勞保年金該一次領、還是月領？勞保達人：看過太多人選錯後悔「保越久領越少」...6個理由，盡量選月領

了解勞保年金月領的優缺點　做更好的選擇

但事情總有一體兩面，今天就來跟勞工朋友們分享，勞保年金月領的優點和缺點，提供大家作為參考。

了解優缺點之後，大家就可以更有概念的去選擇勞保老年給付請領的方式，到底要一次領比較好，或者是年金月領比較好。

勞保年金月領的優點

優點一、勞保年金按月領的平均投保薪資，是取曾經加保過最高5年，也就是60個月的平均（不一定是最後）

因為勞保一次領的平均月投保薪資， 採計的是最後3年，也就是最後36個月的平均投保薪資，這讓很多的勞工很頭痛。

因為年輕壯年的時候，薪資會比較高，投保薪資相對比較高，等到年紀漸長，投保薪資相對會在低點，因為一次領是採計最後3年的平均投保薪資，這會導致很多勞工朋友「保越久卻請領越少」的憾事發生。

但是勞保年金月領就沒有這個問題，因為勞保年金月領採計的平均投保薪資，是曾經加保過的最高60個月，也就是最高5年的平均投保薪資，就算因為年紀大了，投保薪資比較低的情況，也不必擔心會影響到請領金額。

●一次領採計最後3年，會有「保越久領越少」的疑慮

優點二、勞保年金按月領取，可避免一次給付所可能遭遇的風險。

勞保的老年給付是養老收入的重要來源，很多的勞工朋友並不善於投資理財，如果你採取一次領的方式，一大筆錢領回來，要不就是因為投資失利血本無歸，要不就是子女挪用讓你兩手空空，或者是和朋友兄弟吃喝玩樂，錢很快就會花光。

等到真正進入老年的養老階段，卻苦於無固定的生活收入來源，過著晚景淒涼的老年生活，令人同情。

而勞保年金月領就不會有這個問題，因為年金給付是按月穩定的由勞保局撥入給付款至你的帳戶裡，你的啞巴兒子會乖乖的每個月奉上生活費，讓你能夠安心養老。

●一次領取一大筆錢，會有很快花光的風險

優點三、勞保給付沒有年資上限，保越久領越多，活到老領到老。

勞保一次領，有60歲以前年資上限30年的規定，多餘的年資就是浪費了，因為他不採計。

但是年金月領年資無上限，年資越多可以請領的金額就越多，沒有年資上限30年的規定，不會浪費你的年資，讓你能夠保越久領越多，而且是領到老死喔。

●一次領有年資上限、60歲前年資上限30年

優點四、可依照勞工個人的退休規劃，選擇展延年金或者是減給年金。

51年次以後的勞工朋友，你的勞保年金按月領，都是足65歲可以全額的正常領，不會扣%數，你也可以選擇提前領，每提前一年會扣4%，提前兩年扣8%以此類推，最多你可以提前5年、也就是60歲的時候請領勞保年金，就需要被扣20%、打8折。

你也可以選擇延後領，你延後到66、67、68歲......一直到70歲，最多可以延長5年，每延長一年可以增加4%，所以延長5年最多可以增加20%。

優點五、當消費者物價指數累計成長率達正負5%時，年金金額也會隨同調整。

勞保年金請領的金額，假如你請領當年的物價指數較低，以後當物價指數成長超過5%的時候，勞保局就會調整給付金額，以便跟上物價的波動，解決大家擔心通貨膨脹的疑慮。

優點六、如果在領取老年年金期間死亡，其遺屬還可以請領「遺屬年金」。

選擇一次請領的勞工朋友，你等於結清了所有勞保給付的權利。但是選擇年金月領，當你在請領年金身故死亡，遺屬假如符合資格，可以選擇請領差額金，或者是遺屬年金，不至於讓遺屬的生活陷入困境。

●一次領是結清勞保，死亡沒有遺屬年金

勞保年金月領的缺點

介紹完勞保年金月領的好處之後，接著要介紹勞保年金的缺點有哪一些。

缺點一、月領金額是小額給付，沒辦法解燃眉之急。

一次請領，領回來的是一大筆錢，對於想創業或者是善於投資理財的勞工朋友，甚至是家裡有急用，需要一大筆錢來應急，相對資金運用就會比較靈活。

但是勞保年金月領是細水長流式、固定的零星小額支付的方式，當需要運用大筆資金的時候，就會派不上用場。

缺點二、月領金額普遍都不及於最低生活費，可能沒辦法應付退休後的生活開支，尤其是在醫療、長照等方面支出，更顯不足。

根據勞保局的統計資料，勞工平均月領金額大約都在18000到20000元之間 ，在物價年年上漲的社會現況裡，是不足以應付基本的生活開銷，如果再加上突發狀況、需要運用大筆資金時，確實是不夠的。

因此你還必須配合自己的儲蓄、保險，或者是投資理財的固定收入，才能夠做到財富自在，生活不至於陷入困境。

缺點三、月領金額會受到條件限制，包括法定請領年齡、保險年資、平均月投保薪資等因素的影響。

因為勞保年金月領會受到請領年紀基本門檻的問題，也會牽扯到你的勞保投保年資的長或短，以及你投保薪資的高或低，這些因素都會影響你的請領金額。

所以到底要提早領、正常全額領或者是延後領，都需要勞工自己根據個別的情況試算清楚，才能夠安心的提出請領。

缺點四、勞保年金的月領金額會受到勞保基金財務狀況的影響

這也是大家最擔心的情況，就是大家耳熟能詳勞保破產的問題。還好政府一再掛保證「有政府不會倒」，除了每年編列預算撥補勞保基金，政府也承諾會負起最後給付的責任，而且已經正式入法，請勞工朋友可以安心請領、安心養老。

以上分享勞保年金月領的好與壞，希望可以協助勞工朋友作為選擇請領勞保老年給付的參考指標。

一次領它的缺點是大於優點的，而年金月領是優點大於缺點，所以張秘書仍然要呼籲勞工朋友，可以選擇年金月領就盡量選擇年金月領，對於你的老年養老生活，才有最直接、最穩定的幫助。

作者簡介_張秘書

服務於職業工會，解答勞工常常會遇到的問題勞保、健保、勞基法累積多年經驗。