人到中年，最大的不安，除了心理上的徨惑，與生理上的體能變差外，最實質的問題，應該是來自於經濟的壓力。因此，如何有餘裕的應付房貸、子女的教育費、退休準備，是中年不敗的最重要條件。
四十歲以前，小孩大都還在國高中階段，一旦進入四十歲，就立即面臨小孩上大學，平均一個大學生的教育、生活費，一年至少二十萬元，如果家裡同時有兩個小孩上大學，那壓力就很可怕。雖然現在普遍晚婚，那意味著孩子教育基金的壓力比較晚出現，但不準備，到時恐怕難以負荷。
未雨綢繆──準備「生涯轉變」開銷
中年人所面對的財富危機，以支出面來看，包括子女教育、退休及還房貸，收入則有薪資零成長、失業、減薪、或想轉業等問題。這時不妨先檢視自己能使用的錢，算算自己的收入後，扣除子女教育費用、退休準備金和房貸，就可約略算出可動用資金。林鴻鈞認為，五十歲以上，債券部分最好占可用資金的一半以上，而三十五歲時，債券占三成左右，畢竟股票的波動太大，年紀愈大操作手法愈保守愈好。
此時，也可能面臨失業轉業危機，因此建議要準備「生涯轉變」的必要開銷，例如學習新技能的費用，也要有能調整情緒的開銷，這些錢建議放在活存，可隨時提領。至於短期目標，像是每年要出國一趟，可放定存，而長期目標，則可買平衡式基金。
如果真的完全不知從何挑選標的，不會作投資，也不願挪用時間作研究的話，林鴻鈞建議，那就強迫自己儲蓄，想辦法先把房貸還掉，之後恐怕才有準備退休的空間。
購買保險──利率高時下手
日盛財富管理處協理許耀旂說，保險是最基本的理財，他幫家人買了基本壽險、防癌險及醫療險，每人每年平均近三萬元，一家六口就十八萬，當然有壓力。
買保險，許耀旂有個簡單的原則，利率高的時承保最好，像他兩個小孩，同樣的保單，當利率高低點不同時，所付的保費居然差到每年一萬元。另外他認為，在醫療住院險的給付費用上，要同時買「實支實付」及「固定日給付」，因為一種可對抗通膨，另一種對抗緊縮，總之要勤作功課，不要只聽業務員說而落入保險迷思。
另外，為能在三年後買房子，及子女的教育費用，許耀旂作了資產配置，除買保險外，他找到三檔基金，定期不定額地扣款，平均每月一萬元，開一個小孩子的戶頭，基金費用由母親的戶頭作扣款，再每月贈與小孩，可以達到強迫存款及節稅的雙重效果。
當然，他也有小部分資金購買股票及期貨，不過比例很低，許耀旂不急著現在買屋，因為只要一買，房貸壓力就來，他希望要存夠自備款的六至七成後才買，房貸壓力才會減輕，沒有房貸時，資產累積也較快。
日盛投信董事長蘇英孝則對中年人想買房的人建議說，其實房子是動產，不是不動產，買高賣低的風險還是存在，因此要量力而為，不要每天揹著上千萬房屋貸款上班。
至於房屋貸款的償還方式，蘇英孝也有一套自己的省錢公式。蘇英孝建議不要慣性的用長貸二十年、本息一起償還的方式還錢，以二百萬房貸為例，每月攤還二萬，二十年就要給銀行四百八十萬，算起來非常不划算。蘇英孝建議，應該和銀行談只還息不還本的方式，把剩下來的錢存起來，再一次性還一大筆錢，這樣還清房貸比較快，也會比較有利。
蘇英孝並提醒大家說，中年人不要因為頭銜高子、收入增加了就有大頭病、不知節制物慾。他有個朋友，年輕時開名車，住豪宅，但手邊幾乎沒有什麼儲蓄，而且一直揹負沉重的貸款，臨到中年，所有的壓力就出現了。
