保險金信託看是一種蠻完善的規劃，但是可惜的是真正上路後，銀行端逐漸發現問題所在，最後不願意再承接這樣保險金信託的案子。
曾經碰過一位客戶，她的問題是：丈夫發生意外，結果數百萬保險理賠金都被娘家與夫家的人拿走，害得她需要下班後去打工維持生計，她問到，保險金信託是否可以多一層保障？
在財務規劃上，確實會需要利用到信託來做一些規劃，以前有滿多人一談到信託，想到的都是利用信託是否可以用來節稅。在某些情況信託是可以達到節稅效果，但是在多數的情況，恐怕是其他的功能會大過於節稅的需求。
信託在什麼情況會發揮很好的效果？例如：身心障礙信託、保險金信託等，它的主要用意都是在照顧下一代。
信託之基本成立要件就是財產所有人（委託人：例如父母親），將其財產權（信託財產：例如現金、保險理賠金、有價證券等），移轉或設定於有管理能力、且足以信賴之人（受託人：例如銀行），使其依信託本旨為一定之人（受益人：例如子女）之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產。委託人透過信託的形式，把財產移轉到信託之下，並且在信託契約內容中規定，如何利用信託財產來照顧受益人。
這樣的好處是因為信託財產已經不在委託人名下，而是轉移到受託人的名下，可以避免此財產被侵占、挪用等等。財產在受託人保管下，依照信託契約內容的約定，可以每個月提供生活費給受益人、或是其他委託人希望照顧受益人的方式，而且是在委託人身故後，這樣的照顧方式可以一直延續下去，不致於因為委託人不在了，受益人的生活就受到影響。
信託是一種財產管理與保全的制度，而信託業者屬於公正的第三者，可以維持財產的獨立性，委託人在移轉財產到受託人後，除非委託人原本有債務，而信託財產存在之物權、或是委託人在移轉信託財產時有侵害債權的行為，否則原則上信託財產不能被強制執行。因為有了這樣的獨立性（非委託人的財產，不能被債權人強制執行等），因此它可以貫徹父母保障孩子餘生的心願，更可減輕其他家人的負擔。
既然是信託財產，它就必須注意到信託財產有其公示性，才能表彰它的信託之性質，因此應該登記或註冊之財產權為信託，例如：
1. 不動產，信託登記。
2. 有價證券。
(1)銀行存單，要在證券上或其他表彰權利之文件上，載明為信託財產。
(2)股票或公司債為信託者，還應該通知發行公司，以便讓發行公司明瞭其為信託財產。
3. 現金，應要求受託人在銀行開立信託專戶存放之。
4. 保險金，應於保單中列明受託人在銀行之信託專戶帳號，並要求保險公司直接將保險金匯入該帳號。
為了達到照顧下一代的目的，有兩種型式的信託是比較常見的：保險金信託與他益型保險金信託，而第一種也是可以用來做身心障礙者的信託規劃。
比較理想的方式，是先設一個他益型的保險金信託。
這樣的信託，委託人變成是父或母之一，而不是子女，以改善子女可能去中止信託或是領出保險金等問題。但是信託受益人仍然是子女。
方法是父母先成立信託，以現金轉入信託做為信託財產，再由信託專戶代為繳納由父或母為要保人、子女為受益人的保險，例如父或母的壽險，保險理賠金給付時，則進入他益的金錢信託專戶。而信託契約可以訂定相關內容以照顧子女，例如由信託專戶支付生活費、甚至於是身心障礙子女的照護機構費用。另外，為了確保委託人的意志被執行，信託內多了一項是設定監察人來確保受益人的權益。信託監察人之任務，依信託法之規定，係得以自己之名義，為受益人為有關信託之訴訟上或訴訟外之行為。換言之，信託監察人之首要工作，係保障受益人之權益，使受託人能確實依信託本旨履行，以達成信託之目的。如此的信託設計，可以改善原來的保險金信託的風險：保險理賠金被受益人領走、或是委託人要中途中止信託。這樣的方式還是能夠依照委託人（父母）的意願執行，即使父母親不在了，信託還能夠持續照顧到其子女。
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