自從國內各家超商掀起「霜淇淋」大戰之 後，單身的Tina已經變成公司樓下便利超商的常客，就算不買附近的手搖杯飲料，每天也一定會去便利超商買支霜淇淋或是1杯咖啡，算一算，1天的飲料花費至少100多元，1個月也貢獻了這家便利超商3,000元的營業收入。
Amy是Tina的同事，已經有個1歲小孩的她深深知道：如果現在不多存一點錢，將來小孩的大學學費一定繳不起，所以每天都強迫自己省下至少100元的飲料小錢，並且累積數萬元之後，再存到銀行定存戶頭裡。
Amy的朋友——阿珍在金融機構上班，她告訴Amy現在的銀行定存利率只有1%左右，建議Amy 把這些小錢拿去投資基金，長期下來可能有年平均10%的報酬，比銀行定存還好賺。Amy把阿珍的話聽進去了，而且採用比單筆投入更方便的「定期定額」投資方式，也強迫自己每個月存下這3,000元的儲蓄。
複利滾錢的威力驚人
各位讀者你能想像嗎？20年後，Tina每天100元都拿去喝飲料或是吃掉霜淇淋，所以肯定不會有多餘的財產，但是Amy每個月存下不起眼的3,000元，結果累積多少錢當子女教育基金嗎？答案是「227萬元」。
大家一定很驚訝！每個月阿霞比阿美多存了3,000元，了不起1年也不過多存了3.6萬元（3,000元 × 12個月），20年也只會累積72萬元（3.6萬元 × 20年），就算加上10%的投資報酬，也不可能高達227萬元啊？
其實大家有所不知，總金額227萬元減去Amy投入的72萬元本金，剩下的155萬元，都是「複利」造就出來的成果！
以Amy投資基金為例，第1年的3.6萬元，為她創造出3,600元的利潤（3.6萬 × 10%），到了第2年結束，這3,600元又可以為Amy創造出360元的利潤（3,600元 × 10%），同時又有新的、多個3,600元被創造出來（分別是第1年、第2年投入的3.6萬元 × 10%）。
就這樣累積並且循環下去，光是第一個10年，Amy就可以累積出61.4萬元的子女教育基金（如表1），而這個61.4萬元再過1年，又可以為Amy賺到6.14萬元的利潤（61.4萬元 × 10%），如此繼續每個月存3,000元以及複利滾利連續10年，當然輕輕鬆鬆累積到227萬元。
如果大家還是不相信「複利」可以為Amy累積到227萬元的子女教育基金，那麼再看看表2的柱狀圖，這是第1年丟進1萬元投資基金，以後都不再投入資金，但是經過35年之後（以10%年平均報酬率計算），一樣可以為Amy賺到28倍的利潤。如果是以15%年平均報酬率計算，Amy賺到的倍數更來到133倍。
想財富持續變大 謹記3原則
由上述例子可以知道，小資上班族想要變成有錢人，只要懂得用小錢累積成大錢，實現夢想並不是不可能，但是還要再謹記以下3大原則：
★第1原則 存愈多，滾愈多
Amy只是省下1個月不喝咖啡或冷飲的3,000元零錢，就可以在20年後累積227萬元的本利總金額，如果每個月再多省個3,000元的計程車費或治裝費，就又多出個227萬元，這就是大家常說的「本金愈多，利滾愈多」的複利法則。
★第2原則 持續不間斷
每個人看見Amy的例子，都會覺得複利累積財產的速度又驚奇又令人羨慕，但是大家可別忘記了：這必須是每個月都要拿出3,000元，而且不管你是失業、換工作、被老闆扣薪水，還是家中買房子多了房貸支出，都要以定期定額的方式、持續20年不中斷的投入基金，才會達成這樣的成果，所以投資基金的恆心和毅力必須是要很強才行。
★第3原則 報酬率要高一點
從表1「1萬元複利」的柱狀圖中就可以發現，只有第1年投入基金，15%的年平均報酬率在20年之後，就可以比10%的年平均報酬率多出近10倍（16.4－6.7）的獲利，所以如果要學習Amy這樣「每個月」都把閒錢投入基金滾利的話，15%年平均報酬率所累積出來的本金加利潤，就更不只如此了，所以報酬率愈高，對小資上班族愈有利。
問題是，大家一定會吐槽說：「股價、匯價、商品價格都是漲漲跌跌，天底下哪裡有保證年平均報酬率10%的投資工具？」有這個疑慮是對的，不過那是從短期來看，若是把投資時間拉長來看的話，這些基金所投資的股價、匯價、商品價格，卻仍是只漲不跌。
例如以10年的角度來看，美國道瓊工業指數至今共上漲65%，台灣加權指數共上漲75.5%，黃金價格共上漲227%，國內的房價也上漲超過1倍（100%），這些基金所投資的標的1年平均漲幅都在6%～22%之間。所以只要選對基金加上長期 投資，達到Amy想要的10%年平均報酬率，也不會是太難的事。
沒時間省麻煩 讓基金幫你滾錢
然而，不是基金專家的小資上班族，對於挑選合適的基金投資，還是不免有所擔憂。此時不妨遵照以下大家常用的3項基金投資方式：
1.用數據選基金
國內外可挑選的基金至少數百種，該怎麼去蕪存菁的確令人傷腦筋。不過，坊間各個投資專家建議的挑選基金方式，不外乎「4433」、「夏普值」、「標準差」（詳見右頁表格）等方式，大家可以依據自身的風險承受度，作為挑選標的參考。
尤其是小資上班族不定期會有單筆的績效獎金、或是員工紅利匯入薪資帳戶，此時也能以「單筆」的方式投資基金。只不過使用單筆投資基金時，要掌握逢低加碼原則，並且看好這檔基金未來長期看好，趨勢向上。一般來說，基金淨值跌幅超過15%，就是單筆投資相對安全的進場點。
2.用產業遠景找基金
挑基金和挑股票一樣，都要注意這個產業的遠景是否有希望。例如最近全球的生技產業突飛猛進，也和人類的未來息息相關，不失為選擇投資的標的；又如地球的能源、水資源漸漸匱乏，相關的基金產品也是長期看好。
3.用基金養基金
許多人買基金最後變成賠錢，主要原因就是沒有執行「停利」的措施，如果採取「用基金養基金」的方式，不但可以鎖住獲利，還可以再養出一堆基金「小雞」，幫你分散風險及擴大基金布局。
實際的做法是，當你以定期定額每個月買下A基金數年後，獲利達到15%～20%左右時，就可以全部獲利出清（但每個月仍要定期定額買A基金），然後把這些本金加獲利的資金轉到另一個長期穩健類型的B基金。數年後，再用同樣的方法，把賺來的錢投入C基金。如此一來，手中的基金規模就會愈來愈大。
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