預約晚美人生 六成民眾憂老後沒人照顧

台灣在一九九三年時，六十五歲以上老年人口達七％，進入高齡化社會，預計老年人口將在二○一八年突破一四％，正式進入聯合國定義的高齡社會，所花時間比日本還少一年，總共二十五年。

距離一八年已經剩不到四年時間，台灣準備好迎接這波銀髮海嘯嗎？為了解民眾是否確切知道老後生活危機，《今周刊》進行「國人長壽風險意識大調查」。

九成女性 低估自身壽命

此項調查鎖定應該開始準備退休生活的四十歲以上民眾，呈現他們對老後生活的預期以及照護的需求。

人類壽命越來越長，但顯然民眾普遍低估自己壽命。根據內政部資料，一三年國民平均壽命男性為七十六．六九歲，女性為八十三．二五歲，現年四十歲民眾的平均餘命是四十一．三六年。根據《今周刊》調查，男性預期自己壽命為七十六．九一歲， 女性預期自己壽命只有七十五．三一歲，四成七男性少估了自己可活壽命，女性則近九成。

很多人說長壽是福，但若退休金準備不夠，長壽就隱藏巨大財務風險。根據這份調查，仍有逾一半左右的人尚未開始準備退休金。「女性嚴重低估壽命，她們連現況需要的退休金都存不夠，遑論未來活更久，金錢花費高過預期。」世新大學財務金融系副教授郭迺鋒認為，退休女性將面臨多重風險。

對於老年生活最擔心的事情，有六成民眾最擔憂需要被人照顧。但問及：「你預期自己老後會有幾年喪失自理能力？」也有高達六成民眾拒絕回答或無法回答；此外，填答者對於失能的年限大多估計在三年左右。

然而，根據國民健康署於○九年所做的「國民健康訪問」調查指出，六十五歲以上長者的失能比率為一七．四％，且年紀越大，失能比率越高；八十五歲以上長者失能比率將近五成。女性失能者平均失能期限長達七年，高出男性平均的五年。由調查數據可知，多數民眾遠遠低估失能的嚴重性，若與性別交叉分析，女性並未意識到自己失能的程度高於男性。

當失能發生時，則各有四成民眾認為會住在「安養機構」與「自己家」；有趣的是，若將「喪失自理能力時，認為自己會住在哪裡」與年齡做交叉分析，可以發現越年輕的受訪者認為自己住在安養機構的比率越高，四十到四十九歲有五三％民眾認為能住在安養機構；反之，年齡越長越傾向住自宅，六十歲以上的受訪者過半數認為即使失能也會住在自宅。郭迺鋒解讀，「這不見得反映未來民眾對於安養機構的需求會增加，而是四十多歲的民眾多數未去過安養機構，不明白安養機構比不上家庭來得溫暖。」

需要照護時最擔心的問題，三成民眾擔心「付不起照護費用」，其次依序為「子女無暇照護」與「照護機構不專業」，可見在未考慮失能的情況下，經濟並不是人們退休時最擔憂的問題，但是一旦失能，經濟就成為首要考量。

沒有能力負擔照護費用，是未來最頭痛的問題，因此超過六成的民眾願意支付額外保費，贊成政府推動《長照保險法》。當被問及政府、企業或個人該由何者負擔長照保險的保費，幾乎各半民眾分別支持該由政府與個人負擔，只有三％民眾認為，可由企業支付。此數據與年齡交叉分析得不出顯著差異。

盼多投資源 設置安養機構

台灣邁入高齡社會的過程，不可能是一片坦途，政府在因應人口結構移位上，扮演舉足輕重的角色。民眾認為政府該做的準備，在限制複選三項的情況下，「鼓勵設置安養、照護機構」、「建構社區資源，讓銀髮族在自宅安養」與「實施讓老人接受看護的長期照護險」為最多人選擇的項目。

不管民眾未來在安養機構或自宅養老，不可避免的都將面臨「誰來照顧我？」的問題，現在國內的照護者，有二十萬名外勞與二萬名本國勞工，面對兩者的懸殊差距，超過五成民眾認為，應提高國內看護比率。

《今周刊》長期關注高齡化議題，曾於一○年針對五十到六十四歲人士進行「台灣銀髮照護大調查」。對照前後數據，在政府該為高齡社會做哪些準備上，「建構社區資源讓銀髮族在自宅安養」與「鼓勵設置安養、照護機構」呈現明顯消長，雖然民眾認為政府應投入更多資源普設安養機構，但台灣目前安養機構的入住率只有七成，仍有三成空床，代表台灣其實不缺安養機構；因而，郭迺鋒認為，「民眾真正想要的，不是更多的安養機構，而是擁有品質保障的老後照顧。」

至於《長照服務法》正在立院協商，而《保險法》草案也正在研擬，尚未送出行政院，預計三年後上路。當過半民意都表示支持《保險法》，究竟政府要如何利用這筆保險基金，讓現實環境不致與人民理想間的老後生活產生懸殊差距，提高老後照護的專業品質，並致力提升國內看護的比率，值得執政者深思長照服務法規。