根據內政部統計，國內離婚率節節高升，截至目前為止，每兩對新婚夫妻中，就有一對離婚，一年高達六萬對怨偶產生；面對愈來愈不安全的婚姻關係，不妨重新調整保單規畫，以及留意夫妻財產制中的規定，避免財務上的牽扯。
夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛，再怎麼如膠似漆的恩愛，如果翻臉，錢的分配就成為關鍵。有兩性專家就提出，人的一生風險規畫，除了經濟危機，第二重要的就是婚姻危機。保誠人壽業務經理李淑媛表示，雖然沒有人會在結婚時，就先設想到將來會離婚，不過她建議，無論男女都應該存一些私房錢，避免將來婚姻出狀況時，無依無靠，其中一種「藏匿」私房錢的好方法就是把部分保單隱藏起來。
為避免婚姻決裂造成經濟來源中斷，李淑媛建議，最好將壽險和儲蓄險分成兩部分，其一部分公開讓先生知悉，另一部分則隱藏以來，只讓最親近的人知道，包括父母和兄弟姊妹。李淑媛指出，即使夫妻新婚感情再好，也沒有人可以完全保證未來不會有變數，因此關於「錢」這件事，還是要有自我隱私，尤其是婚姻上較居弱勢的女性族群。
保單規畫 切記變更保險受益人
至於醫療險，李淑媛認為，還是必須要向家人揭露，以便在要保人發生意外時，家人或受益人能獲得理賠。否則，萬一不幸身故，可能無人知道醫療保單的存在，家人還可能因此多了無謂的經濟負擔。
此外，由於保單是資產的一部分，在處理離婚事宜時，必須變更自己保險的受益人，以免日後有不幸的情況發生，引起不必要的糾紛。除了變更受益人名字，分配受益人的保險金，也是離婚後保險資產規畫的一部分。
南山人壽教育訓練部協理傅月英指出，保險契約可以指定一位或多位受益人，但一般人通常只會註明單一受益人，未填入第二順位的受益人。其實父母購買保險可以將受益人分別填寫為子女，只要受益人的順位安排妥當，子女均可獲得父母的照顧。保單受益人名字可以確保日後保險金的最佳使用途徑，但是很多消費者往往忽視它的重要性。
傅月英指出，如果子女是保險受益人，離婚時，有些細節要注意。譬如子女尚未成年，最好指定可信賴的順位受益人，以確保子女日後的權益受到照顧。如果夫妻已離婚，子女又未成年，若沒有填入順位受益人，未來其保險金將是由監護人所領取，而非子女，這種情況相信是原購買保單的父親或母親所不樂見的。
有一種經常發生的實際案例：當母親購買保險時，如果受益人尚未成年，而母親在離婚後，未將受益人做出妥善安排，比如多填順位的受益人。萬一母親突然身故，未成年的子女將無法取得保險金，而是由未盡扶養之責的監護人，即讓已離婚的父親平白獲得。
除了增加順位受益人外，傅月英也建議子女年紀還小的離婚族可以考慮進行保險金信託，以便發生不測事件時能保障子女的繼承權益。不過，雖然保單是在離婚時應妥善重新規畫的項目，律師廖芳萱認為，結婚前或婚姻進行中事先築起安全網，細心安排夫妻之間的共同財產和個人財產，就不至於等到離婚時才落到「一無所有」。
夫妻財產制 留意有無脫產、假負債跡象
廖芳萱就接觸不少實務案例，是老公或公婆在結婚前事先買房子登記在妻子名下，結果離婚後就全部變成妻子的個人財產，男方連分一半的權利都沒有，這是因為民法上針對夫妻法定財產制明文規定，只要是婚前擁有的財產和贈與，另一半都不能主張權利。除了房子外，很多男性婚前為了博取女朋友的歡心，就算傾家蕩產，再怎麼昂貴的鑽石、飾品，出手都不皺一下眉頭，但這些在離婚時全部付諸流水。
此外，很多想要離婚且財產較多的人，都會在心跡表露前無聲無息地脫產或製造假負債，怕的就是配偶會主張民法所賦予的「剩餘財產分配權」，讓對方均分全部的財產。
例如，南部有一對結婚四年的夫妻，老公因為在中國結交新歡想要離婚，但又怕部分財產落入老婆手中，於是他開始進行有計畫性地脫產，並創造個人假負債，等到老婆發現真相，老公名下的財產早已所剩無幾，還對外欠了一屁股債，這時老婆想要執行法律上所賦予的夫妻「剩餘財產分配權」，和老公平分所有的財產，也拿不到一毛錢了。
因此廖芳萱建議，老婆在離婚官司未確定前最好先向法院聲請「假扣押」，將另一半資產凍結，依規定提出的一方必須先提存三分之一的擔保金，如果兩人財產相差懸殊，恐怕要事先好好思量。
「其實最重要的是每一筆款項都要有資金證明，夫妻之間的金錢往來，若能透過金融機構就不要嫌麻煩，盡量不要用現金。」如果能在財產移轉間留下軌跡，將來上法院就有憑有據，對方想賴都賴不掉。
廖芳萱曾接到一個案例，有一位老公辦信用卡副卡給老婆用，並每期幫忙繳費，但一遇到離婚，老公竟反咬老婆偷刷他的信用卡，且向法院主張必須歸還過去數年所有「盜刷」的金額，幸好老婆一向都有留下憑證的習慣，最後法院判老公敗訴。
一般來說，現在新修訂民法所規定的法定財產制，對夫妻雙方已比過去舊法公平許多，如果老公比較會賺錢，離婚時老婆不僅能分配剩餘財產，又能主張贍養費、精神損害補償（如外遇、通姦）、未成年子女撫養費等等，保障程度大大地提升。萬一婚姻中有另一半提出要變更財產制，十之八九有可能是「另有圖謀」。
廖芳萱表示，像「共有財產制」，由於負債是共同承擔，且除了特有財產（如個人生財器具）外，不分婚前婚後，財產一律共有，因此實務上為避免金錢跟對方糾纏不清，很少有夫妻會採用，如果配偶想換成共同財產制，在離婚率節節高升的情況下，最好要有心理準備，以免莫名替另一半背了負債，或者損害自己辛苦賺來的財富。
