在今天看見明天
熱門: 006208 00900 00896 天氣 AI

65歲退休每月有1000美元被動收入 別只想光說不練 趁美元低檔時這樣做就有機會

65歲退休每月有1000美元被動收入 別只想光說不練 趁美元低檔時這樣做就有機會

黃健誠

保險

達志

2021-11-22 10:54

美元指數日前雖已站上16個月新高,但新台幣同樣也呈現強升態勢,據央行統計,台幣兌美元匯價10年期均線約30.3元,目前匯率在27.8元上下,已是20多年來的低點,也因此讓不少手中有閒置資金的民眾,開始低接美元,或是布局美元保單等相關資產。

不過,民眾在布局美元保單時,公勝保經副總孫羚沄分析,因國人退休意識抬頭,確實越來越多人透過美元保單做長期的退休規劃,再加上美元匯價處於低檔,也成了推升美元保單買氣的助力之一。但購買前需考量美元保單有流動性問題,民眾在投保前還是要以自身需求為出發點,考慮布局與否。

 

美元保單近期熱銷主因 預定利率較高、匯率明年可能由弱轉強

 

近年來,全球吹起降息風,台灣也長期處於低利環境下,因此台幣保單的預定利率已低到難以再低的程度,相較美元保單預定利率仍有1.75%至2.02%,等於是用相同的資金成本,可以投保更高保障,若為了退休後的年金需求,也能發揮較優的複利效果。

 

美元保單近期在市場上相當熱賣,孫羚沄也說,美國目前雖已朝縮減購債方向前進,市場不排除明年升息的可能,屆時國際資金潮可能會重返美國,美元有可能由弱轉強,這也是最近美元保單會這麼搶手的主因之一。

 

但購買美元保單,也需要經過挑選,公勝財顧財務顧問施致瑋建議,民眾若有興趣布局美元保單,可依預算、投保目的,來決定選擇保障類型或理財型的美元保單,兼顧壽險保障、資產增值,甚至是世代傳承,各有合適的商品。

 

年輕族群可考慮美元分紅保單 購買前先考量「是否能承受長期波動」

 

施致瑋提到,如美元分紅保單雖前6年不分紅,但後續帳戶價值累積速度較一般儲蓄型商品快,因此特別適合年輕族群。以24歲男性為例,年繳1萬美元繳6年,在65歲退休時有21萬7500美金,若解約後放入配息6%的投資標的,每月約可有1,000多美元的被動收入。

 

另外,對於年輕族群而言,分紅保單不僅能轉嫁風險,長年累積還可以做為未來的退休保障。而針對中高齡族群,美元分紅保單則因為有保單保障倍數高的優點,建議作為預留稅源的工具。但若是希望存退休金,則會建議選擇6年期利變型保單,可以達到保本快速、變現快速的優點。

 

孫羚沄則提醒,投保美元保單並不算是一種投資,而是資產配置的一環,保險商品有流動性的限制,在繳費期間若遇到收入中斷風險時,較無法滿足全數變現的資金需求。

 

另外,美元保單無論是保費或是保險公司給付的增值回饋金、保險金,都是以美元給付,投保美元保單要考量能否承受美元匯率的長期波動,幸好近期新台幣兌美元屬於匯率相對低點,反而是有機會享有美國升息後、美元指數反轉向上的匯兌收益。

延伸閱讀

美10月CPI飆6.3% 美元指數衝16個月新高! 陶冬:聯準會「這番話」以前從未出現 資金正加速回流美元區
美10月CPI飆6.3% 美元指數衝16個月新高! 陶冬:聯準會「這番話」以前從未出現 資金正加速回流美元區

2021-11-21

花大錢買醫療險,生病後隔年卻可能被拒保?自動續保≠保證續保!買保險要懂的保單細節
花大錢買醫療險,生病後隔年卻可能被拒保?自動續保≠保證續保!買保險要懂的保單細節

2021-10-01

替小孩置產、還債也算移轉財產,保單變更「這一項」小心被課稅!贈與稅眉角有什麼要注意?
替小孩置產、還債也算移轉財產,保單變更「這一項」小心被課稅!贈與稅眉角有什麼要注意?

2021-09-02

賴侯柯為土地問題互撕...台灣最大的不公義是土地!謝金河:誰敢站出來修憲「土地按市價課稅」,土地崩跌房價跟著跌
賴侯柯為土地問題互撕...台灣最大的不公義是土地!謝金河:誰敢站出來修憲「土地按市價課稅」,土地崩跌房價跟著跌

2023-12-31

這些成本一直疊下去,房價怎麼下來?亞昕董座為台中叫屈:比信義區還美卻和林口價格差不多
這些成本一直疊下去,房價怎麼下來?亞昕董座為台中叫屈:比信義區還美卻和林口價格差不多

2024-01-23