上班族靠賞櫻及賣蘋果道理 每年穩定滾出10%獲利
「你看過櫻吹雪嗎？當無數粉紅的、粉白的花辮隨風吹蕩、飄揚飛舞時，就是全年最好的賞櫻時節，看過的人永難忘懷。就像基金投資，曾參與過幾波大多頭行情的人，都會很懷念。」
投資基金資歷超過二十年的汪小姐，有這番深刻體悟原因，在她曾親身體驗「買什麼、賺什麼」的基金投資美好年代；報酬率表現最好的時候，資產還因此翻了兩倍；後來雖因金融海嘯，獲利全數回吐，但也因為「具體實驗」，讓她找到基金穩定獲利方式，原來就是賞櫻，及買賣蘋果的道理。
「剛開始接觸基金，我就以定期定額方式，布局全球股票型基金，而且還選在薪資發放後隔天扣款，錢先扣起來，就不怕月底沒錢投入。」
先求穩再衝刺 不易被波動洗出場
她以過來人經驗分享，「第一次投資基金，要以穩定為優先考量，從中累積經驗，往後腳步才能走得穩，不容易被市場波動嚇到。」如果手邊同時能有一筆無風險的理財配置，在布局基金時，就有穩定軍心效果；每月依照自己經濟能力扣款，在不影響日常生活下投入，就能走得長久。
攤開汪小姐的資產配置，投入基金前，她已有幾筆儲蓄型保險，有了這些部位，她就像吃了定心丸，可做不同嘗試，找出最適合自己的基金風險組合。「買進全球股票型基金後，第二步就會想布局波動較大的區域型市場，當時我增加了歐洲小型股基金，及市場上最熱門的日本基金。當然最難忘的，是後面加碼的新興市場基金。」
她說，全球股市從二○○三年開始進入大多頭，「那時新興市場漲翻天，表現最好的獲利達二○○％，報酬率超過五成以上標的，不勝枚舉。直到遇上○八年金融海嘯，原本賺七成的部位，在幾個月內變成虧損近四成，我才對基金定期定額有不同領悟。」
遇到系統性風險 不停扣才能快速回本
原來，當時汪小姐手上約有七檔基金，光是新興市場就不只一檔。「全球股市大崩盤，當時內心其實很慌，但我還是發揮實驗精神，決定先停扣一檔，之後再比較報酬率。這樣做目的，在下次又遇到類似系統性風險時，就會知道該怎麼做，才對基金獲利最有利。事後證明，原來不停扣，回本、甚至賺錢的速度才會更快。」
她形容，就像四月櫻花綻放時的盛況。「看過這絕美場景的人，就知道要在花未開前先佔個好位置，這樣才能將美景盡收眼簾；基金投資也是同樣道理，等市場漲起來了才姍姍來遲，那麼長此以往，基金獲利就永遠輸人一截。」換言之，市場大跌不停扣，是確保贏的第一步，若真心生恐懼，那就減少扣款金額。
汪小姐舉例，就像去市場買蘋果，「同樣的東西一百元可買三顆，但隔天變成一百元可買五顆，誰都會搶著要。」她強調，定期定額買基金就是這樣的道理，當市場大跌時，原本扣款六千元能買到的單位數，可能跟三千元買到的相同，重點是不能停扣。若過去曾有基金大賺經驗，對危機入市、逢低加碼也就更有信心，獲利機會也更大。
年終獎金好選擇 挑報酬率低的基金贏面大
領悟出賞櫻及賣蘋果道理，金融海嘯後，汪小姐的基金投資部位，平均每年可穩定獲利約10％；「去年全球市場普遍漲多，但只有礦業基金三、五年績效還是負數，我就趁著基金仍在賠錢時投入扣款，到今年獲利表現就超過三成。從長線角度，挑選現在報酬率較低的基金，反而更容易賺錢。」
華南銀行個人金融事業群副總經理李宗賢指出，對忙碌的上班族來說，定期定額投資基金，將選股、判斷趨勢等重要決策，交給專業經理人是最穩健的理財方式，對剛拿到年終獎金或分紅的人來說，是不錯的選擇；特別是布局產品線豐富的大型資產管理公司旗下基金，標的轉換相當便利，只要認識自己的風險承受度，長線投資，賠錢機會其實很低。
他強調，定期定額要獲利，就像跑馬拉松，毅力與投資紀律是關鍵。但在此之前，投資人必須累積豐富的經驗，遇到市場大跌時，尤其要有加碼的勇氣，拉長時間來看，才能真正享受複利的甜美果實。
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