富豪10大省錢妙招》不喝星巴克、不看Netflix、不住豪宅　巴菲特「你會為滿足慾望，失去更需要的東西」

達志

2021-08-14 16:46

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「如果你買了不需要的東西，很快的，你會為了它必須賣掉所需要的東西」股神巴菲特平時受訪時，除了分享自己的投資之道，偶爾也會透露他的省錢妙招。

不只巴菲特，其實很多有錢人都有自己獨特的省錢秘訣，像是不喝星巴克、不看Netflix、不買PS5、不會申請多張信用卡，另外也不住豪宅等。以下為你整理巴菲特、比爾蓋茲等富豪們的10大省錢秘訣。

1.冷靜，不要衝動購物

每次遇到情人節、雙11、聖誕節等，很多人會因為折扣瘋狂購物，或許當下感到滿足，等一到家冷靜回神後，開始懊悔不已。

據《香港財經時報》報導，真正白手起家的有錢人不會隨便亂花錢、購物前會仔細思考再三；股神巴菲特提醒，不要在消費後才把剩餘的錢存下來，「如果你買了不需要的東西，很快的，你會為了它必須賣掉所需要的東西」。

2.遺產不留後代　子孫靠自己努力成功

微軟創辦人比爾蓋茲（Bill Gates）及臉書創辦人祖克柏（Mark Zuckerberg）等富豪，認為孩子們應該靠自己的努力而成功，不是靠父母的遺產「救濟」，因此2人都已簽署捐贈契約，死後財產就捐作慈善用途。

3.不買Netflix、PS5等娛樂產品

香港首富李嘉誠曾表示，「只有投資在自己頭腦上的錢才值得花」，而調查也指出，超過80%的成功人士，較少會花錢在Netflix、PS5等娛樂上，大多都喜歡閱讀。

4.不買超過市價的豪宅

有錢人相當注重「讓每分錢得到最大的價值」，所以不會買超過市價的豪宅，像是股神巴菲特，仍住在1958年以3萬1500美元(價值低於百萬台幣)購買的房子裡。

5.信用卡1張就夠了

暢銷書《Rich Habits：The Daily Success Habits of Wealthy Individuals》作者Thomas Corley曾在書中提及，信用卡越多的人，越有可能產生更多不必要的消費，只有8%的有錢人才會擁有超過1張信用卡。

6.帳單、罰單絕對按時繳

有錢人絕對不會把錢浪費在繳滯納金上，因此對於帳單、罰單，絕對會按時繳交。

7.不購買不具長遠價值的東西

買東西會考慮產品使用期限及價值，因為對有錢人來說，買品質低劣、使用期不長的便宜貨並不划算。

據CNBC報導，O’Leary Funds和SoftKey共同創辦人歐利瑞（Kevin O’Leary）曾以「買車是愚蠢行為」舉例說明，他指出，汽車除了有折舊問題，維護和保險都要花錢，如果花2.5萬美元買一台車，2年後可能只值1.2萬美元。

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8.不喝精品咖啡

專精房地產、月入22萬美元（約170萬港元）的YouTuber葛拉罕‧史蒂芬（Graham Stephan）表示，自己寧願在家泡咖啡，拒絕花錢買像星巴克這種連鎖咖啡店，因為它們的價格非常昂貴，如果是自己到超市購買沖泡，所花費的成本只要20美分（低於台幣6元）。

9. 賭博絕對不碰

有錢人將賭博視為「最不可靠的投機行為」，而且很容易讓自己落得一無所有、家貧如洗的下場。

10. 不輕言退休

財富雜誌《Barclay’s Wealth》於2010年發表的一項研究顯示，越有錢的人越想活到老、做到老，有有54%的千萬富翁希望在退休年齡繼續工作，而60%的淨資產為1500萬美元的人沒有退休的打算。

該報告分析指出，會有這種現象的原因，大多是因為有錢人多半靠做生意起家，公司不能「群龍無首」，另一個原因是，有些人將工作視為生活重心，退休生活會讓他們太閒、無法適應。

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至於私人基金會，依營運方式進一步區分為私人運營基金會（private operating foundation），與非私人運營基金會（non-operating private foundation）。根據法規提出的相關指引，其中僅有非私人運營基金會必須受到「最低公益支出」的規範。

