AI科技助陣台中銀行數位反詐有成獲《數位金融獎》大滿貫肯定

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政治社會

2025-01-07 13:57

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「打詐」已經進入科技領航時代！台中銀行加入鷹眼識詐聯盟，導入AI加強偵獲帳戶詐騙金流活動，並運用各種科技工具比對、警示、監控，確保風險辨識的精準度，在二○二四數位金融獎中獲得大滿貫榮耀，彰顯持續投入金融科技創新以及對顧客服務的堅定承諾。

詐騙事件無所不在，在網路世界的詐騙手法更是不斷翻新，從早期「解除分期付款ATM設定」，演進為透過「假網頁或話術騙取刷卡一次性密碼(OTP)盜刷」、使用「釣魚連結散播惡意程式」等手法，讓信用卡持卡人防不勝防。

虛實整合守護識詐防詐阻詐

為了加強防詐宣導，台中銀行在官網建置「信用卡爭議款專區」，內容包括「防詐騙宣導」、「信用卡爭議帳款範疇」、「爭議帳款處理流程」、「申請信用卡爭議帳款應注意事項」及「常見Q＆A」等項目，幫助卡友了解信用卡盜刷手法，並且鼓勵卡友加入台中銀LINE官方帳號、完成綁定，透過「消費通知不漏接」的貼心服務，讓刷卡交易多一重保障。

對外，台中銀行積極透過Email、Line推播、信用卡帳單以及分行營業廳設置的電子看板等方式，宣導識詐知識，用淺顯易懂的圖文說明灌輸民眾識詐觀念。對內，台中銀行持續強化營業單位的教育訓練，培養第一線同仁識詐、防詐及阻詐的專業職能，主動關懷、適時提醒客戶謹慎求證，守護客戶財產安全。

配合打詐專法，台中銀行增加預防詐欺作業流程，在帳戶開設前後的流程中，研訂管控機制，杜絕帳戶不法使用，全方位把關民眾荷包。針對信用卡評分機制，台中銀行也推進數位創新，透過自動化的探索式資料分析，善用生成式對抗網路技術(GAN)，成功開發出精確的信用卡風險評估模型，提升風險預測能力。二○二四年十一月，響應政府及金融機構的防詐行動，台中銀行已暫停在非實名制的社群平台上投放付費廣告，並強化防詐宣導工作。[U1]

參與識詐聯盟反詐更快更準

二○二三年十月台中銀行與內政部警政署及北富銀合作，參與鷹眼識詐聯盟，建置防詐預警模型。「AI技術讓我們在反詐騙的道路上走得更快、更遠。」台中銀行資安長林俊昇副總指出，台中銀行導入AI預警模型後，在偵測異常交易時的準確率達到八○%以上，大幅降低正常戶遭誤判的情況，顯著縮短詐騙防控的反應時間，加強偵獲帳戶詐騙金流活動，為客戶提供更即時可靠的資金保障。

累積眾多的數位防詐努力與成效，在二○二四數位金融獎中，台中銀行獲得「數位資訊安全獎(反詐組)」金質獎，以及「數位資訊安全獎(安全組)」、「數位創新獎」、「數位公平待客獎」優質獎等大滿貫榮耀，彰顯持續投入金融科技創新以及對顧客服務的堅定承諾，更展現台中銀行的數位金融競爭實力。

台中銀行在反詐欺與反洗錢領域表現卓越，憑藉著嚴謹多道的審查機制，成功建立有效的防詐系統，並且運用各種科技工具進行比對、警示、監控，確保風險辨識的精準度。台中銀行還特別成立管理小組，負責可疑交易的監控與法令遵循，再由內部稽核單位嚴控，確保所有內控措施皆能有效執行，全面落實反詐與資安管理。