中國信託銀行全方位家庭理財健診
多元量身訂製尊榮服務
立法院日前通過《境外資金匯回管理運用及課稅條例》，鼓勵早期出外打拼臺商返鄉投資，觀察此次海外資金回流的大浪潮，大致可分為兩波：一波是受美中貿易戰影響的資深臺商，面臨全球供應鏈重組的挑戰，回臺落地生根；另一波則是不少過去資金放在境外的隱形富豪、企業主們，為及早因應全球稅務準則及洗錢防制規定，規劃讓海外資產轉移回到臺灣。
臺商資金回流、企業接班潮湧現
重新調整理財計畫
不論是資深臺商或資金放在境外的隱形富豪、企業主們，將資產移回臺灣的同時，除了生意上的全球布局、相關稅賦成本，甚至到個人、家庭的財富傳承課題，都必須全盤考量，而針對這些痛點和需求，中國信託銀行全方位家庭理財健診開啟一站式諮詢服務，打造「量身訂做」的解決方案，讓不同世代和資產規模的客戶都能找到最合適的理財建議。
就中國信託銀行長期與客戶的互動發現，企業主的第一代和第二代的財富價值觀未必一致。白手起家、拚搏事業的企業家第一代，財務規劃上相對保守，理財以定存、保單和房地產居多；企業家第二代大多接受海外菁英教育，對理財配置和規劃則相對更靈活開放，隨著事業布局擴及海外，更衍生出股權分配和家族信託的需求；此外，尚有年紀更小的企業家第三代，如何掌握時間紅利，讓不斷擴大規模的家族財富能妥善永續傳承，都需要更長遠、系統性的管理。
透過財務健診
提供個人客製化富足計畫
中國信託銀行全方位家庭理財健診服務包括六大面向：「家庭責任」、「醫療保障」、「子女教育金」、「退休準備」、「夢想金」和「財富傳承」。讓不同世代對應自己人生各階段的財務目標及需求，可透過網上試算，無論是行外行內客戶都可進行健診，協助找到當下最合適的解決方案。
這項服務解決了許多中小企業主和高資產客戶的「痛點」，就與客戶互動經驗發現他們大多有捧場買「人情保單」的經驗，中國信託銀行透過系統輔助分行前線同仁「一站式服務」，幫助客戶審慎檢視，全方位的家庭理財健診服務協助客戶把錢花在刀口上，依照個人需求補足風險缺口，進行更有效率的分配。
曾有一位長達七八年只承作大額定存的中小企業主，打拼大半輩子，理財態度相當保守，經過全方位家庭理財健診，打破了既有的刻板印象，開始著手以家族為單位，以「預留稅源」或「指定受益人」方式規劃保險及其他理財商品，取得最大的節稅效益，並減輕子孫的負擔。
專家＋數據隨時待命
動態追蹤、靈活調整投資組合
此外，就服務經驗中也有上市企業的二代接班人，對理財規劃相當有自主性，除了主動向中國信託銀行理財顧問提出需求，希望投資海外債，並將債息拿來繳買給子女的保單，中國信託銀行團隊依照年齡、資產和投資屬性，為他量身打造出最適切的家庭理財投資組合。
不僅透過系統提供全方位服務，隨著金融商品發展日趨多元，為提升客戶服務滿意度，培育金融專業人才不遺餘力，中國信託銀行於二〇一九年三月共四十六人獲得國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner®，簡稱CFP®）金融專業證照，迄今通過人數累計達一五六人，居銀行業之冠。
中國信託銀行的CFP（國際認證高級理財規劃顧問）人數不僅是業界首位，更有專家團隊的資源做後盾，提供信託規劃等建議，透過獨樹一格的「活、留、存」專屬財富金三角架構，加上全方位家庭理財健診系統針對個人需求、家庭資產及布局，檢視現有規劃和缺口，安排最適切的客製化管理方案。
舉例來說，實務上常碰到不少第一代抱持著「有土斯有財」觀念，一有錢就喜歡買不動產，想要「留」給下一代，然而若無預留稅源，可能會衍生「債」留子孫，繼承人「繳納不起」相關遺產與贈與稅的窘境；二來，不動產由於無法切割，也容易衍生子孫間的分配爭議。
中國信託銀行將透過理財顧問和專家團隊一同會診，與客戶深入訪談，了解實際需求；同時，輔助數據化分析，更能精準找出實際理財盲點。再經由定期檢視、持續追蹤，適時地根據市場環境調整，為客戶獲取最大的報酬效益，打造守護家族世代財富的一把安心鑰匙。
