在今天看見明天
熱門: 台積電 兆豐金 股市 00929 航運股

蒙古貨幣一年期定存利率達一五.八%? 冷門幣定存 微利時代的理財奇想

蒙古貨幣一年期定存利率達一五.八%? 冷門幣定存  微利時代的理財奇想

蔡曜蓮

保險

Getty

971期

2015-07-30 10:58

習慣低利的台灣人,或許不知道,這世上還有國家的存款利率超過二○%。攤開這些國家名單,有些國名十分陌生,但仔細研究,至少伊朗、蒙古、土耳其等國,或許存在你意想不到的投資機會。

一年期定存利率一五.八%!聽起來像不像詐騙?台灣一年期定存利率近十年來都在一%到二%之間徘徊,甚至現在除了美國之外,全球多數國家央行莫不急驚風般地趕著降息,哪裡會有這麼高的利率?


已經在蒙古定存兩年的投資達人、財子學堂創辦人林成蔭可以見證,當初乍聽蒙古定存利率竟然一五.八%,他的心情也是驚疑不定。畢竟對於多數投資人來說,蒙古真的太陌生,但近年來蒙古經濟的確正在奮起直追,二○一○至一三年經濟成長率均能超過一○%,一四年經濟成長率也近八%。


國內金融界另一名資深業內人士也看中蒙古的超高利率,而對「蒙古幣定存」蠢蠢欲動。原本受限於台灣未有銀行提供蒙古貨幣圖格里克(Tugrik)定存服務,直到一三年,他前往蒙古訪友,而美元兌圖格里克匯率,已由二○○○年約一千圖格里克跌落至當時的歷史低點,約為一千四百圖格里克,他才於當地開戶定存,之後透過網路銀行進行存、匯款等操作。

 

另類但合理的投資方向


未料,圖格里克的貶勢未止歇,一千四百圖格里克一路續貶至今年七月中旬的一九六一圖格里克,已貶值約四○%。雖然投資仍然虧損,但他認為新興市場外幣定存是耐力賽,只要熬得夠久,獲利指日可待。事實上,以蒙古圖格里克去年兌美元匯率只小跌七%來看,如果是去年進場,還能賺到八%的利率差額。


IMF(國際貨幣基金)數字,該國經常帳赤字占GDP(國內生產毛額)比重已從一三年以前的二五%以上改善至二○%以內。據此,匯率貶值幅度應可控制,那麼,「到蒙古定存」,也就不失為一個「另類但也合理」的投資方向。


當然,這位業內人士之所以能安心抱著貶值四成的貨幣靜待反彈,「是因為我知道這不是主流投資管道。」雖然利率高得耀眼,基本面分析起來也不無投資道理,但畢竟這是一個流動性、透明度都相對較低的國家,無論如何,部位不宜太大。


這位業內人士強調,一般民眾還是要從股票、基金展開資產配置,「圖格里克定存之於我,是基本投資組合都達到一定水位後,再進一步分散風險的投資策略。」


除了蒙古幣之外,這類令人眼睛為之一亮的貨幣,其實不在少數。


根據世界銀行一四年資料,銀行存款利率最高的前九名分別為阿根廷、白俄羅斯、伊朗、土耳其、甘比亞、委內瑞拉、馬拉威、迦納、馬達加斯加,蒙古只能排在第十。


這些國家利率高,但投資風險也高,不乏貨幣貶值與通貨膨脹等問題。不過,就像蒙古一樣,如果稍加細看,還是能找到一些值得投資人「多想幾分鐘」的貨幣。


英語是台灣人用來與國際接軌的工具,這些國家的銀行客服不見得個個都英語流利,以馬達加斯加為例,經記者實地去電當地市占率最高的「馬達加斯加銀行(Bank of Madagascar)測試,電話轉接了五次以上,才找到一名勉強能用英語溝通的服務人員。在記者一一去電各國主要銀行確認後,「英語ㄟ通」、且開放台灣人申請個人帳戶者,包括了白俄羅斯、伊朗、土耳其、甘比亞、馬拉威、蒙古六個國家;其中,除了甘比亞可網路開戶外,其餘都必須到該國才能完成開戶。

 

▲點擊圖片放大

 

伊朗幣「和平紅利」可期


這些國家中,近期曝光度最高的非伊朗莫屬。七月十四日,伊朗與六強(美、英、法、俄、中、德)達成歷史性的核子協議。


在此之前,擁有全球第四大原油蘊藏量、第二大天然氣礦場的伊朗,因核武議題遭受國際制裁,經濟發展處處受限。如今國際制裁可望逐步解禁後,這個國家的經濟基本面,似乎也有出現結構性改善的機會。


根據伊朗「西納銀行」(Sina Bank)網站揭示,一年期定存利率高達二○%;匯率部分,一三年在美國強烈經濟制裁下,伊朗匯率劇貶五○%,其後雖仍持續貶值,但幅度甚微。伊朗幣定存聽來有點不可思議,但畢竟「和平紅利」可期,用無傷大雅的部位酌量一試,倒也不是全然荒謬。


再來談談土耳其里拉(Lira),近兩年台灣金融界或許也注意到土耳其的高利亮點,國泰世華銀行已提供里拉定存,一年期定存利率為四.五%,土耳其當地銀行提供的利率更高,多介於八%至一○%。不過在過去一年,美元兌里拉已升值二七%,主因是該國經常帳赤字惡化,通膨又難以抑制,導致貨幣大幅走貶。


土耳其幣的匯率雖然未來走勢不甚明朗,不過相較名單上其他國家,土耳其卻有「主權評等較高」的優勢。


目前,標準普爾給予該國政府公債的主權評等是BB+,雖不到「投資等級」,但已是上述各國中最強者;換言之,看見「政府倒債黑天鵝」的機率最小。


整體來說,冷門幣定存或許有點令人心驚肉跳,也離台灣人的生活非常遙遠,投資它們似乎有點不可思議。但是,轉念一想,如果能在部位控管得宜的前提下到當地開戶,順道來一趟觀光旅遊,未嘗不是在枯燥又斤斤計較的理財盤算裡,增添了一點生活樂趣。

延伸閱讀

接招合唱團又選高雄!獨家拆解「演唱會經濟」秘密武器:蒙古歌迷飛來都能分析、10萬人也免驚
接招合唱團又選高雄!獨家拆解「演唱會經濟」秘密武器:蒙古歌迷飛來都能分析、10萬人也免驚

2024-05-20

曾到蒙古看房,倫敦、天津…海外投資9間房 前瑞銀董事總經理自剖:馬來西亞持有10年卻倒賠原因
曾到蒙古看房,倫敦、天津…海外投資9間房 前瑞銀董事總經理自剖:馬來西亞持有10年卻倒賠原因

2024-05-16

「這輩子不會再去中國!」台28歲青年騎自行車橫貫蒙古,被公安關押「保證讓你回不去」
「這輩子不會再去中國!」台28歲青年騎自行車橫貫蒙古,被公安關押「保證讓你回不去」

2019-11-19

蒙古媽媽們的游牧圖書館
蒙古媽媽們的游牧圖書館

2017-06-03

蒙古資源商機大無限
蒙古資源商機大無限

2011-06-09