優雅退休是許多人的夢想跟目標，不過隨著國人平均壽命延長、通貨膨脹升溫影響日常消費，以及醫療費用提高，甚至年金制度改革等衝擊，民眾更需要透過及早準備和紀律投資，才能讓自己有更多時間享受無憂的退休人生。
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高雄場與會貴賓：（左起）信安保經業務長 鄭宗恒、呈祥保經董事長 黃奕綱、安達人壽總經理 張志杰、公勝保經副總經理 陳德成、騰達保經副董事長 劉凱華、巨鼎保經總經理 黃崇榮。
由安達人壽與今周刊共同舉辦的「預約退休早鳥票，富足與保障雙軌列車」論壇，期望可以協助民眾將財富以及保障準備齊全，順利搭上退休早鳥的列車。活動邀請到安達人壽總經理張志杰、號稱演藝圈存款最多的男人梁赫群，以及知名網紅Blaire到現場，分享不同世代之間面對退休規畫的困境跟解決方法，同時也討論到退休觀念的差異。
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台北場與會貴賓：（左起）磊山保經副董事長 曾粹頤、台大保經董事長 陳亦純、錠嵂保經總經理 趙惠仙、安達人壽總經理 張志杰、大誠保經董事長 王文全、欣台保經資深顧問 安郁立、精聯保經副總經理 黃文榜。
張志杰表示，現在年輕世代比起上一個世代面臨更多挑戰，其中一個是他們不只要和人競爭，還要和AI（人工智慧）搶工作機會。在這種趨勢下，即使老一輩無法助晚輩一臂之力，但至少要能夠妥善規劃自己的退休生涯，別造成下一代的負擔。以他自己為例，自從2005年勞退新制上路開始，即便當時還年輕，就已經開始在做退休相關規劃。
國人理想退休金目標1,750萬元 平均每個月投入2.7萬
ACORN毅群市場研究公司研究總監穆圓琪在論壇中，公布針對全國1,068位35到55歲民眾所進行的「安達人壽退休規畫大調查」，指出受訪者的平均理想退休金額為1,750萬元，平均每月投入退休規劃的金額為20,717元。
若以此條件來試算，假設距離退休還有20年時間，則每年需要11.7％的投資報酬率來達成目標。若是退休規畫準備時間僅有10年，年報酬率就會被拉高至36％才有辦法達成目標。當準備退休規劃的時間縮短成一半，需要投入的金額或者投資報酬率要求並非二倍，可能是三倍或者更多。因此越早開始執行退休規劃，是越有利也越容易的。
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（左）Z世代的Blaire提醒年輕人，可以不受傳統的投資方式所侷限，但仍可多聽取專業人士理財規劃的建議。
（中）安達人壽總經理張志杰建議，不論是哪個世代進行退休規劃，執行計畫的投資工具都要兼具彈性及多元性。
（右）藝人梁赫群認為，應當以有紀律的投資方式，長期穩健賺取配息等被動收入。
為何做退休規畫﹖ 最在意高額醫療費、享受美好人生，跟擔心政府退休金不足
調查發現，實際開始執行退休規劃的受訪者僅有四成，並以50到55歲、或年收入百萬元以上、或學歷為研究所以上的族群為主。而驅動受訪者開始準備的最主要動機，依序為高額醫療費（62％）、要有足夠的錢享受美好退休人生（57％）、擔心政府退休金無法支付生活所需（50％）。
身為六年級生的梁赫群說，自己就是上有老、下有小的代表，因此他很能體會這個調查結果。梁赫群表示父親已經退休許久，但是從來沒有跟自己拿過任何孝親費用。父親甚至靠著過去投資不動產、投資型保單的被動收入，生活相當有餘裕。退休後不僅考上政大EMBA、成為街頭藝人，日前還和朋友一同赴歐洲旅遊，在他眼中，父親正是及早準備，因而「有足夠的錢享受美好退休人生」的正面示範。
梁赫群提到，他本身晚婚、晚生，希望趁自己行有餘力時，盡早替兒子做好前瞻部署，透過有紀律、持之以恆的理財規劃方式，慢慢累積資產，並在兒子一歲時就替他買了醫療險保單，越早買、保費越便宜，也越能發揮保障的效益。
六成民眾尚未開始退休規畫 主因不知道自己需要什麼
該調查同時顯示，剩下尚未執行退休規劃的六成受訪者，以30到39歲、或年收入50萬元以下、或者學歷為高中職以下的人居多；當中又有高達62％受訪者指出，尚未執行計畫的原因是「不知道什麼工具適合自己、自己需要什麼」。
剛滿30歲的Blaire說，身邊許多與自己年齡相近的年輕人，約莫可區分成兩種，一是很早就建立明確目標，渴望三、四十多歲就能退休，積極接案、斜槓；另一種是覺得未來無望，情願「躺平」，但儘管如此，他們也並非渾渾噩噩，內心深處仍懷抱屬於自己的夢想。
「選擇和努力一樣重要，努力才有做規劃的本錢。」Blaire以自己的經驗來做分享，起先她的原生家庭家境不錯，經商有成的父親讓家人過著優渥生活，但由於對風險規劃沒有概念，也沒想過盡早透過保險來為家人建構防護網，最後財務出狀況，險些連住了多年的房子都保不住。幸好Blaire透過自己在事業上的發展跟努力，咬牙扛起舊家的貸款，從此晉升為有房階級。
勿貿然跟風、搶短 退休規劃工具需兼具彈性及多元性
至於如何挑選適合自己的投資工具？Blaire提醒，現代的年輕人不會被傳統的方式所侷限，但仍可多向有經驗的前輩或專業人士虛心請教理財規劃事宜，降低犯錯的機率。
舉例來說，加密幣讓許多年輕人趨之若鶩，約莫三年前，「比特幣紀念跑鞋」崛起，當時Blaire砸下六位數的錢買進，不料後來加密幣價格崩跌，也拖累跑鞋的行情，讓她體悟到，就算及早布局，但若只是貿然搶短、跟風，可能一次就敗光先前所賺到的錢，更遑論達成及早退休的目標。
張志杰建議，每個世代應該依個人的理財目標和風險承受度來做退休規劃。尤其是年輕人越早開始越好，有習慣和紀律定期投入資金，就可慢慢畫出屬於自己的退休規劃藍圖；如果是家裡經濟支柱，保障也很重要，需挑選兼顧「保障」以及「投資」的工具。只要依照不同年齡、不同人生階段的需求來彈性調整即可，無須一直更換理財商品，過程中可省下許多沉默的成本。
