三大工具打造你的「保險使用說明書」

工具3：一次搞懂保險用語！

1.人壽保險：以被保險人的生存或身故作為保險金給付條件的保險，可分為生存保險、死亡保險、生死合險、定期壽險、終身壽險等大類。

2.生存保險：被保險人在保險期間屆滿時仍生存，保險公司則會依約定，給付生存保險金；若在保險契約有效期間內死亡，則無保險金給付，此種保險以儲蓄為主。

3.死亡保險：被保險人不幸身故時，保險公司依約定的金額給付保險金；如以「一定期間」或「終身有效」保險期間來區分，又可分為定期壽險及終身壽險。

4.生死合險：不論活著或死亡都能領錢，兼具儲蓄和保障功能，台灣人大多愛此險種，但保障低、保費偏貴。

5.健康保險（醫療保險）：在保險契約有效期間內，罹患疾病或遭遇事故時，保險公司依約定就醫療或醫藥費用給付保險金。

6.傷害保險（意外險或平安險）：必須是外來的力量引起，例如車禍等非疾病因素，導致被保險人身體受傷或殘廢、死亡等，保險公司依照簽訂契約給予理賠。

7.重大疾病保險：被保險人如罹患保單上所定義的重大疾病，例如癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、重大器官移植、癱瘓等七項重大疾病，保險公司依契約給付保險金的保險。

8.年金保險：保險公司依照合約每年給付一定金額給受益人，對即將退休的族群有一定額度的經濟保障，市面上分即期年金與遞延年金兩種。

9.即期年金：為保險費躉繳（一次繳清），在第二年就進入年金給付，領到死亡。

10.遞延年金：保戶先繳費一定的期間，全數繳完後，從某個年齡開始，保險公司固定將年金存入約定的戶頭。例如某人45歲時購買一個繳費10年的遞延年金產品，在55歲繳完，保險公司從60歲開始給付年金，一直到保戶死亡。

11.實支實付：通常出現在醫療險，拿醫院收據理賠，花多少、賠多少，但上限是當初保單簽訂的總額。

12.預定利率：保險費用的折現率，預定利率高、保費就繳得少。例如某保險商品原本要花100元才能買到，但預定利率為2％，保險公司會直接折現給保戶，也就是花98元就能買到。

13.契約撤銷權：保戶收到保單的隔日起的10天內，如不滿意保單內容，可向保險公司撤銷契約，保險公司必須全數退還保戶所繳的保險費。

14.保單審閱期：除了原有的10日契約撤銷期外，也必須提供要保人不低於3日之審閱期間，使保戶有足夠的時間詳閱契約條款的內容，加以審慎評估。

15.主契約與附約：主契約是指可向保險公司單獨購買的保險商品；附約是指附加在主約，用以保障特定事故的保險商品，不可單獨販賣。除特別約定以外，附約的效力隨主契約的效力停止而停止。

16.豁免保險費附約：像「幫保險買保險」，讓保戶不必擔心經濟上有困難時，會因繳不起保險費而失去保障。

17.契約終止：保險期間屆滿前，如保險事故已經發生，或要保人提出解約之申請，可終止契約。

18.保單價值準備金：保戶在年輕時多繳存於保險公司的費用，最終會成為「理賠金」或「滿期金」給予保戶，如要保人辦理保單貸款、更約、計算保單分紅等，皆以價值準備金來計算。

19.保單貸款：保單所有者以保單作為抵押，向保險公司申請貸款，因應一時之需。但依《保險法》規定，要保人與被保險人非同一人時，須經被保險人書面同意。

20.解約金：要保人在申請終止契約時，由保險公司依當時的「保單價值準備金」作為計算基礎，給付要保人的金額。保險公司通常會扣除一筆解約費用，如有未繳清的保單貸款本息、墊繳保費本息，也會從解約金中扣除。