小慧是個普通上班族，自幼與母親相依為命，為了照顧年紀漸增的母親，小慧至今尚未結婚，儘管生活還過得去，但對她來說，上班期間最掛心的，是待在家裡的母親，因為母親已經出現失智現象，除了擔心獨自出門後可能走丟，還有接下來的龐大醫療與照顧費用，而母女兩人先前並未針對這點進行保險規劃……
小慧的例子，在我們身邊比比皆是，尤其是台灣已逐漸邁入老年化社會，根據統計，六十五歲以上老年人口已在2017年超越幼年人口，2019年更是幼年人口的兩倍，而到了2020年，八十五歲以上超高齡老人佔六十五歲以上老年人口數已達10.7%，甚為驚人！
人口老化伴隨而來的是失智人口的增加，根據國際失智症協會(ADI)統計，全球每三秒就有一人失智，至於台灣，根據2020年12月統計，六十五歲以上每十二位就有一位失智、八十歲以上每五位就有一位失智，意味著失智症風暴正席捲而來。
失智症人口正快速增加 照護費用對子女造成龐大壓力
但大家知道嗎？ 失智症老人的照顧費用動輒數百萬元，而且年紀越大、費用就越高，在少子化的今天，年輕人除了以相當侷限的薪資水付高房價與高物價外，還得為了父母萬一失智後的龐大照顧費用煩惱，在不想造成子女重大負擔的前提下，如何透過保險規劃因應，是逐漸邁入高齡者不得不開始思考的議題。
事實上，看準這樣的趨勢，壽險公司也開始規劃相關產品，以符合高齡者的需求，以元大人壽所推出的「元大人壽元氣護照長期照顧終身健康保險(LF)」為例，就是強調下列4項特色，以提供需要被長期照護狀態高齡者一個強而有力的保障，舉例來說，四十歲的李先生投保「元大人壽元氣護照長期照顧終身健康保險(LF)」，保額一萬元，繳費年期二十年，年繳保險費四萬零五百元：
長照/完全失能，應急費用免煩惱
符合條款長照理賠條件/完全失能項別，即可獲得一次性給付二十四萬。
分期給付扶助金，補足長照缺口
若發生完全失能或持續符合長照狀態，按年給付扶助金，前十年每年給付二十四萬，第十一年起每年給付三十六萬，最高給付二十年，總給付金額最高六二四萬(含一次保險金給付)
豁免保費，讓保險更保險
疾病或傷害致成一至六級失能或符合長照理賠條件可豁免保險費，保障更周延。
壽險終身保，身故有保障
提供終身壽險保障，身故給付「年繳保險費總額」的一. ○六倍，扣除已給付之各項保險金。
儘早因應，「長期照顧終身健康保險」提供完整保障
元大人壽推出的長期照顧險新商品，只要發生完全失能或持續符合長期照顧狀態，即可獲得一次性給付及分期扶助金，同時豁免續期應繳保險費，保障範圍相當完整，可作為堅實的經濟後盾。
關於「完全失能」及「長期照顧狀態」的定義，元大人壽表示，會依條款定義由醫師診斷判定，簡要說明如下：
完全失能
條款約定的完全失能包括雙眼失明、肢體缺損、神經系統障礙等情況，往往需要長期醫療護理及專人照護。
長期照顧狀態
由專科醫師判定符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」其中之一，且狀態持續九十天以上，即符合理賠條件
生理功能障礙：
依巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷判定，「進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣」等六項日常生活自理能力當中，有三項(含)以上的障礙。
認知功能障礙：
持續失智狀態，且依臨床失智量表評估達中度(含)以上(CDR大於或等於2分)
保險的精髓在於事先透過保單規劃、降低未來生活上的種種風險，既然老年失智症等高齡化風險是不可逆的趨勢，建議可透過保險規劃，提早因應未來可能面臨之長照需求。
