一想到財富管理，民眾腦海中浮現的就是銀行氣派的裝潢、理專親切的微笑；不過，財富管理市場由銀行獨占的狀況即將改觀，已有壽險公司即將成為市場生力軍，以後民眾就可以有更多的選擇了！
今年才開春，宏利人壽就搶了個頭彩，向金管會遞件申請財富管理執照，成為首家申請財管執照的壽險業者，挾著壽險業驚人的業務能力以及外商公司強大的產品規畫能力，預料將掀起財管市場的喧囂戰火。
１／３國人有潛在財管需求
台灣地區財富管理市場到底潛力有多驚人？根據麥肯錫的分析，台灣二○○七年十萬美元 （約新台幣三二○萬元）客戶約有七十四萬人，到二○一○年將會成長至一百萬人以上，等於將近台灣每三個人當中，就有一個財富管理的潛在客戶，市場之大可想而知。
中信銀財富管理處副處長隋榮欣就表示，財富管理業務所帶來的手續費收入，對銀行來說是最沒有呆帳風險的一種，再加上國內消費者對理財需求增加，因此市場成長潛力可期。
到去年年底為止，國內三十九家銀行中共有十四家擁有財富管理執照，隨著宏利的加入，競爭只會愈來愈激烈。以宏利人壽為例，該集團在香港的資產管理公司與基金公司規模都相當可觀，且香港退休市場市占率高，產品又相當創新，尤其在節稅、投資獲利方面都有不錯績效，針對高資產客戶群設計商品的經驗更是台灣少見。因此，只要從香港引進當地熱賣商品，改良成符合台灣法令的商品，就相當有競爭力。不過，宏利人壽低調表示：「集團的確對此有興趣、有研究，還在進行相關程序，在未獲得核准函前一切都不能說。」
中信銀：加強理專戰力
不論壽險或銀行業者都有志一同地認為，服務財管客戶，比的是投資組合、報酬與風險控管能力及服務的細膩度，而業者發展的客戶資產管理系統更是決勝武器。尤其是早就備戰中的四大民營銀行中信銀、北富銀、國泰世華以及台新銀，更早早著手更新各種理財規畫系統，加強理財專員的內部認證與素質。
去年財管業務大成長的中信銀，業務發展腳程走得最快，隋榮欣指出，今年中信銀鎖定四大族群：退休族、中小企業主、有海外投資需求者為客戶對象，而目標客戶群的資產則設定為一千五百萬元以上為主。隋榮欣認為，國外的私人銀行客戶群資產都鎖定一百萬美元（折合台幣三千兩百萬元）以上，這部分的客群本國銀行很難與之競爭，因此，中信銀以資產一千五百萬元以上的貴賓理財客戶為主要目標，並以主動出擊的方式，由主管幫著理財專員照顧客戶，若搜尋客戶資料，發現有需要調整資產配置時，甚至會陪同理專一起拜訪客戶。
北富銀：改變傳統行銷手法
而台北富邦銀行自行研發理財規畫系統，今年下半年就要上線，其財富管理總處資深協理陳怡芬表示，為了讓理財專員不要變成「活動販賣機」，將導入荷士衛（Huthwaite顧問公司）的「顧問式行銷」，屏除傳統理專銷售方式，透過與客戶交談的過程，讓客戶自己提出需求，進而協助規畫，以「顧問」身分，讓客戶選擇自己需要的、喜歡的商品。
台新：提高風險評估準確度
台新財富管理的系統，則特別引進華爾街專業經理人所使用的Ibbotson Asset Allocation System資產配置系統，這套系統能為客戶進行資產配置分析。台新財管事業處協理魏瑞香表示，這套系統內建七十年全球各國股市漲跌紀錄，規畫資產配置時，試算風險後準確度高，能讓客戶了解資產配置最高可能獲利多少，或是可能賠多少。
國泰：定期檢視客戶狀況
至於國泰世華銀行的「PEC財富導航系統」，強調能提醒理專定期檢視客戶資產配置，如：往來資產三百萬元至一千萬元的客戶，至少每半年主動檢視一次客戶的投資組合，一千萬元以上客戶則每季檢視一次；此外，這套系統還能根據每位客戶預期的投資報酬來設定停利、停損比率，一旦報酬率到達預設點，系統會主動通知理財專員與客戶聯絡。
也就是說，不管是財務規畫分析或是內部認證，銀行對於理財專員的要求愈來愈高，也愈來愈嚴格，再加上壽險公司將以不同於銀行的姿態加入財富管理市場，可預見的是，未來這個戰場的競爭將加劇，套一句銀行財富管理主管的話，「沒配備最精密的軟、硬體系統，就等著退出市場！」
