我50歲一次領勞保年金，不選擇月領的4個理由！43歲提早退休達人揭：勞保勞退你不知道的事

退休後在心態及策略上改變成長期、穩健的方式

退休後的財務，不比在職時有薪資收入做後盾，因此粉圓妹認為每月有固定現金流的投資標的，比成長性的投資標的，更符合自己的需求。而股票型基金轉成債券型基金，也適合那些不喜歡看盤、只希望能按月安穩地收到一筆現金流的人。

債券型基金雖然也會隨著景氣循環而帳面上有所波動，但不如股票型基金大，且本金是不會消失的，假以時日還是會回歸原有的價值。除了靠自己之外，領薪族還有 2 筆退休金來源──勞保（或公教保、軍保、農保、國民年金）和勞退，一定要搞懂！

關於勞保、勞退那些你不知道的事

勞保年金也是現金流的大水庫之一，對於退休金準備不足者來說，是個重要的收入。

在2008 年勞工保險年金制度通過後，粉圓妹便意識到：美其名領比較多、比較久，事實上是整個勞保基金不足以支應未來的取巧做法，而靠企業提撥退休金的舊制勞退制度是個看得到、領不到的大餅，企業再也不跟我們談情感、談終身僱用、談內部培育、談生涯規劃；新制勞退制度雖可以「帶著走」，但未來可領金額真是少的可憐。

於是粉圓妹從 2009 年開始花了3年的時間重新調整與建構自己的退休基金，而提早申請勞保老年給付，是粉圓妹退休藍圖裡的一步棋，原因有幾點：

①已備足額生活費

我布局的小水桶，從 55 歲、60歲開始會固定給付一筆資金，並且是保證給付、階梯式的增高，以因應長壽與健康風險，額度足夠，不需要靠勞保年金。

② 65 歲才達年金提領年齡

既然我 60 歲就已有足額的現金流，就不需要再靠 65 歲的勞保年金，提早在50 歲一筆領出來，放在適當的理財工具裡，反而提早創造現金流。

③自行創造更多穩定現金流

當初勞工保險年金制度由一筆給付改成年金給付，除了解決勞保基金不足外，也是為不會理財的人而設計，以前常有新聞報導老一輩人領了一筆錢後，因不會理財、被騙、被不肖子女花光等原因，導致缺乏現金流而陷入生活困境，若懂得理財，則可自行創造更多、更穩當的現金流。

④退職前的投保薪資

退職前我的投保薪資是最高等級的 43,900 元，一次請領老年給付計算公式是「退職前投保薪資 × 基數」（最高 45 個基數，即投保年資 30年），按給付公式算下來是有利的，如果我當時隨便找個 3 萬元的工作續保，一旦勞保投保薪資等級降低後，就不利於一次請領。

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勞保、勞退別再傻傻分不清楚

勞退跟勞保是不一樣的，以前舊制勞退是要在同一家公司做到屆滿退休年齡與資歷，後因絕大多數公司沒有按法規提存，加上社會變遷，多數人越來越難在一家公司做到終老，所以才有了勞退新制。

勞工退休新制是專款專戶，並不會因為換了公司而消滅，也沒有倒閉破產的問題，雇主必須依法按勞工投保薪資級距的 6%，提撥至勞工的專戶。

除了雇主之外，勞工也可以額外自行設定提撥比率，每月最高提撥 6% 存入專戶，如此做不但可以讓專戶內的金額快速成長，也可以享受所得稅扣抵優惠，達到節稅的效果，政府還有保證最低收益的機制。

勞工隨時可以上勞保局網站查詢自己專戶裡面的總額，只要年滿 60 歲，無論在職與否，即符合請領新制勞工退休金的資格，按年資標準請領方式分一次領及月領2種方式。

別妄想一步登天，穩紮穩打才是累積財富的關鍵

但在這麼做之前，先決條件是你已經具備理財能力，而不是錢領出來後不知放哪個理財工具裡，最後道聽塗說胡亂投資，不但有虧光的風險，也沒有創造更穩、更多的現金流，屆時年事已高恐無力翻轉了。

趁現在累積自己的理財知識與技能，按部就班、穩紮穩打地累積財富，才容易成功。

作者簡介_粉圓妹

29歲意識到自己可能是不婚族，開始為老後的自己安排退休規劃，雖然是低學歷、低薪族，憑著堅定的紀律不間斷地存錢、投資累積資產，43歲時因為不想再忍受職場上的爾虞我詐，雖然比計劃中早7年，還是有能力挺直腰桿大聲宣布：我要退休了！

20多歲以來長達10年時間得靠吃止痛藥才能走路，退休後開始訓練體能，意外領略台灣百岳之美，50歲前攀登52座百岳，不會外語卻勇敢接受挑戰，獨自長征西班牙朝聖之路56天、健行800公里，50+過著「居無定所」旅行生活。

2023年再給自己一個大挑戰，用82天環歐10國、足跡踏遍40多個城市，徒步近1,300公里，淨花費台幣10萬元，再次證明：「不用家財萬貫，也可以提早退休游牧世界！」

她以自身的經歷和大家說：只要付出行動，沒有不可能的事！

本文摘自金尉出版社《29歲開始做 43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》

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