儲蓄險保單賺不到錢、投資型可能會賠！吳淡如：這種防癌險CP值最高，留給孩子更棒禮物

你知道防癌險的關鍵在於單位數嗎？你知道有自動續保、超級便宜的防癌定期險嗎？爸媽們，送小孩禮物，絕對不是買儲蓄險，而是幫他們買防癌險！

防癌險的關鍵：單位數

提到防癌險，幾乎人人都說有購買。

那麼請問：你知道自己買多少單位嗎？住院時理賠金額一天多少？

每當我問朋友這個問題時，最常遇到的回應就是「不知道」、「什麼單位數」，或者也有人說：「不曉得，不過聽我的保險規劃人員說，我買的一定夠。」

防癌險的購買方式是以單位數為主。單位數與保險金理賠額度有關。

當然，每一家的計算法不同，以A 保險公司的方式為例，一單位是1,000 元，如果購買十單位，表示因癌症住院一天，可以拿到10,000 元的保險金。而B保險公司一單位是5,000 元，如果購買兩單位，因癌症住院治療，一天同樣可以拿到10,000 元的保險金。

因此，購買防癌險的關鍵就在於單位數。

如果單位數足夠，想升等單人病房，OK，不必擔心差價！單位數更多時，說不定連看護的費用、營養補充品的金額，都可以負擔。

如果可以的話，建議病房理賠一天至少5,000 元以上。

CP值最高的防癌險，不可不知

「可是現在保險公司也不是省油的燈，以前防癌險保費較低，現在……保費好高。」朋友告訴我。在每三個人就有一人罹癌的今天，防癌險越來越貴，買不了太多單位數。

如果，你也是這樣認為的，那麼且慢，你知道其實有一種超級便宜、自動續保的防癌定期險嗎？

不知道或從未聽過，很正常，因為賣方獲利有限，幾乎沒有保險從業人員會主動推薦這一張。

劉鳳和說他人生的第一張保單就是防癌險，後來又陸陸續續加買，現在一年有十個單位，全家四個人，保費加起來每年約共3 萬元。當中，除了早期買到較便宜的防癌險外，後來都買定期防癌險。

定期防癌險的CP值到底有多高？

以30 歲的男性來說，一年期的癌症定期險，一個單位300元，買十個單位一年也才3,000元保費，就擁有住院一天10,000元的理賠金；但如果是購買癌症終身險，一個單位可能就要4,000多元保費／年，住院一天只拿到1,000或2,000元的理賠金。

那麼，定期防癌險有什麼缺點呢？

真要說的話，因為定期的概念就是在保險期間，如果沒有得到，繳出去的保費就相當於一去不回。

不過，這也正是保險的基本精神，用少少的錢買高保障，信念叫做「中了就幫助自己，沒中就當幫助別人」！

至於坊間有的「不實傳言」說，如果得到癌症，隔年就不能續保，這個說法完全是錯的。它就跟定存一樣，隔年自動續保。只要購買的時候看清楚合約上有「保證續保」，且身體是健康的，就算隔年得了癌症，都可以一路續保，且不必再重新簽任何新約。

只不過也要注意但書，如：一保就不幸罹癌，保險公司有權退你錢，不給你保障……等各家的規定不同，請留意。

防癌險，比儲蓄險更棒的禮物

認識劉鳳和多年，每次問他：「你覺得我要保什麼？」他總是告訴我：「啊！妳不用買啦！你除了這一間房子外，還有第二間對不對？」

「對！」

「那就都不用買了！」

「那我的孩子要買什麼？」我不用買，那孩子總還有需要買的吧？

身旁很多朋友，會幫孩子買儲蓄險或投資型保單，做為送給孩子的禮物。

但我認為儲蓄險真的賺不到錢！而投資型可能會賠！

想來想去，送給孩子防癌險要比儲蓄險更棒，從兒童開始保起，一單位只要100 元，買個二十單位也才2,000 元，年年可以自動續約，孩子大了想再增加單位或減少單位都可以自由調整，最重要的是，趁健康的時候買就是王道，不然像現代人文明病多，保險公司對於防癌險又把關嚴格，誰知道哪天想買的時候還被拒保。

作者簡介_吳淡如 

臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士就讀中。

一個認為「活在這世界上，就要多學一點東西，才不會虧本」的人，興趣多樣化，人生一定要精彩，不管做什麼事都很認真，而且企圖達到專業，只要喜歡。對於理財和投資，從來不喜歡人云亦云，企圖建立理性看法，以及決策模型。

2020年年底才成立的吳淡如人生實用商學院( Podcast) ，半年在台灣已超過3500萬的下載量。

本文摘自時報出版的《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》

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