「營造台幣戶頭0元，就不覺得有多的錢可花」　網紅NanaQ第一桶金「美金存款法」掀論戰

林依榕整理

債券基金

截自NanaQ youtube

2021-11-01 14:08

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以極簡生活暴紅的YouTuber「NanaQ」，近日再度分享自己的「無痛存錢法」，沒想到當中的「把存款全換成美金」掀起網路論戰，不過事後NanaQ回應，理財方法沒有對錯，只有適合不適合。

影片中，NanaQ分享了「無痕購物」、「存款換美金」、「定期定額投資非必要」、「信封袋理財法」、「有多的錢再買房」及「製作夢想板」等理財方法。

NanaQ表示，很多存錢方法都是叫大家不要購物，「但這是膝蓋想就知道不可能的事情」，所以建議大家如果要購物，記得開啟無痕網頁，因為這樣一來沒有行為紀錄，也不會被投放廣告洗腦。如果日後確定要購買，也會因為需要重新輸入資料「購物體驗變得不方便」，手滑的機會就會降低。

第二是「存款換美金」，NanaQ指出，這個方法適合怕自己手癢又怕錢被綁死的人，因為存款全換美金，營造出台幣帳戶是0元的狀態，心裡會有「沒太多錢可以花」的感覺。就算要動用到美金，也必須先透過換匯才能轉帳，而有些銀行過了一段時間，是不提供即時換匯服務，所以可以藉此擋掉衝動性購物的發生。

第三「定期定額投資非必要」，NanaQ認為定期定額未必適合每個人，每個人收入跟用錢的方式都不同，「儲蓄的錢是固定的，但投資的錢是彈性的」，因此建議應該要視自己的需求去調整投資比例的錢，她表示不要被定期定額限制了自己的計畫及夢想。

第四「信封袋理財法」，依據自己生活上的用途，將收入分為多個信封袋保存。

第五「有多的錢再買房」，NanaQ表示自己也會想買房，但是如果把所有的錢拿去繳房貸，就沒有多餘的錢做投資，而且未來房價漲跌沒人說的準，建議存款有餘裕再去買房。

最後，她表示想要有效存錢，「製作夢想板」是一個可以快速達成目標的工具，像她自己會將每年的存款目標列上去、努力達成。對於許多人常用的每日記帳方法，NanaQ坦言很想落實，但自己太過懶惰、健忘，那種方法並不適合自己。

不過有許多網友並不認同NanaQ的存錢法，特別是「存款全換美金」的部分，認為「所有存款變成美金是不對的，有時候會突然需要用錢的話怎麼辦」、「真急需用錢，換匯至少1～2工作天，遠水救不了近火還是要找親友、銀行、甚至錢莊借，這有比較好？」、「為啥要浪費換匯的手續費啊」。

也有的人對其他方法表示，「不太認同，定期定額講求的是一個投資策略與紀律，確保投資按照自己的財務規劃在走，妳只是不讓投資影響到生活而已」。

面對批評聲浪，據《民視新聞》報導，NanaQ回應自己是真的覺得有幫助才會分享給大家，而她也透過這些方法成功擺脫了月光族。她表示，換匯的確有匯差和手續費，正因為如此才更不容易衝動購物，「理財方式沒有對錯，只有適合不適合」。

回看台灣股市，加權指數從二○二四年起算，迄今最大漲幅（七月十一日）達到四二．四％，同期台積電漲幅則高達了八九．六％，貢獻加權指數共約四二五○點，最高點來到二四四一六點，延續二三年大多頭的氣勢，站上歷史新高的兩萬點大關，在外銷訂單與出口年增率谷底回溫下，股市有望持續成長、持續創高，站穩兩萬點後，市場一片樂觀鼓舞。

然而，七月底至八月初系統風險突然降臨，加權指數短短數日共崩跌約四六○○點，不止跌破兩萬點大關，其中八月五日，恐慌殺盤單日暴跌高達一八○七點，創歷史單日最大跌點；接續而來九月四日再殺九九九點，外資單日賣超一○○八億元，也創下單日新高，市場風聲鶴唳，後續單日成交均量縮減至平均三千億元不到，顯示觀望氣氛濃厚，籠罩著不確定的情緒。

