你也快要9歲了。過去我沒有刻意與你分享理財的觀念，但是算算時間，差不多也該讓你自己學著如何理財。你曾經問過：為什麼你與許多小孩不一樣，我沒有讓你做家務事來換取零用錢，也沒有幫你準備小豬把零錢存起來，甚至你收到過的壓歲錢，也都被我收起來了。不過你的壓歲錢，其實是拿去付你玩球時樂極生悲的醫療費用，還有那好像永遠也買不完的戰鬥陀螺。
要學會賺錢 也要學會花錢
10歲以後，你會開始有自己的零用錢，這些錢，你可以選擇花在什麼地方，或者是存起來。
你已經大得可以自己做決定，決定你要什麼，也決定你不要什麼。雖然一個月600元聽起來沒有多少，但是你的「食衣住行育」已經有人打點好，你只要決定「樂」的方面就好。
於是你也會與大多數人一樣，開始煩惱：「錢要拿來幹嘛才好？」這個問題，會困擾你一直到生命旅程結束。不過關於錢，這不是最令人困擾的問題，最惱人的是：「沒有錢要怎麼辦才好？」所謂「理財」，就是回答前一個問題，避免後一個問題。
前一個問題很簡單，通常自己決定就好。但是不同的人會有不同的答案。我的父母常就著暈黃的燈光，在陳舊的餐桌上算帳。我觀察後發現，他們的錢，只花在生活基本開銷，有剩下的他們全部存起來。他們理財的口頭禪是：「我們才不像你們亂花錢。」他們的錢，除了存起來，後來也跟著社會潮流進行「投資」，也就是想要「用錢滾錢」，後來也跟著社會潮流，在幾次股災隨著吸金集團及「明牌」付諸東流。商人與銀行要賺他們的錢很難，騙子比較容易。
比我小20歲的小朋友，看起來不但不存錢，而且還透過種種方法預支未來，他們的口頭禪是：「人生苦短，反正⋯⋯」他們的錢不會被騙子騙走，因為已經被商人與銀行賺走了。
我夾在這兩個世代中間，不由得感覺到迷惑。除了買房子來住，我不太借錢，但是也存不了什麼大錢；我會跑遍美國去看大聯盟的比賽，但是都買最便宜的票；我會儲蓄，但是不會把所有的錢都存起來。
我剛出來工作時，有位長輩告訴我：「錢賺到不是賺到，花掉才是你的。」剛聽的時候很迷惑，後來我終於懂了。原來理財不是在管理你的錢財，是在管理你的滿足感。我上一輩的人，看著存款節節高升而滿足；我下一輩的人，是花錢買東西而滿足；至於我，有些商品會讓我滿足，但是我希望用合理的價格來獲得。
所以理財不是賺最多的錢，或花最少的錢。關於理財，應該每個人有自己的方程式。這個方程式的左邊是「賺錢」，只要賺的錢足夠方程式的右邊，也就是「消費」加「投資」所用，就完成了理財的基本功夫。理財方程式自己寫靠別人賺錢最高竿你會問我：怎樣才能賺錢？不管你將來是時薪百元的超商打工仔，還是年薪千萬元的名醫，都是靠勞動，也就是「靠自己賺錢」，差別只是薪
資高低；投胎時命中「準心」的，或是工作累積了第一桶金的，就可以「靠錢賺錢」，有土地收租，或是有資本收股利；懂得管理的，就可以「靠別人賺錢」，也就是成立企業，揮灑企業家精神。
資高低；投胎時命中「準心」的，或是工作累積了第一桶金的，就可以「靠錢賺錢」，有土地收租，或是有資本收股利；懂得管理的，就可以「靠別人賺錢」，也就是成立企業，揮灑企業家精神。
方程式的右邊有兩樣東西：消費與投資。「消費」就是花錢，花掉了換來的是滿足感（也可能是空虛感），但是資源（也就是錢）是有限的，不可能什麼都買。「投資」包括投資與儲蓄，就是把錢再拿去想辦法賺錢，但是轉到方程式左邊之後，到底會不會賺錢，端看個人功力高低。
我能與你分享的最重要理財哲學是：你未來賺的錢，要足夠自己以及你的家庭（成家與否是你的自由）消費，最好還能剩下一點投資或儲蓄。畢竟現在人越活越久，在你逐漸變老的時候，可能沒有辦法再賺錢。那就要靠年輕時候的存款或者是保險，來維持你生活的所需。
生命是條幽靜長河，過程中，你大可安排讓你自己最開心的消費。當你悠悠步盡人生旅程的時候，其實不必剩下任何錢，也不欠人任何錢，才是完美的境界。但是沒有人算得那麼準，所以我們還是得要替自己的未來儲存餘糧。我會負責你的所有生活所需，一直到你大學畢業為止。若你選擇念技職體系，我也舉雙手贊成。無論你選擇哪條路，一踏入社會，你就要為自己負責，當然包括你自己的經濟狀況。
在你成年之前，我可以給你的，就是良好的教育，當然包括理財教育。其實理財教育，也就是負責的教育，你為自己負責。當然，我也會為自己負責，在你未來為自己理財、為自己負責的過程中，不會帶給你負擔。當你的生活中，心情起落浮沉時，我願意是你最好的朋友，給你擁抱、聽你的心說話。但是關於經濟、關於理財，你要自己規畫準備，最好是預作準備，那時候我老了，大概幫不上什麼忙。
