年齡25～35歲
特質 從單身晉級到家庭，多了一份家庭責任 工作、事業尚未達到成熟階段，收入有限
目前需求 家中重要收入來源者的壽險及其他醫療保障最為重要
長期需求 購屋、換屋、子女教育金、退休養老金準備
保險規畫建議 減少保費高的終身壽險、定期醫療、及儲蓄險。利用定期 商品的優點，低保費、高保障來補足風險缺口。
8月初，豔陽高照，32歲的小游，人生 準備晉升到另一階段，他將與愛情長跑 多年的女友共組一個家庭。在戶政事務所辦理結婚登記的那天，兩人內心無比感動；新的身分證，象徵未來新的旅程，在身邊親友祝福下，小夫妻沉浸在幸福的喜悅中，羨煞旁人。
進入婚姻前，小游與太太就有共識，家裡財務由太太掌管，遇到重大支出或其他理財用途，則需兩人共同討論，以示尊重。有一天，太太心血來潮，想將自己的保單做個整理，順便了解一下小游的保險狀況。一問之下才發現，小游除了勞保、健保外，並未幫自己做其他保險規劃。
這對缺乏安全感的太太來說，很不可思議。她向小游提議，兩人應針對家庭長遠的財務目標，進行保險規劃。但，保險商品琳瑯滿目，看得讓人眼花撩亂，保單該如何調整、加強保障？是小夫妻倆此刻最關心的問題。
宏觀財務顧問佘曉皊指出，新婚夫妻告別單身，從「一人飽，全家飽」的生活晉級到家庭，最大改變，是彼此多了一份責任感。因此，保單調整第一件事，應先溝通受益人順位，即假設原本受益人是父母；結婚後，在家人充分理解下，可將受益人順位改為配偶或小孩，給彼此一份保障。另外，住家地址及基本資料也應一併更新，保險相關資訊才能順利送達。
其次，檢視兩人的壽險保額是否足夠。充足的保額才能在意外發生、或家庭經濟來源遭遇不測時，發揮保險作用，給家人應有的照顧。對新婚不久的小家庭來說，該如何計算壽險保額是否足夠？
佘曉皊表示，設想壽險保額時，應衡量自己對家庭應盡的責任，及未來可能發生的經濟負擔。例如，每月給雙親的奉養金，配偶及子女的生活費、小孩的教育費及房貸支出，甚至是其他開銷、債務等，都須一併列入壽險考量。因此，新婚族可以將保單拿出來，按照以下幾項險種逐一檢視。
新婚族檢視保單順序，可依照上述從壽險、意外險、醫療及重大疾病險、癌症險，逐一確認保障是否足夠。要知道保障範圍越廣，保障年期越長，保險的覆蓋風險就越好，家庭生活也就越安心，但相對地，保費也就比較貴。換言之，如何在保障與保費之間取得平衡，得視個人預算與保障需求而定。
「可惜，大部分人買保險，多是在親友人情壓力下購買，以至於自己買了什麼保險，保障內容如何及怎麼理賠，皆一無所知。」佘曉皊強調，不論任何險種，投保前，都要清楚理解自己的需求是多少，再透過保險補足缺口，才是最聰明、經濟的做法。
結了婚，夫妻間財務該如何分配？
夫妻之間的財務該歸誰管？答案沒有一定，只要雙方同意，並以家庭利益為目標就好。宏觀財務 顧問佘曉皊表示，一般常見有3種做法：
➊ 不分彼此，把錢放在同一個帳戶裡，一起花、一起存。每個人花了多少、省了多少，完全不清 楚。
➋ 按兩人的收入高低，按比例各自提出一部分，共同負擔家用。
➌ 各自負擔不同的支出項目。例如，先生負擔房貸、水電、瓦斯、電話費；太太負責菜錢、小孩 教育費。
不論何種形式，最重要是做好收支、帳戶管理：
◎ 將收入、支出預算化（例如，每月家庭支出不超過收入的6成，保費支出在1成以下，至少要有 30%以上作為儲蓄、投資用途）。
◎ 透過不同的帳戶來管理。每月薪水進來，分成3個帳戶分別存入：日常生活開支帳戶（食、衣、 住、行、育、樂）、年度費用帳戶（保費、稅金）、儲蓄投資帳戶（子女教育費用、退休準 備），以方便檢視、追蹤是否達成目標。
