2022年10月3日上午，立法院群賢樓9樓大禮堂裡，鎂光燈此起彼落，有立委關注，防疫險理賠已突破千億元，是否有產險公司因此倒閉？金管會主委黃天牧回應，「有傷筋動骨，但不會倒閉。」
事實上，這波史上最大的理賠海嘯不僅重創產險業者，災情甚至還延燒至再保公司，一向獲利穩健的中再保罕見出現虧損，前總經理鄭靜芬更因此卸下職務。再保是保險公司用來分散風險的工具，國內再保公司退出、拒絕再保，導致產險業「再保不足」，成為本次鉅額損失無法彌補的關鍵主因之一。
再保公司收手 產險業未及時踩煞車
更令人扼腕的是，早在今年2月，兩家國際再保險公司就發文給台灣產險業者，直接表示不願提供再保險業務，甚至好意提醒業者，台灣可能確診率會大幅提高，有可能會有系統性風險。可惜，收到再保公司的警告的產險業者與金管會，都沒能及時踩下煞車。
鏡頭轉到10月5日的中央流行疫情指揮中心記者會，單日新增5萬4874例新冠肺炎本土病例，本土個案連10天較上周同期上升，創下BA.5疫情高峰。疫情再起讓產險業者臉色鐵青，防疫保單掀起的理賠大海嘯不僅不會很快落幕，還會一路延燒至2023年中，才能順利畫下句號。
根據金管會統計，截至10月3日止，防疫險理賠金額達新台幣890億元、疫苗險理賠245億元，防疫雙險合計已賠付1,135億元，業界估計，整體的理賠金額很可能上看1,500億元。
防疫險理賠猶如無底洞，承保防疫險的前六大產險公司，已有五家向金管會申請增資，總額達687億元。金管會保險局估計，年底前產險業增資應會超過800億元，今年產險業的增資金額，鐵定會創歷史新高紀錄。
防疫險之亂 防火牆擋不住
按理說，保險業者是最懂風險的行業，這次卻在風險控管上摔了個大跤，業者認為，防疫險之亂有三道防火牆，可惜都未能及時擋下、導致事態擴大。
第一道防火牆：保險公司的風險控管機制
業者分析，「防疫險之亂」的起因是，一開始保險業者並無意推出疫情相關產品，但在政府敦促下，業者推出保單精算不夠完善的商品，加上再保公司不再受理再保業務，以致疫情攀升後，業者措手不及，掉入理賠黑洞裡。
產險業者說，「先前台灣疫情控制得很好，市場上有防疫保單熱賣，公司高層就會要求要推出類似產品。」換言之，產險這把火燒得如此旺，根源就是為了業績，為了獲利而輕忽風控，是第一道防火牆頹圮的關鍵。
第二道防火牆：防疫神單的前車之鑑
相較於其他國家，台灣一直採取相對嚴格的防疫管制措施，保險公司依據過去的資料，研判國人確診率低，加上民眾又有防疫相關產品的需求，才會積極推出新保單。
即使有了台灣產險防疫神單「花500元賠10萬」招致虧損的前車之鑑，業者也只是把理賠額度從開始的10萬元，調降至5、6萬元，再搭配疫苗險商品，風險意識雖有提高，卻未料到之後政策大轉彎，再保公司拒絕再玩，以及國內接連爆出的變種病毒疫情高峰，讓產險業「輸到脫褲」。
第三道防火牆：政府防疫政策轉彎
產險業者表示，今年5月起，指揮中心宣布「快篩陽性視為確診」政策，讓產險業者的處境雪上加霜。保險法權威劉北元表示，此舉將引來有心人士的「假確診理賠詐欺」行為。
防疫險之亂 防火牆擋不住
如今，台灣為了與國際接軌，政府即將開放邊境，入境「0+7」(免居家隔離，需配合 7 天自主防疫) 方案最快10月13日上路，不過邊境管制越寬鬆，意味著確診人數可能隨之上升，連帶促使國內隔離的人數增加。
按現行規定，確診者的密切接觸者，例如同住家人，若打滿3劑疫苗可選擇「0+7」或「3+4」（3天居隔加上4天自主防疫）；未打滿3劑疫苗接種者則實施「3+4」，有投保防疫險的民眾，為了拿到隔離理賠金，就算打滿3劑疫苗也會選擇「3+4」方案。
產險業者疾呼，隨著海外入境「0+7」上路，國內與確診者密切接觸者應全面適用「0+7」、取消現有的「3+4」選項，以免隔離理賠金大幅攀升；此外，取消快篩陽性等於確診的做法，可大幅降低道德風險。
不過，政府若要救救產險業，最釜底抽薪的作法，就是將新冠肺炎降為第4類法定傳染病，惟有理賠條件改變，才能從源頭減少理賠金額，讓產險業能早日自理賠海嘯災情中脫身。
