「從小我的夢想就是開間咖啡廳……」歐秋菊這麼說，但她的理財內容大多繞著定存、保險打轉。浪漫的夢想要靠理智的理財手法才能完成，政大財管系周行一教授在此為她開出理財建議。其實夢想不遠，只是要不要著手做。
「從小我的夢想就是開間咖啡廳，讓所有親朋好友可以有聚聚、閒話家常的地方，不過，夢想畢竟是夢想，也許就是因為做不到，所以才叫夢想吧。」在朝陽科技大學圖書館工作十年的歐秋菊，一直在等待「夢想」實現，然而，現實與夢想畢竟有些距離，她很理性地說，絕對要有閒錢才開咖啡廳，不會把它當做賺錢的工具，那壓力太大了。
但是，要如何累積這筆錢實現夢想，「我也不知道，也想要好好理財，但又不知如何著手……」歐秋菊雙手一攤，語氣帶點無奈地說道。
其實，歐秋菊與先生吳俊寬都在大學裡做事，工作穩定，年收入百萬以上，兩人個性都相當樸實，不會跟別人比名牌、炫名車，平時偶爾上上館子，一年出國旅遊一、兩次，但是現在因為有兩個年齡非常小的孩子，旅遊計畫暫時停擺，他們倆的生活可說是相當簡單，清閒。
只靠定存，百萬年薪也不夠
歐秋菊的理財，就如同她的生活般地簡單，大部分的錢放在銀行定存，夫妻各有保險，直到去年，透過朋友的介紹，買了一份七百萬元的年金保險，每年繳六萬元，直到六十五歲，每個月可以領回三萬元。另外，他們是九二一大地震的受災戶，雖然房貸兩百萬元，但其中有一百五十萬元免利息，五十萬元是二％多的低利，因此，一個月的房貸錢約在一萬元出頭而已。
雖然不太理財，但歐秋菊偶爾也會聽聽「小道消息」，跟著人家買兩、三支股票，作點小投資，但都僅是玩票性質，自己從不研究股市，至於基金、信託或是其它金融產品，歐秋菊更是爽肩且有點靦地說，有聽過，但從沒買過，也不知如何買？
其實，一般人會有錯亂的觀點，認為投資就是理財，就是為了賺錢。然而政大周行一教授則為理財的真正用意下了新註解，他認為理財的目的不在賺錢，而是用有限的金錢去規畫人生，找到自己想要接受的生活形態才是重點。
而歐秋菊希望過什麼樣的人生？她說，未來的生活希望夫妻倆每年可以在五十五歲一起退休，每年自在地出國旅遊一至兩次，悠閒地享受下午茶時光，不必趕著大清早出門上班，可以學點手藝，或是到醫院及鄉鎮圖書館做義工，或在家做做白日夢，當然偶爾可以上上館子、看場電影，與幾位好友話當年，雖然不是多麼了不起的偉大志向，抑或多采多姿，卻是歐秋菊心裡最想過的恬淡生活。
這樣的生活，看似簡單，卻也非得有一筆錢支撐才行，她自己粗估，退休後，她與先生每月約需五萬元的生活費，及一年十萬元的旅遊費用。
保守投資，切忌聽信報明牌
根據周行一老師的理財試算結果，如果歐秋菊夫婦在五十五歲退休，且生活至七十五歲，需要一千七百萬元才夠支付老年生活，而這期間的投資報酬率需有一四％。由於兩人會有一筆退休金六百萬元，七百萬元的年金保險，因此，他們需要再存四百萬元。不過，還得準備小孩進了大學及研究所的教育經費，以每年三十五萬元來計算，六年的時間也需有二一○萬元才夠用。
要找投資報酬率那麼高的標的，其實不太容易，最好的區是落在一○％至一二％，超過一二％的話，風險相對較高。周行一認為，台股長期的報酬率約在一二％，而存款利率約在三％，也許他們夫婦的錢可以擺在股市及定存即可，但是不見得所選的標的一定準確。因此建議，可以將部分的錢買股票式指數型基金，而且每半年或一年重新檢視自身資產。
同時，周行一也提議，退休年限如果可以拉到五十七歲，投資報酬率約在一一．七五％，五十八歲則在一一．四％，當然如果可以工作到六十五歲，則僅是三％，達成的機會比較高。不然就是降低旅遊費用，也是一個辦法。
周行一再三告誡，依照他們對理財的認知情況研判，千萬不要聽人家報明牌，也千萬不要玩追高的遊戲，以免連最基本的退休費用都不小心輸光，更遑論要實現自己的夢想了。
不過，雖然歐秋菊只想要過一個安逸的退休生活，然而在她心中，有時也會浮現自己穿著圍裙，在咖啡廳裡煮咖啡，與三五好友談天說地的畫面，不過，夢想還是夢想，要實現，除了靠努力工作外，似乎還得多一點理財手腕，或是中樂透的運氣。
也許很多人都跟歐秋菊一樣，沒有太多欲望，只想自在地過退休生活，但如果能有那麼一點火花，人生就變得不一樣，而這個火花，雖然浪漫卻需靠理智的理財手法完成。其實夢想不遠，只是要不要著手做。相信只要正確理財，夢想真的不遠。
保守投資，切忌聽信報明牌
根據周行一老師的理財試算結果，如果歐秋菊夫婦在五十五歲退休，且生活至七十五歲，需要一千七百萬元才夠支付老年生活，而這期間的投資報酬率需有一四％。由於兩人會有一筆退休金六百萬元，七百萬元的年金保險，因此，他們需要再存四百萬元。不過，還得準備小孩進了大學及研究所的教育經費，以每年三十五萬元來計算，六年的時間也需有二一○萬元才夠用。
要找投資報酬率那麼高的標的，其實不太容易，最好的區是落在一○％至一二％，超過一二％的話，風險相對較高。周行一認為，台股長期的報酬率約在一二％，而存款利率約在三％，也許他們夫婦的錢可以擺在股市及定存即可，但是不見得所選的標的一定準確。因此建議，可以將部分的錢買股票式指數型基金，而且每半年或一年重新檢視自身資產。
同時，周行一也提議，退休年限如果可以拉到五十七歲，投資報酬率約在一一．七五％，五十八歲則在一一．四％，當然如果可以工作到六十五歲，則僅是三％，達成的機會比較高。不然就是降低旅遊費用，也是一個辦法。
周行一再三告誡，依照他們對理財的認知情況研判，千萬不要聽人家報明牌，也千萬不要玩追高的遊戲，以免連最基本的退休費用都不小心輸光，更遑論要實現自己的夢想了。
不過，雖然歐秋菊只想要過一個安逸的退休生活，然而在她心中，有時也會浮現自己穿著圍裙，在咖啡廳裡煮咖啡，與三五好友談天說地的畫面，不過，夢想還是夢想，要實現，除了靠努力工作外，似乎還得多一點理財手腕，或是中樂透的運氣。
也許很多人都跟歐秋菊一樣，沒有太多欲望，只想自在地過退休生活，但如果能有那麼一點火花，人生就變得不一樣，而這個火花，雖然浪漫卻需靠理智的理財手法完成。其實夢想不遠，只是要不要著手做。相信只要正確理財，夢想真的不遠。
/小檔案/
歐秋菊小檔案
出生：民國58年次
學歷：輔大圖書館學系
現職：朝陽科技大學圖書館參考組組員
家庭狀況：已婚，育有1女1子
/小檔案/
資產小檔案
夫妻薪資：年薪100萬元以上
存款：約50萬元
房貸：200萬元
希望退休年齡：55歲
退休後希望每月生活費：5萬元，另有每年10萬元的旅遊費
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