台灣人通縮焦慮症調查顯示，有高達五成的人擔心高失業率、擔心零利率，「雙率焦慮症」瀰漫台灣上空。其實，你可以不必如此焦慮，更可以把焦慮指數降低，因為唯有不焦慮，才能有充裕精力把工作做好，也才能保住飯碗。
但是，換一個角度思考，生活真正的目的是什麼，是存摺裡數字愈來愈大，沒有時間花，還是房子多一幢，沒有時間住，這樣的財富增加對人生有什麼意義；現在大家應該要想的是雖然景氣不好，加薪的機會變少，但是薪資沒有成長並不代表生活品質變差，因為物價下跌，購買力增加，尤其景氣不好，回家吃晚飯、陪家人的時間多起來，家庭生活品質變好、親情指數升高，這兩個重要指標無法反映在經濟指標裡面。
所以，回頭想想，「人生的財富」應該重新定義，心靈的富足指數似乎才是財富背後的意義，官方的經濟成長數據、失業率、零利率，暫時拋在腦後吧。
第二，面對現實，把自己（或是家庭）的資產負債表（見附表）攤開來，房屋、汽車（扣除折舊）、存款、股票、基金等資產減掉房貸、汽車貸款、信用卡貸款、已標死會等要付利息的總負債之後，如果是正數，那恭喜你，目前財務狀況不錯，請繼續加油。
淨值永遠保持正數──才是健康的資產負債表
如果是零，那你處在可能負債邊緣，必須進一步檢視資產的變現性及市價多少，如果能夠把負債再降一點，就立刻擬定減債計畫，讓你的淨值永遠處於正數。如果不幸淨值是負數，你必須更積極把所有資產負債計算一遍，為自己的負債訂下一個時間表，努力在期限內降低負債。
第三，擺脫知識幻覺。世新大學財務金融系副教授郭敏華指出，美國一份調查顯示，會上網的人投資績效比不會上網的人差，主要原因是會上網的人都有過度自信傾向，有知識幻覺，而且男生比女生嚴重，因為接受資訊時，會不小心高估資訊的準確度，未接受反向資訊，造成對資訊的判斷上失去準頭。要擺脫此幻覺，接受新資訊時一定要先反問：「這是真的嗎？」，同時不要太快下決策。
第四，不管任何投資，即使是當互助會會首，都要有認賠、停損的觀念。下面是一個慘痛的故事：王老師是一位鋼琴老師，個性活潑，人緣不錯，十年前開始起會當會頭，本來是想把家裡翻修一下，並為喜歡音樂的女兒找名師、念名校，成為鋼琴家。當會頭以後，她覺得透過此種方式取得資金很方便，於是，會越起越多個，幾年前被會腳倒了三個會，加上買股票套牢，她開始進入負債夢魘。
被人倒會以後，愛面子的她，沒有告訴任何人，連先生也沒講，自己又偷偷起會，拿新會來補舊會的洞，新會裡面有一半是人頭，新會腳都是財力較寬裕的人，由於她給的利息很高（都是自己標起來），所以，剛開始會腳都很滿意，雖然曾經有人懷疑為什麼每個月從來不用標會，都是王老師自己通知是誰標到，但是，因為她做人很好，大家都不疑有它。
當會首也要會停損──投資型保單也有風險
一直到九一一事件後，王老師股票實在賠太多了，在高達一千九百萬元的會錢真的繳不出來的情況下，她終於受不了告訴做公務員的先生，先生知道以後立刻請律師召開協調會，請所有會腳參與，協調會中失意的王老師幾度尋死被攔下來；後來，她先生拿房子抵押、又跟銀行貸款，拿出六百萬元先償還三分之一會錢，剩下來的一千三百萬元，協議七年後還二分之一，再七年後還最後的二分之一。
倒會的故事不是新鮮事，被人倒會跟股票投資套牢一樣，都要有停損的觀念，假設王老師在被倒三百萬元的時候做「停損」，自己努力教琴分期把會錢還清，不要心存僥倖，想從股市翻本，也許今天就不會落到如此信用破產的局面了。
第五，不要看不起定存。張先生的壽險業務員最近找上門，告訴他現在有一張投資型保單利率四％，請他考慮要不要幫念小學的女兒買一張。張先生一看到四％利率不由得心動了，因為他想銀行利率只剩下二％，把錢存在銀行越來越不划算，他很想把錢領出來。
不要看不起定存──二％定存利率並不低
不過，後來朋友告訴他，投資型保單是有風險的，因為是拿出來買基金，基金價格會跌，所以四％的報酬率並不一定拿得到，而且，買保險最重要的是風險及節稅考量，不應該拿來當成打敗定存的工具；張先生想了想，家裡四口人的保險免稅上限都用完了，投資型保單既然有風險那就算了。
這些原則其實很簡單，但說來容易做來難。不想下半輩子被理財焦慮症纏身，只有現在當機立斷，了解自己的個性、理財能耐及負債狀況，同時勇敢去面對它，繼而才能打敗它。
