許多人對筆者的工作內容不太了解，經常被問到的問題是：Nathan，你在哪一家銀行當理專？因此，我常要多次地說明”獨立理財顧問”的工作內容。
許多人對筆者的工作內容不太了解，經常被問到的問題是：Nathan，你在哪一家銀行當理專？因此，我常要多次地說明”獨立理財顧問”的工作內容。其實金融業不論是銀行證券保險公司，所提供的商品種類相當繁多，陷阱也多，投資人其實相當需要有人來提供中立且客觀建議，而獨立理財顧問就是扮演這樣的角色。
起源於英國
英國是保險制度最早的發源地，後來因為大眾開始覺得，銀行或保險公司的理專(銷售員)，並不是那麼客觀。這些理專多半以銷售自家的商品，或公司要求的商品為主。在此情況下，理專的專業程度受到質疑，而這些專員推銷的金融商品，也未必對客戶是最好的。後來便推出了IFA（Independent Financial Adviser，獨立理財顧問）的制度，一方面這些IFA在執業上具有較大彈性，可以代理各家的商品，像是保險、基金；另方面，也會要求IFA需要具備一定的專業程度，才能針對客戶不同需求來規劃商品。例如國際間的IFA普遍都會考取CFP理財規劃師的認證。
IFA在台灣
當然，也許你早就已經聽過獨立理財顧問這個職稱了。剛開始流行是在2006-2007年左右，那時的投資情況正好，因此只要是投資商品大多能獲利。因此就有些業者，開始引進國外的金融商品在台灣販售，並自詡為獨立理財顧問。當然，這些”獨立理財顧問”離真正的IFA還有段距離，而且專業程度也參差不齊，充其量只能算是金融商品的銷售員，後來才慢慢出現比較像樣的從業顧問。
常見的IFA執業方式
坦白說，目前台灣並沒有一個夠完善的制度來規範，甚至很多人就算考取了CFP證照，也不知道能做甚麼？該做甚麼？實務上，你可能會遇到這兩類獨立理財顧問：
1.純粹規劃,並收取顧問費
顧問本身不銷售任何商品，單純只提供建議，而需要用到商品時，則是選出多家金融機構比較後，讓客戶自己去購買。此做法比較客觀，但實際上運作相當困難。真要合理收費的話，目前客戶接受度不高。而降低收費的做法，則又有些自虐，筆者就有耳聞有理財顧問初期為了建立客戶信賴，出一份報告只收取1000元顧問費用，或是花了好幾個小時只為了幫客戶作一張意外險的比較表。我相信這些收費算一算，可能還不到勞基法規定的105塊基本薪資。
2.銷售商品，收取商品佣金收入
有很大一部分，目前仍隸屬在金融機構底下，我稱為”為客戶利益著想”的顧問。包括銀行、證券公司或保險公司…等。銷售商品的前提是要對客戶有利，賺佣金前也必須誠實接露。這類顧問的難處，則在於這樣經營理念與金融機構相違背。金融機構往往希望自己賺錢多過於客戶賺錢，所以這樣的顧問也難在金融業生存。
而目前我們也已經可以在市場上看到許多，以個人或公司型態在運作的獨立理財顧問。如果你對於他們服務有興趣，請務必了解三件事：
1.是否有任何資格認證，或過去理財成果？
有客戶實際理財成果可以參考是最好的，如果沒有，那麼專業證照就成了基本指標。例如國際間比較通用的CFP認證理財規劃師、AFP理財規劃顧問等。
2.為何如此規劃，是否合理？
很多人會抱著「聽明牌」的心態去尋找理財顧問，但你應該要仔細詢問，建議的背後是否有邏輯，為什麼建議你買這些投資標的？風險是不是你能承受的？最壞情況會怎樣？
3.如何收費？
任何服務都會收費，金融理財也不例外。而一般大眾最應該擔心的其實不是收費太高，而是隱藏費用。像前面提到早期在台灣銷售境外商品的IFA，其銷售佣金都很高，相對這就是投資人要付出的成本。忠實告知收費也是獨立理財顧問基本的執業精神，能白紙黑字寫下來最好。
雖然困難很多，筆者還是很樂觀看待，獨立理財顧問的產業會在台灣逐漸成型。畢竟長期來講，這對於大眾才是更有利的。
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