統計至今，歷史前五大跌點皆在今年發生，前十大漲點也有四次於今年出現，投資人不斷見證歷史。股市高檔震盪、幅度加劇，印證資本主義內容：貪婪與恐懼並存，投資者總是在絕望與欣喜的情緒中前行。

本文由工作夥伴江若寧（一九九○年～，台北大學經濟學系）、黃奕穎（一九八七年～，中正大學會計與資訊科技所）、邱政緯（一九八八年～，台灣大學化學工程所）、陳宏富（一九九二年～，陽明交通大學土木工程所）共同撰述。以下內容從電視實境節目《上船了各位！》當中，針對藝人團隊面對「航海海象變幻與實戰訓練」、「堅持不懈並跳脫想像力框架」的兩大主軸，進行介紹及探討，期待能帶給投資者更多面向的思考。

一、航海海象變幻與實戰訓練

當隊伍召集完畢、簽下同意書（生死狀）的那一刻，就注定這支團隊即將創造歷史。全隊必須在有限的時間下，理解海象知識，前往造浪池（中台灣影視基地）接受訓練，接著再移地到不同水域（花蓮的鹽寮海濱、秀姑巒溪、鯉魚潭等），以及外海航線（宜蘭到龜山島、台東到綠島）實地演練，養成身體的肌肉記憶，練習應對各種突發狀況。

再者，划船手也必須熟悉海流狀況、身體條件與船隻狀態，正如投資者征戰股海，也要熟悉公司基本資料、四大財務報表，以及經營層業績展望、態度等，才能算真正具備下水（投資）的基本功。

二、堅持不懈並跳脫想像力框架

團隊經過兩個月努力學習的密集操練，緊接著到了六月九日正式啟航日，隊員操舟入海後，面對單調的海平線，必須堅定地向前航行，同時也要克服波浪、潮汐等海象的變化；而黑夜的低能見度，更是對團隊意志力最大的考驗，在航途中，夥伴相互支持與鼓勵，更是不可或缺，令人動容。

挑戰航行之前，需要向歷史汲取經驗，投資亦然。長期投資者皆歷經○八年美國金融海嘯、一五年中國股災、二○年新冠疫情等波折，但只要投資人能堅持下去，雨過天晴後終能享受豐碩獲利。回顧股市歷史，加權指數從波折最低點往後一年的平均漲幅，分別達到九二％、二六％、九三％。

《祖魯法則》（The Zulu Principle）作者吉姆．史萊特（Jim Slater）的投資策略，值得參考。其中一項即是相較盈餘成長，本益比不高的篩選條件，本益成長比（Price/Earnings to Growth，本益比除以盈餘成長率，簡稱PEG）必須小於一．二，另搭配公司必須長期成長、現金流量高、相對大盤強度高等條件。綜觀近十年全球股市，資金持續追逐大型成長股趨勢明顯。

近期美國聯準會（Fed）降息政策，旨在防範金融市場資金陷入凍結，然而市場對聯準會降息預期紛亂，經濟數據被過度解讀，導致股匯市掀起一波三米高的浪潮，加劇震盪。

日本極受推崇的「經營之神」稻盛和夫曾言：「今天過得淋漓盡致，明天就清晰可見。」當三米高的海浪模糊了前方的風景，企業經營者與投資者須盡全力將槳划得淋漓盡致，方能突破重圍，撥雲見日後的股市，終將回歸基本面。

翻開歷史長河，產業龍頭護城河的建立，是透過了解市場需求與員工長期努力，而且成功沒有奇蹟，只有累積，正如傳奇武打巨星李小龍說過：「我不害怕曾經練過一萬種踢法的人，但我害怕一種踢法練過一萬次的人。」股價是企業成長的腳印，當投機氣氛漸趨平淡時，企業的實質獲利數字將取代虛無題材，重回市場主軸，投資者當下不需要隨波逐流，只要堅守自己的投資邏輯，終將嘗到甜美的果實。