聽到財務自由四個字，我的眉毛忍不住挑了一下，「那你預計要賺多少？ 」
森森想了一下，猶疑的說：「不知道，就越多越好吧。我希望有一天買保養品可以不用再看價錢。」
我想起森森在社群媒體上抱怨工作壓力的貼文，突然有種感觸：此刻在我眼前的，是一個做著財務自由夢，卻不自由的靈魂。
財經部落客綠角曾經分享過，所謂的金錢問題，都不只是金錢問題，而是更深層的心理問題。
追求財務自由、累積很多很多的資產，你必須先不自由很長一段時間，這意味著你的職涯選擇變得非常少，因為你只能選錢多，而非有熱情的工作。
其次，假設財務自由的目標是一千萬，當你達到目標，會不會想再擦更貴的保養品，開更好的車，來彰顯自己財務自由的身分？ 是的話，財務自由的難度又增加到兩千萬，你又要落入不自由的循環中。
一個人需要投入多少時間到工作中，才能實現「越多越好」的目標？ 是不是要把二十到四十歲的人生精華通通投入到工作賺錢中？ 會不會錯過人生許多美麗的風景？
我認為，真正的財務自由就像射飛鏢，你要先知道紅心在哪：知道自己要什麼、理想生活是什麼、預估需要多少錢，你才知道自己為什麼工作、為什麼賺錢。
追求無止盡的財富，等於是矇著眼睛亂射飛鏢，丟得再多、再用力，永遠無法得分，也永遠無法滿足。
財務自由是你的目標，還是焦慮來源？
我也曾收到讀者關於金錢焦慮的來信：
「最近感到莫名的焦慮，因為薪水好低、沒辦法讓我財務自由，很希望可以賺多一點錢，才能實現到處旅行、買房的夢想，卻又不知道可以怎麼做」
我想，唯一能讓他停止焦慮的方法就是中樂透，一夜致富人生就得救了。
不過，中樂透的機率是 1/13980000，比被雷打到的機率 1/500000 還低，中頭彩之前可能會先被雷打到。
財務自由是癡人說夢嗎？ 不，財務自由很好，也是我在努力實踐的人生目標之一，世上還有很多人正為財務自由努力著。
為什麼財務自由對有些人來說是目標，對其他人來說卻是焦慮的來源？關鍵是，知不知道達成財務自由要花多少時間。
財務自由是什麼？
如果你第一次聽到「財務自由」的概念，快速說明一下什麼是財務自由。
我們都知道把錢存定存，可以領到一些利息，這個利息就是一種「被動收入」：不靠主動工作得到的收入。
而財務自由的意思，就是被動收入足以支付生活開銷，不需再工作，因為躺著也有錢賺，你可以把時間拿去做任何想做的事。
你一定會想：有這麼好康的事？ 如何達成財務自由？
目前主流的做法，是累積一筆產生足夠被動收入的資產，例如投入一大筆錢到股票中，靠股票股利生活，或是買一間房子出租，租金就是穩定的被動收入來源。
簡單來說，就是存一大筆錢，然後讓錢生錢，擺脫對工作收入的依賴。
達成財務自由要多久？
聽起來真的超級夢幻，對嗎？ 不過你覺得達成財務自由要花多久？ 三年？ 五年？
假設你每個月存下20％ 薪水， 投到年化報酬率5%的投資項目， 你可能需要36年才能財務自由，如果能存的錢更少，需要的時間就會更久。
或許你有聽過一些30幾歲就財務自由的神人，他們是怎麼辦到的？ 一來，他們都是年收200萬以上的工程師、金融從業者，二來，他們為了實踐財務自由、提高存錢率，也都過了8~10年縮衣節食的苦日子。
像是33歲就財務自由的 Winnie，退休之前是科技業產品經理，老公則是工程師，過著只租房、不買車的生活，花了10年才達成財務自由。
34歲就財務自由的Ricky，則是在高工時、壓力大的金融業蹲了8年，才達成財務自由；就連身價一千億美金的巴菲特，99％的資產，都是在他50歲之後才到手。
