現代生活交通繁忙，就算自己小心，也有可能發生交通事故。萬一發生交通事故，強制汽機車保險能發揮多大的效益呢？
只保強制責任險面對車禍的情況：保險公司不會派員參與調解
因為受傷的對方不需和解，也可以直接向保險公司申請強制責任保險的理賠，所以保險公司不會派理賠員協助，駕駛與車主只能自行車禍理賠的協商。對方也可申請強制險理賠後，繼續提告過失傷害刑事附帶民事求償。
車禍的求償金額比你想像的高
最近遇到一起2台機車的車禍，對方的腳部粉碎性骨折，您覺得合理的賠償金額多少呢？對方的求償90萬，駕駛也認同應賠償對方，但對於只有強制險，30歲雙薪需養2個孩子的小家庭而言，真的是不可承擔之重。
車禍理賠項目有哪些？
粉碎性骨折可以求償近90萬，這是合理的嗎？我們來看一下對方的求償明細：
近90萬的車禍求償，強制險裡能理賠多少呢？
我必須很抱歉的說，強制險沒你想的那麼強大。大家可以看下圖：
▲圖1車禍被求償金額（圖片來源：Ｒ姊財富方舟）
除了第1項的醫療費用和第2項的看護費用強制險可以部份理賠，其他求償項目強制險都無法理賠。所以求償金額近90萬裡面，有75萬多完全無法理賠。
沒錯！車禍中最常出現的請求項目工作損失、術後營養品、精神慰撫金和汽機車修理費等財物損失，強制險都無法理賠。
Ｑ：強制險中有20萬的醫療費，第1項的的醫療和看護費沒超過限額，為什麼沒辦法全部理賠呢？
▲圖2強制險理賠項目與限額（圖片來源：Ｒ姊財富方舟）
這個的疑問，用個比喻來說明，如果家中的室內空間為20坪，是完全沒有隔間嗎？至少需要有客廳、臥室、廚房、浴室等空間，各個專屬空間無法通用。強制險的醫療理賠上限雖然是20萬，但醫療理賠細分許多細項的額度上限，各項限額內依收據－實支實付。
我們以這次車禍受傷者的住院7日加上門診費用，醫療費共99,859元及看護費36,000元來說明：
1.病房費收據14,000元。強制險的病房費每日限1,500元，住院7日，理賠上限10,500元，理賠不足3,500元。
2.自費鋼板材料費69,900元。強制險的非健保給付的醫療材料限額2萬，理賠不足49,900元。
3. 診斷書上寫需專人照護一個月，所以求償看護費36,000元。但強制險理賠的看護僅限於住院期間7日為8,400元，理賠不足27,600元。
總計扣掉超過理賠的部分，強制險只能理賠54,859元。
沒錯！車禍被求償近90萬，強制險只能理賠54,859元，金額小到讓你嚇一跳。
車禍的理賠，魔鬼藏在細節裡
強烈建議各位，千萬不能只保強制險啊！加保第3責任保險及超額責任保險（俗稱超跑險），保險公司就會派員協助和解，還會按責任比例幫你付錢。比只保強制險，一個人孤零零的面對車禍和解，還要自己付和解金的感覺好多了。
作者簡介_廖嘉紅
擁有退休理財顧問 (RFA)執照，國家級人身及財產雙證照, 超過20年保險經紀人經歷．個人投資與管理不動產資歷10年。
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