因「人情」買保單易疏於留意投保目的與保險效果，中國信託資深保險規劃師以專業協助客戶深入檢視保單結構，提出補足保障缺口的適當建議，創造保存財富、傳承永續、轉嫁風險等多重效益，為客戶鞏固家庭「財富金三角」。
這個令人心有戚戚焉的家庭財務故事，其實是中國信託北四區一對中小企業頭家夫婦的真實經驗，林先生是認真打拚的中小企業主，由於抽不出時間積極理財，只能將千萬資金存入證券帳戶；同樣忙碌的林太太，則選擇較穩健的「保險」作理財工具，多年來雖累積二十多張保單，卻因缺乏整體規劃、導致醫療保障出現缺口而不自覺。直到家中長輩患病、需要長期看護，加上後續兩人因繼承土地面臨可觀稅負壓力，夫妻才恍然大悟：理財的目標原來不僅止於居家日常的穩定無虞，更應對可能的風險未雨綢繆。
善用「客製化」保險服務
協助高資產客戶打造完善財富傳承計劃
期望有效率達成退休與醫療準備、靈活布局財富增長、規劃家庭財富傳承，務必掌握的財富管理策略就是：委託具有傑出保險專業的理財團隊，提供客製化服務，量身打造「活、留、存」財富金三角，周全照顧家庭成員不同人生階段的「必要」、「需要」及「想要」，放大財富管理效果，嚴密管控風險。林家夫婦就是最好的例子，中國信託專家團隊的深入評估後發現，客戶希望兼顧的保存財富、傳承永續、轉嫁風險等多元目標，必須借重資深保險規劃師才能如實達成。
針對客戶基於「不願造成下一代負擔」的關愛子女心情，妥善進行家庭的財富分配傳承，資深保險規劃師以「分年贈與」、「壽險受益人」等規劃，預先為子女準備足額資金，以因應未來稅負。
另外，由於客戶原有保單，中國信託也提供跨保險公司的保單健診服務，透過保
單健診，雖然客戶的醫療保障不足，資深保險規劃師建議風險發生損失金額高者優先考量，例如癌症與重大疾病甚或是長期看護，以避免萬一罹病時，龐大的醫療費用與看護支出，造成原有家庭生活品質的變動。
資深保險規劃師
依據理財需求給予全方位專業服務
中國信託財富管理資深保險規劃師是為個人、家庭甚至家族提供全方位諮詢的專業顧問，在深入檢視客戶既有保單、了解財務現況與理財需求後，資深保險規劃師會提出如同健檢報告的財務與風險評估分析，並針對不足部分，提出解決方案，以最適規劃達到風險轉嫁、資產傳承效果，滿足客戶期待。
中國信託資深保險規劃師均具有超過十年的業界資歷，因而足以勝任客戶的「財務專科醫師」角色，針對客戶的需求與現況提供專屬顧問服務。
從中國信託財富管理的實務經驗發現，高資產客戶常常因為「人情」買保單，或是僅將保險視為儲蓄的工具，但保險對於達到「活更好」的醫療照護以及「留更多」的預留稅源更是高資產客戶不可或缺的重要功能。
中國信託財富管理建議客戶可透過理財專員，向資深保險規劃師提出保單健診與規劃評析需求，資深保險規劃師會給予專業的第三方建議，為客戶規劃完整保障，並在日後依客戶人生狀態或家庭責任的變化，隨時調整保單內容。
財富金三角
滿足效益和品質兼具的理財需求
高資產族群進行財富管理時，財務需求通常更加多元化，中國信託理財團隊結合各領域專家，全方位理財服務，一齊為客戶打造專屬的財富金三角，活更好、留更多、存更多面面俱到，達成效益與品質兼具的財富規劃。