累積財富是一場長期作戰、一次慢慢變富的過程，財務自由是佇立在遠方的里程碑，千萬不要因為現在沒有財務自由就焦慮。焦慮將會使你做出不理性的判斷，例如強迫自己做不喜歡的工作，也很容易被賺快錢的詐騙吸引。
財務自由4個步驟
既然財務自由是一場長期作戰，那一定要有戰略。我從許多財務自由的真實故事中，歸納4個財務自由的步驟：
1.設定資產目標
很多渴望財務自由的人會焦慮，最根本的原因，就是他們根本不知道財務自由到底需要多少錢！ 如果不知道終點線在哪，當然只能像隻無頭蒼蠅在跑道上亂闖。
如何計算自己需要存多少錢？ 有一個簡單的計算法：「年支出的25倍」。如果一年支出大約是50萬，那麼你需要1250萬產生的被動收入來養活自己。
如果你比較保守，也可以抓年支出的30倍，做為財務自由的資本。
2.開源
開源分成兩個部分：提高主動收入和被動收入。
所謂提高主動收入，就是提升工作薪水。或許你會想，許多年紀輕輕就財務自由的人都是工程師、金融業等高薪族群，自己是否也應該要轉向工程師或金融業的跑道？
我是抱持否定的態度，因為我一直相信「熱情的循環」：做喜歡的工作➝工作有勁，表現良好➝收入提升心情爽➝更喜歡工作➝表現更好。
要記得，累積財富是一場長期作戰，不要為了眼前的高薪，忽略長期的工作適合度，因為一個月只有領薪水那天很快樂，其他20天卻得痛苦忍耐。
另一方面，也別讓存下來的錢睡著了，選擇一個適合你的投資工具，讓他們動起來，創造睡覺時也在幫你賺錢的被動收入吧！
我自己目前的投資方式，是定期定額投入股債 ETF，雖然報酬率一般般，但可以讓投資自動化，我就能把時間專注於本業上，提高主動收入。
3.節流
你可能覺得，節流就得像個苦行僧一樣，過著極度節儉的生活，事實上，節流不代表必須過的很刻苦，還是可以買新手機、買衣服，只要懂得控制預算。
我很喜歡「六個罐子理財法」的概念，把錢分成六種功能：生活開銷、學習、奉獻、娛樂、儲蓄、投資。
每個月一拿到薪水，就分配一定比例的金額到每個罐子，因此你每個月都在為快樂的娛樂花費做準備，只要是看電影、吃美食、做美甲，就從娛樂罐子裡拿錢。
這筆預算既能作為努力存錢的獎勵，也釋放身心壓力，又能控制自己不超支。
當你的預算有限，你就懂得如何分辨想要與需要，把錢花在刀口上，進而做好節流。
4. 耐心灌溉你的金錢樹
最後，回到一開始讀者的留言：沒辦法財務自由好焦慮，該怎麼做？
先做三個深呼吸，計算自己要存多少，認真工作，努力存錢，耐心等待，沒了。
財務自由之路沒有神話，也沒有捷徑，就是如此樸實無華，且枯燥。
作者簡介_王木木
政大廣告系畢業。
生於公務員家庭，從小被教育讀好書、進好校，就有一輩子好工作。2018年被公司資遣後，發現從小建立的信念竟然是錯的，從此跌進人生迷惘的低谷。
因為這次打擊，對工作與人生的關係感到疑惑，不斷閱讀、學習，把一路上的學習和心得，發表於部落格「人生研究所」。書寫超過50萬字，部落格至今累積300萬瀏覽、170萬訪客、8000+電子報訂閱者。
不過數字和流量都是身外之物，最重要的是，我現在做著我熱愛、有收入，而且能影響別人的工作。希望有一天人們不再相信傳統的成功思維，每個人都能找到熱情的立足點，做喜歡的工作。
現為創作者、講師與SCPC職涯諮詢師。
本文摘自好的文化《感謝失業，讓我成為更好的人：走出迷惘，開始為自己工作後，過得還不錯的這五年》
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