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一輩子都好用的圓夢工具

一輩子都好用的圓夢工具

區夏蕾攝影.林育緯

聰明理財

你我他的幸福態度

2015-10-16 10:10

「女性要先投資自己、照顧好自己。」瀚亞投 信總經理黃慧敏認為,現代女性處於非常 好的時代,就學、就業均與男性平等,追求自我 的成長,學習理財更是一輩子都受用的工具。

黃慧敏從新加坡來台工作將近10年,她說,新加坡小孩從小就被教導「教育讓你的人生有很多機會」,雖然第一份工作在電腦業,卻持續去學行銷、金融知識,並考取相關證照。

黃慧敏認為,你必須很清楚知道自己的需求,不同人生階段要設定不同理財目標,再依 經濟能力選擇投資工具與不同的理財策略,如 社會新鮮人雖本錢少,但可選擇較積極工具為自己快速累積資產;到35~40歲時貸款壓力逐漸下降、薪水提高,開始退休規畫,應更重視資產配置與資產穩健,即隨著年齡增長同步調 高穩健型工具的占比。

她舉自己為例,21歲大學畢業後的薪水只有幾千元(星幣),但夢想是每年有趟為期2周 「 的旅行。為實現目標,當時每個月自動從薪資 帳戶扣幾百元(星幣)固定儲蓄、定期定額投 資基金。此外,她也為自己投保第一張壽險保 單,一方面儲蓄,一方面預防意外發生時可以留一筆錢照顧父母。

黃慧敏說,現在的資產組合有基金、股票、房屋、保險,是從第一份工作開始一直維持定期定 額投資基金的習慣,而且至少占收入的10%。即 便已是投信公司總經理,她還是力行定期定額投資法,並分享基金投資3大原則,分別是資產配置、定期檢視、設定停損停利點。

她建議,透過2至4檔基金分散投資風險,並隨 人生階段調整比重。例如年輕時,一度高達80% 資金都分配在積極型基金;隨著目標轉為累積退 休金,現在都選擇穩健型基金(如債券基金)。 

定期檢視的目的是汰弱留強。黃慧敏說,基金公司每個月會寄對帳單,她不會太在意短期波動,通常6個月檢視一次績效,基金須看長 期績效。她提醒投資人,不要過度頻繁轉換基 金,以免轉換手續費吃掉投資報酬率。

如何設定停損停利點,她認為,關鍵就是問自己,「虧損多少會睡不著?」這就是風險容 忍度的上限。至於停利,先考慮是否有投資前 景更佳的標的,如果沒有,且該檔基金前景不變,還不如繼續投資。

黃慧敏認為,未來一年的市場仍在相對波動 的局勢,她建議透過資產配置,以基金、保險來做長期的規畫,達到累積財富的目標。

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