打造富足退休生涯 中國信託銀行成就感動照顧 助您世代共好

根據中國信託銀行（簡稱「中信銀行」）「二○二四臺灣家庭理財暨世代退休大調查」指出，近八成國人自認為退休準備規劃不足。中信銀行建議，每個人嚮往的退休生活不同，所需要的退休金額度也不同，民眾應該先定錨自己所需要的退休金目標，方能做好萬全準備。

根據主計處家庭收支調查，若僅僅是單純支應基本生活開銷及基本醫療費用，退休後每個月預估至少需要新台幣七萬元；如果再加上退休後育樂活動及健康保健品等支出，每個月至少需要新台幣九萬元；將上述的「必要」開銷再加上「想要」的高品質旅遊或夢想金等額外花費，每個月至少需要新台幣十一萬元。

談到退休金的準備，中信銀行提醒必須留意的三大風險。首先，退休金可能因為市場震盪超乎預期或配置不當，導致退休金意外縮水的「市場風險」；此外，隨著醫療技術發達，國人的平均壽命逐年延長，但「不健康餘命」（由於慢性病纏身、失能或失智等情況，必須仰賴他人照顧或臥病在床的年數）也隨之增加，亦即「長壽風險」大幅提高，代表退休金的準備需求、老後的醫療照護規劃將比想像中更多、更複雜。

做退休金規劃

務必防貧窮、防生病、防詐騙

不僅如此，現行詐騙的手法日新月異，屆退族、退休族面臨的「行為風險」激增。除了各式新興科技崛起，針對不特定對象的隨機詐騙方式不斷更新外，近年來連銀髮族的照護者、受託人或其他親友透過詐欺或未經授權的不當行為來剝奪、騙光其財產的「高齡金融剝削」悲劇，也時有所聞，讓各界更加重視退休後如何做好財產保全，避免辛苦累積的資產被他人惡意侵占。

一言以蔽之，現今的退休金準備，已經來到防貧窮、防生病又得防詐騙的「三防世代」，不僅要透過審慎的規劃，讓手邊資金發揮最大效益，為樂退生活奠定穩固的基礎，還要避免老本被詐騙，建構人生下半場的財務安全網。在「三防世代」中，中信銀行提醒，民眾應當好好建立「老本」、「病本」、「保本」這關鍵的「退休三本」。

「老本」指的是依照民眾設定的退休金目標，在不同人生階段選擇合適的工具，堆疊出穩定且永續的退休金流；「病本」是釐清現階段的責任後，透過合宜的保險商品組合來強化保障；「保本」則是民眾預先透過退休安養信託來規劃退休金專款專用，必要時還能善用「意定監護制度」，預先選定一名或多名適當的親友，確保未來有需要時能受到妥當、完善的照顧，讓自己的老後生活多加一層保障。

奠定「退休安全感」財務基礎

再落實「感動照顧、世代同行」

除了建構最基本的財務保障，讓自己與身邊親友不必掛心外，中信銀行強調，退休後心靈層面的滿足，同樣是不容忽視的要素之一。在低結婚率、少子化、高齡化等趨勢下，退休後獨老的情況愈來愈常見，退休族相對容易因為退休後生活失去重心，萌生憂鬱、迷惘、不安等情緒。

要避免這種情況的話，提升與外界的連結與歸屬感是最佳解方，除了增加與親友的良性互動外，也可以主動參與社區大學等型態的社群，不僅擴大社交生活圈，參與各種課程、活動，有益於探索自我，進而提升自我價值感。

最後，若有餘裕的話，民眾可以追求未達成的人生目標，或把多年來的生命經驗與財富傳承、分享給下一代，體現生命價值之際，也達到永續傳承的人生終極目標。

中信銀行除了打造樂齡專屬及全方位資產規劃外，也串聯內外部異業資源，打造整合食衣住行育樂等服務的樂齡金融生態圈，藉由各種創新服務提升客戶退休後的心靈滿足感，達成樂齡客戶「三力一感」（眼力、行動力、理解力及安心感）的需求，並為客戶身量身打造客製化的退休財務解決方案，兼顧上一代與下一代規劃與價值觀的跨世代家族傳承規劃，實現「永續傳承」的終極財務目標，進而達到「感動照顧、世代同行」的理想境界。

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