六成民眾尚未開始執行退休規劃紀律投資兼顧保障預約退休早鳥票享受人生黃金下半場

藝人梁赫群（左起）、安達人壽總經理張志杰、知名網紅Blaire齊聚一堂，討論不同世代對退休理財觀念的迥異之處，但三人一致認同，不論是哪個世代，都必須提早進行規劃。

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2024-09-10 13:28

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優雅退休是許多人的夢想跟目標，不過隨著國人平均壽命延長、通貨膨脹升溫影響日常消費，以及醫療費用提高，甚至年金制度改革等衝擊，民眾更需要透過及早準備和紀律投資，才能讓自己有更多時間享受無憂的退休人生。

高雄場與會貴賓：（左起）信安保經業務長鄭宗恒、呈祥保經董事長黃奕綱、安達人壽總經理張志杰、公勝保經副總經理陳德成、騰達保經副董事長劉凱華、巨鼎保經總經理黃崇榮。

由安達人壽與今周刊共同舉辦的「預約退休早鳥票，富足與保障雙軌列車」論壇，期望可以協助民眾將財富以及保障準備齊全，順利搭上退休早鳥的列車。活動邀請到安達人壽總經理張志杰、號稱演藝圈存款最多的男人梁赫群，以及知名網紅Blaire到現場，分享不同世代之間面對退休規畫的困境跟解決方法，同時也討論到退休觀念的差異。

台北場與會貴賓：（左起）磊山保經副董事長曾粹頤、台大保經董事長陳亦純、錠嵂保經總經理趙惠仙、安達人壽總經理張志杰、大誠保經董事長王文全、欣台保經資深顧問安郁立、精聯保經副總經理黃文榜。

張志杰表示，現在年輕世代比起上一個世代面臨更多挑戰，其中一個是他們不只要和人競爭，還要和AI（人工智慧）搶工作機會。在這種趨勢下，即使老一輩無法助晚輩一臂之力，但至少要能夠妥善規劃自己的退休生涯，別造成下一代的負擔。以他自己為例，自從2005年勞退新制上路開始，即便當時還年輕，就已經開始在做退休相關規劃。

國人理想退休金目標1,750萬元平均每個月投入2.7萬

ACORN毅群市場研究公司研究總監穆圓琪在論壇中，公布針對全國1,068位35到55歲民眾所進行的「安達人壽退休規畫大調查」，指出受訪者的平均理想退休金額為1,750萬元，平均每月投入退休規劃的金額為20,717元。

若以此條件來試算，假設距離退休還有20年時間，則每年需要11.7％的投資報酬率來達成目標。若是退休規畫準備時間僅有10年，年報酬率就會被拉高至36％才有辦法達成目標。當準備退休規劃的時間縮短成一半，需要投入的金額或者投資報酬率要求並非二倍，可能是三倍或者更多。因此越早開始執行退休規劃，是越有利也越容易的。

（左）Z世代的Blaire提醒年輕人，可以不受傳統的投資方式所侷限，但仍可多聽取專業人士理財規劃的建議。

（中）安達人壽總經理張志杰建議，不論是哪個世代進行退休規劃，執行計畫的投資工具都要兼具彈性及多元性。

（右）藝人梁赫群認為，應當以有紀律的投資方式，長期穩健賺取配息等被動收入。

為何做退休規畫﹖ 最在意高額醫療費、享受美好人生，跟擔心政府退休金不足

調查發現，實際開始執行退休規劃的受訪者僅有四成，並以50到55歲、或年收入百萬元以上、或學歷為研究所以上的族群為主。而驅動受訪者開始準備的最主要動機，依序為高額醫療費（62％）、要有足夠的錢享受美好退休人生（57％）、擔心政府退休金無法支付生活所需（50％）。

身為六年級生的梁赫群說，自己就是上有老、下有小的代表，因此他很能體會這個調查結果。梁赫群表示父親已經退休許久，但是從來沒有跟自己拿過任何孝親費用。父親甚至靠著過去投資不動產、投資型保單的被動收入，生活相當有餘裕。退休後不僅考上政大EMBA、成為街頭藝人，日前還和朋友一同赴歐洲旅遊，在他眼中，父親正是及早準備，因而「有足夠的錢享受美好退休人生」的正面示範。

梁赫群提到，他本身晚婚、晚生，希望趁自己行有餘力時，盡早替兒子做好前瞻部署，透過有紀律、持之以恆的理財規劃方式，慢慢累積資產，並在兒子一歲時就替他買了醫療險保單，越早買、保費越便宜，也越能發揮保障的效益。

六成民眾尚未開始退休規畫主因不知道自己需要什麼

該調查同時顯示，剩下尚未執行退休規劃的六成受訪者，以30到39歲、或年收入50萬元以下、或者學歷為高中職以下的人居多；當中又有高達62％受訪者指出，尚未執行計畫的原因是「不知道什麼工具適合自己、自己需要什麼」。

剛滿30歲的Blaire說，身邊許多與自己年齡相近的年輕人，約莫可區分成兩種，一是很早就建立明確目標，渴望三、四十多歲就能退休，積極接案、斜槓；另一種是覺得未來無望，情願「躺平」，但儘管如此，他們也並非渾渾噩噩，內心深處仍懷抱屬於自己的夢想。

「選擇和努力一樣重要，努力才有做規劃的本錢。」Blaire以自己的經驗來做分享，起先她的原生家庭家境不錯，經商有成的父親讓家人過著優渥生活，但由於對風險規劃沒有概念，也沒想過盡早透過保險來為家人建構防護網，最後財務出狀況，險些連住了多年的房子都保不住。幸好Blaire透過自己在事業上的發展跟努力，咬牙扛起舊家的貸款，從此晉升為有房階級。

勿貿然跟風、搶短退休規劃工具需兼具彈性及多元性

至於如何挑選適合自己的投資工具？Blaire提醒，現代的年輕人不會被傳統的方式所侷限，但仍可多向有經驗的前輩或專業人士虛心請教理財規劃事宜，降低犯錯的機率。

舉例來說，加密幣讓許多年輕人趨之若鶩，約莫三年前，「比特幣紀念跑鞋」崛起，當時Blaire砸下六位數的錢買進，不料後來加密幣價格崩跌，也拖累跑鞋的行情，讓她體悟到，就算及早布局，但若只是貿然搶短、跟風，可能一次就敗光先前所賺到的錢，更遑論達成及早退休的目標。

張志杰建議，每個世代應該依個人的理財目標和風險承受度來做退休規劃。尤其是年輕人越早開始越好，有習慣和紀律定期投入資金，就可慢慢畫出屬於自己的退休規劃藍圖；如果是家裡經濟支柱，保障也很重要，需挑選兼顧「保障」以及「投資」的工具。只要依照不同年齡、不同人生階段的需求來彈性調整即可，無須一直更換理財商品，過程中可省下許多沉默的成本。