在今天看見明天
熱門: 台積電 兆豐金 股市 00929 航運股

小資族也能晉身大富翁

小資族也能晉身大富翁
(圖片/shutterstock)

陳怡芬、蔡曜蓮

勞保勞退

1129期

2018-08-09 09:44

不懂財經、卻又希望老後有穩定現金流的佛系理財生,願望能否成真?
其實,靠著定期定額投資基金,只要撐得下去,財富聚沙成塔不見得是夢幻泡影。

「我也想過退休金的問題,但每個月再怎麼擠,也只能存一萬多元,就算連存三十年,也不過就是三百多萬元,還不如……。」眼前這位嬌嬌女,朋友喜歡稱她為「C小姐」,不是因為她的英文名字裡有C,而是她特別喜歡買香奈兒的包包。

 

「還不如趁著年輕先享樂啊!」存不了錢,乾脆及時行樂,這是她的想法。C小姐說,她也看過一些教人簡單存股的書,但,「存股要看殖利率、配息率、自由現金流,太複雜了。」她背得出這些股票術語,但對於其中的意義一竅不通。至於用定期定額買基金,「基金種類一堆,怎麼挑?也很複雜。」

 

不過,如果C小姐能花點時間看看幾種「基本款」的基金報酬率表現,或許,她會對自己的理財生涯更有信心一些。事實上,若以過去十年的各類基金長期績效作為判斷依據,不難發現,只用二到三種最易理解、也相對安穩的基金,就能許你一個美麗未來。

 

什麼是最易理解又相對安穩的基本款基金?在股票型基金的世界裡,全球股票型基金是普遍被認為最簡單、也最溫和的一類。由於布局全球且以成熟市場為主,既有多元分散的降低風險效果,也能完整掌握全球經濟脈動。但你可能不知道,即使是這樣最溫吞的一類基金,且是用相對安全的定期定額加以投資,十年下來,很有可能還是能創造五成以上的報酬率。

 

基金

▲點圖放大

 

平衡型基金「絕對報酬」 配置股債比率、安心穩定獲利

 

根據基金評鑑機構晨星的資料,若以每月一日為扣款日,計算二○○八年七月一日至今年六月三十日的十年定期定額報酬率,那麼,國內已核備十年以上的九十七檔全球股票型基金,平均報酬率可達四五.三%。其中,還有三十三檔、超過三分之一比率的基金,創造了五成以上的十年定期定額報酬率。

延伸閱讀

做對9件事  打造被動收入超過薪水的佛系理財術
做對9件事 打造被動收入超過薪水的佛系理財術

2018-08-09

全球企業都想知道的危機管理課
全球企業都想知道的危機管理課

2018-08-09

小股東爭取多五成溢價 如何讓法官買單?
小股東爭取多五成溢價 如何讓法官買單?

2018-08-09

專家:台積電要學的還很多
專家:台積電要學的還很多

2018-08-09

靠高回饋點數走天下 Pi拍錢包攜手玉山銀真能打下行動支付市場?
靠高回饋點數走天下 Pi拍錢包攜手玉山銀真能打下行動支付市場?

2018-08-08