「年輕的時候我沒有想過，在這個歲數會有還不錯的財富。」說話的是年僅53歲、離法定退休年齡還有一段時間，但已經過著「半退休生活」的財經專家盧燕俐。對於想效法她的經驗，比一般人更早享受退休生活的民眾，盧燕俐在法國巴黎人壽舉辦的退休論壇上，傳授三招實用心法，包括：起步越早越好、慎選標的所屬市場，以及配置現金流商品。
究竟為退休生活需要準備多少資金？答案可能會隨個人需求與標準不同而異，但不管需要多少錢，盧燕俐認為儘早開始準備，才能輕鬆滾出千萬以上退休金。
心法一：起步越早越好
「其實每年的投報率不用太多，只要抓8%就好，愈年輕開始投資，每個月要投入的錢就愈少。」盧燕俐具體幫大家試算，同樣要存到一千萬，若從30歲開始，每個月只要投資5000元，歷經複利滾存，，只要35年就可以存到一千萬。但，如果到了50歲才來做這件事情，同樣每年8%的投報率，每個月要投入2萬8千元才能在退休時（65歲）存到千萬元。
雖說退休應該「提早準備」已是老生常談，但知易行難。根據《今周刊》在2022年舉行的國人退休理財大調查，有逾3成的民眾尚未替退休作準備，在已經開始啟動準備計畫的受訪者中，僅11.7%的人是在30歲前就開始準備；在31~40歲開始準備的人數比例約18.3%、最大宗的19.7%受訪者是從41~50歲間才起步。
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理財專家 盧燕俐
盧燕俐提醒民眾，愈晚開始準備壓力愈大，千萬不要等到退休已經近在眼前才因為準備不足而焦慮。
心法二：慎選投資標的所屬市場
盧燕俐認為第二大重要心法是「選對市場」，她分析：「只要選對市場，就算不幸在高點進場，歷經空頭後走到下一次的高點，還是可以賺到錢。」至於有哪些市場擁有「高復原力」的特性呢？盧燕俐不藏私分享，像是：台股、美股、印度股市都有這樣的特性。根據她過往經驗，依照『微笑曲線法則』（定期定額投入，在市場低點時可累積更多單位數），一般來說皆可達到獲利目標。
儘管盧燕俐已經具體推薦了台股、美股、印度股市三大市場，但事實上，多數投資人因為沒有時間研究投資標的，還是有可能不得其門而入。對此，盧燕俐認為，若對自己的投資決策沒有信心，不妨委由專家代操，不管是買基金、投資型保單，或是具「保證最低身故給付」（GMDB）特性的保單，都是不錯的選擇，既可參與投資又可藉由專家篩選過的標的降低投資入門的門檻。
心法三：配置現金流商品
最後一個心法，盧燕俐建議應該配置能幫忙帶來每月現金流的商品，「因為退休後若沒有現金流，就算有錢也不敢花」。
為了避免陷入退休後若沒有現金流的困境，盧燕俐建議可善用多項理財工具來創造，包括：債券與債券ETF、房屋收租與REITS，或是月配息基金與保單。
其中，在月配息保單的部分，買入具保障特性的年金保險商品會是一項很好的選擇，如GMDB投資型年金保單，其保單連結全委投資帳戶，由專業經理人代操，在年金累積期間，保戶可依自身年齡與需求選擇累積型或撥回型帳戶，若選擇撥回型帳戶，有機會以月配息的方式靈活打造退休現金流，手中握有固定的現金才能過得更為舒心。
透過論壇對談，法國巴黎人壽總經理戴朝暉也表示，GMDB提供保戶若不幸於年金累積期身故時，不論當時投資帳戶績效好壞，在不考慮匯率因素下，至少提供保證躉繳保險費的給付，是非常適合拿來作為替退休作準備的商品配置。
最後，盧燕俐也分享，根據她長年來的觀察，有許多投資人或台灣民眾對退休理財有距離感，總覺得自己不會準備或是因為看不懂理財商品因而遲遲不敢出手。但她以自身的經驗證實，退休理財準備並不難，只要落實上述三項心法，相信也能過上充實而理想的退休生活。
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