私人運營基金會是IRC 4942（j）（3）或（5）所述的組織。當私人基金會將調整後淨收入八五％或其最低投資回報，直接用於積極開展其組織和運營的豁免租稅目的，並且也符合資產測試、捐贈測試或支持測試，以及一九七○年之前建立的某些老年護理設施，即屬於私人運營基金會。

至於非私人運營基金會，又稱贈款基金會（grant-making foundation），顧名思義，這類基金會並未實際執行開展公益，而是透過捐贈達成公益目的，就必須適用法定最低公益支出的規定。

美國5％支出比怎訂定？

從回報率、通膨率考量而來

前述的美國國內稅收法典中的IRC 4942，規定了非私人運營基金會的法定最低公益支出。五十年前，美國並沒有這類相關規定，一九六九年是個起點，《稅收改革法案》（Tax Reform Act）對非私人運營基金會實施了有史以來第一個最低分配規則，但因為公益支出規定的設計複雜，導致執行上難以計算，因此一九七六年再通過了法定最低公益支出分配比率五％，即目前大家熟悉的「百分之五規則」。

當時，美國以五％作為公益支出的比率，是考量到非私人運營基金會要永續經營，並確保社區和社會同步受益。基於歷史市場回報率約八％，平均歷史通膨率三％，兩者相減後即為五％。當然五％只是最低要求，非私人運營基金會可選擇在公益目的上支出更多。

依IRC 4942對公益支出的最低分配規定，非私人運營基金會每年必須支付相當於淨投資資產五％的「合格分配」金額，定義的類型包括：向符合條件的慈善機構提供實際贈款、提供這些贈款必要且合理的行政費用、直接提供慈善活動費用，以及用於開展非私人運營基金會豁免租稅公益活動的資產購置成本。

若未能達到最低分配的要求，將承受對於未分配金額的罰款稅，課徵未分配金額三○％的消費稅。此外，如果基金會在收到國稅局差額通知的九十天內未進行彌補，就要徵收未分配金額一○○％的額外消費稅。

值得注意的是，法規相關指引更進一步說明，非私人運營基金會每年應至少支付「總資產」五％的公益支出，這裡所謂總資產，是基於「十三個月的平均值」，並非財政年度結束時的捐贈價值。

另外，公益支付五％的計算，包含以贈款和「合格營運費用」進行公益支付，所謂「合格營運費用」是指在基金會營運中「開展慈善活動所必需」。例如盡職進行調查和紀錄保存、設立辦事處等成本，及僱用員工或顧問來管理基金會。

不過，考量非私人運營基金會總資產的浮動及費用的不確定性，對於非私人運營基金會遵行五％法定最低公益支出規定的執行過程，IRS給予比較彈性的認定，允許每年可有部分程度的超額支付或少付。但因超額或少付會隨著時間累積，當低於五％的支付過於頻繁時，IRS將會進行審查。

行政院

行政院法務部通過的《信託法》部分條文修正草案，對於公益基金每年公益支出的下限訂定，參考美國稅法的引用，是否過於簡略？（圖／中央社）

美國最低支出設計複雜

援引過程是否太過簡略？

回到國內，依目前行政院的修正草案，公益支出規定是在草案第七十一條之六，規定「公益信託依信託本旨辦理信託事務之年度支出，不得低於前一年底信託財產總額二％或年度收入總額六○％。但為實現公益信託目的之本旨且經中央目的事業主管機關認定有正當理由者，不在此限。公益信託之信託財產屬未上市、未上櫃且非興櫃公司之股份或股權者，其依信託本旨辦理信託事務之年度支出，並應達該項信託財產總額二％。」

又此條文第三項，則授權財政部會商相關中央目的事業主管機關訂定信託事務之年度支出、收入總額、信託財產總額、收支比率計算方式、認定基準、財產項目、額度，及其他應遵行事項之辦法。

細觀修法理由即可知，決定法定最低公益支出比率為總資產的二％，主要是參考美國IRC所定公益信託五％支出原則，及「中華民國信託業商業同業公會會員辦理公益信託實務準則」第十條第二款：年度公益支出原則上不低於前一年底信託財產總額一％。考量前者恐過於嚴苛，後者或有不足，因此以前一年底信託財產總額二％作為標準。

比較行政院修正草案與美國立法，不難發現草案並未像美國法制，在法定最低公益支出有詳細完整的規定；亦未在兼顧公益信託永續經營，與規定實際執行的困難上給予彈性措施。