二○二四年由《今周刊》主辦的第十八屆「財富管理銀行暨證券評鑑」中,中國信託銀行(簡稱「中信銀行」)榮獲八項大獎,包括「最佳財富管理銀行」第一名的至高榮耀,以及「最佳普惠金融獎」與「最佳商品獎」第一名,還有「最佳理專團隊獎」、「最佳數位體驗獎」、「最佳客戶信任獎」、「最佳資產守護獎」、「最佳財富管理形象獎」。中信銀行堅守「資產守護、友善服務、永續經營」三大價值來推動財富管理,各界有口皆碑,可見一斑。
自二○○五年起,中信銀行便提供財富管理服務,一八年起成為國內首批針對新臺幣一.五億元以上高資產客戶提供私人理財服務的銀行業者之一,二○年底成為首批獲准開辦鎖定高資產客戶之「財管二.○」業務的銀行後,協助國內銀行掌握臺灣境外資金回流商機,成果相當可觀,截至今年九月,高資產客戶數二一○六人、AUM(資產管理規模)合計達新臺幣二○九五億元,人數、資產規模皆穩居市場第一。
除了「量」的成長,「質」的精進更具意義。據中信銀行統計,內部多達七成高資產客戶將資金交由中信銀行的團隊來配置、規劃,其中四成配置於投資部位,有三成基於財富傳承的考量而配置於保險,顯見客戶與中信銀行之間不只是單純的存款往來,而是由衷認同、信任其專業規劃。
近二十年來,中信銀行持續攜手第三方專業機構發布「臺灣高資產客群財富洞察報告」,深入探討國內高資產客群的需求,今年以「家族辦公室概念」為核心,推出家族財富治理二.○服務,將服務觸角延伸至「金融資產」、「家戶保單」、「股權」等面向,透過有系統的架構來協助客戶耙梳各領域的資產治理議題;也因為中信銀行長年站在第一線研究市況、關注客戶需求,才能不斷領先業界,推出深具創新能量的各種升級服務。
中國信託銀行是國內首批獲准開辦「財管2.0」業務的銀行,推動多項細膩且創新的服務,深獲好評。
推動友善服務 善用AI推動智能防詐機制
以中信銀行最自豪的「友善服務」來說,為了因應臺灣步入高齡化社會在即,中信銀行致力打造服務介面友善、數位體驗卓越且安全無虞的金融服務旅程,從視障服務鈴、聽障寫字板、無障礙櫃臺、手語同步翻譯及聽打、樂齡專屬專櫃,以及領先業界的視障語音ATM等無障礙設施與服務,滿足從年輕到年長不同人生階段族群的不同理財規劃需求,可說是「普惠金融」與「樂齡扶弱」兼備。
此外,有鑑於詐騙猖獗,中信銀行不遺餘力發展智能防詐,除了首創與內政部警政署合作建立專線ATM即時通報機制外,現行「神盾聯防機制」應用AI技術與大數據資料分析,識別異常的交易行為,並透過「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃臺阻詐」三道防線,精進分行的阻詐效能。
中信銀行也是國內首家與檢調單位跨業合作推動「雷霆專案」的金融機構,由檢調提供個人資料去識別化的人頭帳戶名,運用中信銀行的大數據資料分析能力,打造詐騙預警機制,預先管制異常帳戶,從源頭下手,有效阻斷詐騙金流。據統計,中信銀行臨櫃攔阻金額較二○二三年成長四十八%,新增警示帳戶數也銳減近二十五%,阻止了無數中高齡客戶或弱勢族群上當而損失慘重的悲劇。
隨著時代演進,ESG(環保、社會責任、公司治理)蔚為風尚,業者不僅要服務個人、家族的理財需求,更應當涵蓋客戶對企業與社會面向的投資理財需求。中信銀行除了在投資範疇中擴增ESG理財商品及資訊揭露,提供內容涵蓋氣候變遷、減碳、綠電等主題的ESG關鍵趨勢投資報告外,面對企業主客戶時,不只針對個人的財務作規劃,同時提供客戶的公司營運、企業接班、盈餘累積相關規劃與諮詢,進一步協助客戶企業朝永續經營邁進。
落實永續投資 同步守護環境及客戶資產
舉例來說,為了符合ESG相關要求,中信銀行的某上市櫃公司客戶面臨了供應鏈碳排減量的壓力,必須朝綠化廠辦的方向前進,於是銀行提供專家諮詢,協助評估調整方向,並給予綠色融資,不僅推動客戶朝永續經營邁進,在諮詢過程進行之際,也發現該客戶持有多筆不動產,日後要傳承時,可能面臨房地合一等問題,便盤點其股權、不動產與其他資產,展開全資產健診檢視服務及後續的傳承規劃,成為客戶最信賴的夥伴。
今年以來,計入《今周刊》主辦的第十八屆「財富管理銀行暨證券評鑑」八項大獎在內,中信銀行已榮獲兩百三十一項國內外大獎,這是因為中信銀行珍惜每一位客戶的託付,伴隨著客戶成長、茁壯,除了協助客戶定錨各人生階段的理財目標外,也依據客戶的想法,協助擬定資產傳承規劃,將辛苦累積一生的資產完美交棒出去,達成永續傳承的終極目標,因此始終深受各界認可。