自從辦了一堆信用卡跟銀行有往來之後，就不斷接到從銀行打來的電話，電話那端甜美的或是感性的聲音說：「您是本銀行信用卡的貴賓。」先是告訴你打來是要提醒銀行有什麼權益要記得使用，然後進入主題，就是要告訴你有個多麼優惠的方案，只要簽名刷卡就可以了，說了老半天其實就是打來推銷保險公司的保單。
電話那端的聲音往往具有魔力，連認識對方都不用，連契約書都不用看過，客戶就很輕易的簽名付大把銀子，因此銀行電話行銷的人員只要聲音不錯，口語流暢，把話術教材背熟，就成了最會賣保險的業務員。
最近銀行電話行銷的銷售主力是保本的保險商品，買意外險保本、買醫療險保本、買癌症險保本....諸如此類的，看字面上的意思，大概就會知道是你可以把付出的錢拿回來的保險。
電話那端甜美的聲音跟你說：「你有買意外險吧?你以前保的意外險花出去的保費都被保險公司沒收了，我們銀行的意外險你二十年後還可以把保費拿回來，一天只要幾十塊錢....」
若是保本醫療險，就是把以上的話術中的意外改成醫療；若是保本癌症險，就是把意外改成癌症....如此類推即可。
有另外一種保本是要身故後才有拿回保費的，因為現在這一輩的客戶喜歡活著就把錢拿回來花掉，跟上一輩喜歡辛苦努力省錢積存錢財留給兒女的想法不一樣了，所以電話那端基本上不太會推銷這種商品給你。
保本聽起來很好吧?可是一般的一百萬意外險，一年保費還不到一千元，你跟電話那端甜美聲音保的一百萬意外險，一年要兩三萬元，說穿了其實這種商品就是賣你一張儲蓄險，然後把要給你的利息再拿去買一張意外險或醫療險保單，等於是賣你兩張保單。
可是如果你把這兩個東西分開來賣，客戶嫌儲蓄險利息太低、說意外險已經太多不需要；所以是什麼就說什麼的話，商品就變得很爛賣不出去。但是電話那端跟你說買意外險保本，你就覺得真是天上掉下來的禮物要趕快買。
這樣的行銷方式給銀行帶來很多的保險業績，也促進了消費者的投保率，從某個觀點來講，客戶存錢其實沒什麼損失，而且有存到錢又買了保障，其實也是無可厚非，若沒有銀行電話行銷人員的三吋不爛美聲之舌，這些客戶的錢都拿去吃喝玩耍消費掉了，或是亂投資輸光光。這樣買保險算是一種比下有餘的方式。
但是比上不足的部分，你可以思考看看，真正高明的買保險方式，可以更把錢用在刀口上，而且得到真正的保障，要不然存不到多少錢，也買不到多少保險。
有客戶說因為那時電話行銷人員把產品說得很好，而且都會打電話來關心，可是存了兩年想要把存的錢拿回來，發現只能拿回一半，而且打電話到銀行要找當初那個電話行銷人員，卻也找不到人(連見都沒見過哩)，轉給另一位客服人員，他回答你說：「請問當初名字是你簽的嗎?是你簽的還有什麼問題嗎?」銀行主管跟你說：「白紙黑字當初都給你看過了，你看得懂字嗎?看得懂，你還有什麼問題嗎?」
要跟誰買保險呢，看你高興跟誰買就跟誰買，你要跟永遠見不到人的電話那端的聲音買也好，跟隔壁親切的保險業務員阿姨買也好，跟專業證照考很多的保險經紀人買也好，無論如何都請記得我給你以下的四點建議，會讓你買儲蓄險買得聰明、買得漂亮。
一.儲蓄型保險和保障型保險要分開出單
儲蓄險做主約，保障型保險(意外險、癌症險、醫療險....等)做附約，若續年度經濟狀況比較不好或是錢另有他用而無法繳保費時，不但不能儲蓄，連保障也會受到影響而無法存續，因為附約要隨主約存在。
二.用保險儲蓄要注意解約金
你以為存二十年的儲蓄險，中間不存了，可以像存在銀行一樣，只是少利息，但是把本金都拿回來嗎?錯錯錯喔，保險若存不到約定的時間，只能拿回解約金，解約金可能是只有總存金額的九成或更少，所以我會建議，你要先想想存這筆錢的用途和年期，若是你希望早點存完、早點把錢拿來使用的，就要存短年期的，而不要存長年期的。
三.規劃儲蓄險要考量之後的儲蓄能力
你今年有筆豐厚的年終獎金，剛好電話行銷人員打來推銷二十年期的保本保險，你就很爽快的信用卡刷下去了，你明年要是沒有這筆錢呢?銀行信用貸款20%利息來存這沒利息的保本保險嗎?還是解約拿回不到一半的錢?建議你先考量明年之後的狀況，若今年手上這筆錢是不固定的，你就要存短期就滿期、或是短期解約就可拿回總繳保費的儲蓄險。
四.保障險要先足夠才來規劃儲蓄險
你跟電話行銷人員用兩三萬才買到一百萬的意外險，然後發生了萬一，意外殘廢了只能拿到幾十萬，人家用兩三萬買意外險可以買到幾千萬，發生跟你一樣的狀況時，拿到幾千萬，生活無後顧之憂，你說為什麼同樣買保險卻差這麼多?你控訴銀行，銀行說賣你的保險是你在存錢，意外險是送你的。保險其實很便宜，可以用一元買到一千元的保障；而存錢存一元，就是只有買到一元多的保障。你把錢都拿去存錢，而保障不足夠，真的發生嚴重的事故，你存的錢只夠塞現在的牙縫，那你以後的人生呢?
