Joy節流有8大撇步—追求高C/P值才是最高境界

在這一點上面，Joy稱得上是純粹的價值搜尋者，她不論是在外面吃一頓晚餐，在超級市場裡購買各種商品，在房市尋找自己喜愛的房子，情願比價和殺價，也不願支付超額價格。

所以，Joy買了上萬元的iPhone4，但出發點並非追逐流行，而是除了工作需要之外，每個月1千多元的月費（含月租費和3G網路費），家中就不需要另外申請寬頻網路。她也會買一雙450元的拖鞋，當朋友很驚訝她居然會如此大手筆，為了證明自己當初的購買是正確的，這雙拖鞋一穿就是6年。

不該花的，Joy也嚴守最後防線絕不浪費一分一毫，比方說治裝費、保養品、網路購物等等，她能節省就節省，能殺價就殺價，能團購就團購；從她的身上，完全體現「積沙成塔、積少成多」的價值；以下，就是她晉升百萬資產的「節流」撇步。

撇步1：了解另一半的財務狀況

Joy與Tony信奉「2人經濟學」，既然結為連理，就要相互了解彼此的財務狀況，Tony每天下班後都會向Joy報告今天的各項支出，以紀錄在共同的記帳本中；Tony的證券交割帳戶則用Joy的名字開設；倒不是說Joy對家中財務的掌控權太大，而是Joy的專長在精算收支，Tony也樂得把這份工作交給Joy。

撇步2：薪水下來，先付錢給自己

每個月薪水匯進之後，Joy會先扣掉一半，轉匯到其他帳戶去，Joy稱這是：「先付錢給自己」，剩下的一半，才是每月各項生活開銷可以動用的，如果月底前不幸花完，她會嚴格檢討為什麼這個月會超支；不過實際來說，這種狀況很少發生。

撇步3：依功能屬性與支出項目建立不同戶頭

Joy與Tony非常重視「專款專用」，所以他們除了各自的薪資帳戶之外，還另外有股票投資戶頭、緊急預備金帳戶以及房貸支出帳戶；先是薪資帳戶一入帳，就按固定比例分散在各個戶頭中；股票投資戶頭若獲利到一定水位，也會把多餘的金錢挪到緊急預備金帳戶以及房貸支出帳戶；如此一來方便管理資金流向，不易造成混淆。

撇步4：購物也要精算C/P值

Joy向來都不愛在穿著上花費太多，絲毫沒有女生愛打扮的習氣，Joy所有的衣服單價都不超過2千元，甚至有的已經穿了10年以上；天氣冷的話，Joy禦寒的方式是多層次穿法，除此之外，Joy身邊有不少喜歡買衣服的朋友，一旦她們要淘汰舊衣，第一個受惠的對象就是Joy。

Joy另外一項稍微奢侈一點的花費則是做臉，畢竟女生還是要稍為重視面子問題，但這也經過Joy的精算，她表示，作一次臉的效果可以維持很久，若與動輒3、5千元，2個月就會用完的昂貴保養品比較起來，還不如買流程比較便宜。而且她只做醫療美容，理由是「醫院有收據，可以拿來扣稅」，真是精打細算到了極致。

至於Joy與Tony新家的家電，盡量選購變頻功能的，因為省電效果比其他電器好；至於其他用品也以功能性最多的為優先考量，例如雙效合一的洗髮精、上網、事務、通話兼具的iPhone等等；Joy強調，有些該花的錢一定要花，現在花，是省未來！

撇步5：砍掉不必要消費

很多女性朋友遇到周年慶可就失心瘋，往往一次購買大量的化妝保養品，但Joy認為囤積保養品的習慣不太好，需要多少再買多少，才能避免無謂的浪費。但一旦自己有需求時，她也會上網比價再比價，然後號召親朋好友團購，不僅有折扣還可以省下運費。

另外，Tony與Joy盡量在台灣旅遊玩樂，目前為止，2人僅因為公司員工旅遊出國過一次。除了省錢考量之外，也因為2人工作繁忙，沒有多餘的長假可以出遊，不過這無損於2人的生活樂趣。

撇步6：善用各種扣除額以達節稅目的

Joy從大一就開始學報稅，因為她發現家裡的錢也沒少賺，為什麼錢都不見了？藉由報稅的過程，她能清楚地發現家理的收入狀況以及支出流向；善用各種扣除額則可以節稅，例如申報撫養親屬、用房租或房貸支出、保險醫療支出等，節省下來的稅款又可以轉為投資理財之用。

撇步7：養成記帳好習慣，清楚掌握每一分錢的流向

Joy在網路上下載了功能齊全又好用的記帳軟體，詳細記載每天的支出，除此之外，她平常消費也養成索取發票習慣。平日在收集的發票上，清楚記下消費時間、金額、品名等專案，如沒有標識品名的單據最好馬上加注。

此外，銀行扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，Joy也都一一保存，擺放置固定地點；憑證收集全後，按消費性質分成食、衣、住、行、育、樂6大類，每一專案按日期順序排列，以方便日後的統計。

Joy認為其實只要肯花時間，從每天的記帳開始，把自己的財務狀況數位化、表格化，不僅可輕鬆得知財務狀況，更可替未來做好規劃。

撇步8：聰明使用信用卡

Joy認為工具無罪，端看使用使用者的企圖。所以，Joy偏好只要消費就會有「回饋」制度的信用卡，只要消費到一定金額，不僅可以有紅利點數，還會贈送餐廳禮券，等於可以變相犒賞自己。

工作要穩定，無縫銜接

在消費支出方面節流之外，Joy特別重視工作的穩定性，因為薪水是所有支出的最主要的來源，萬一因各種變動導致中斷，將造成生活開銷上極度的不安與危機；Joy自2004年畢業以來，任職過3份工作，但工作與工作的空檔相當地短，甚至有周五離職，下周一就到新公司上班的紀錄。

Joy表示，她一定會確認下一份工作在哪之後才離職，絕對不容許時間差發生，因為對受薪階級來說，沒有工作就沒有收入，沒有收入，是一件相當可怕的事情；這就是Joy不斷強調的「無縫銜接」。

但大家都知道「工字不出頭」，既然Joy相當重視金錢與理財的重要性，為什麼不從事收入可能會更多的業務工作呢？Joy解釋，她曾經在第一份工作時擔任過業務，但後來覺得追求有品質的生活也很重要，所以就立志另闢蹊徑，從節省與投資方面著手，而現在她與Tony也確實過著讓人稱羡的自在生活。