到合庫 讓愛世代相傳 2024合庫講堂 多元學習 協助樂齡族開啟幸福之道

「二○二四合庫講堂」緣起於合作金庫長期關注高齡社會議題，不僅領先同業推出以房養老、安養信託以及結合長照顧問的「安心守護計劃」等服務，亦積極舉辦合庫講堂推廣退休理財知識，陪伴客戶樂活安養，今年延續兩代情誼主軸，邀請知名醫師張益豪、安心飲食指標人物譚敦慈資深護理師，以及知名財經作家賴憲政等三位專家發表專題演講，最後座談會還有合作金庫人壽副總經理唐宜立加入與三位專家與談。

「我媽媽在去年得了血液腫瘤。」張益豪醫師在高雄場分享吃睡動補養健康的方法，而談到財富會否影響到健康議題時，提到他母親因為接受標靶治療一個月得花費十幾萬元，對一般家庭恐怕是不可承受的開銷，提醒現場長輩聽眾留意健康是要花錢的，人在生病時才能體會保險的可貴，「保險沒辦法改變你的生活，但保險可以預防你的生活被改變。」

知名醫師張益豪

專家教三招
搞定健康、退休準備

譚敦慈資深護理師分享保持健康三招，一是正確認知餐飲、烹調餐具相關安心餐飲知識，二是「最毒不是婦人心，最毒是（身體）不動」，因而現場帶領聽眾起身做起手指操、拍手操與心情愉快操，三是提前累積資產、做好醫療險規劃， 例如可透過合庫人壽產品建構保障。

安心飲食指標人物譚敦慈資深護理師

有「股市憲哥」之稱的賴憲政身為投資專家更是疾呼民眾：人生一定要未雨綢繆，要事先規劃三大退休準備。首先，進入後疫情時代，面臨病毒不斷變異的威脅，民眾一定要補強醫療險缺口，可透過合庫人壽協助；第二，若擔心老來缺乏穩定現金流，也擔心子女未能奉養，可考慮合庫銀行以房養老專案，這對有房子的人是個福音；第三，要小心防詐騙、固老本，方法是找合作金庫銀行幫忙，透過信託規劃，建立安全穩定的退休生活現金流，或是考慮月月配ETF，也可提供一定程度現金流。

知名財經作家賴憲政

合庫產品線完整
打造退休好生活

針對專家們提出的建議，合作金庫都有對應的商品服務。合庫人壽副總經理唐宜立補充，針對退休生活可能發生的風險，合庫人壽攜手合庫銀行推出兼顧退休人身風險保障、投資型保險規劃以及現代人最憂心的長照問題，提供量身打造的「安心守護計劃」以及「美利年年美元利率變動型還本終身保險—定期給付型」保險專案，穩定給付生存保險金、提供保障並結合長照服務，為客戶打造完美退休金三角。

如果習慣於股市投資的民眾，則可善用合庫證券存股或存ETF來累積退休金。合庫證券貼心地為投資人事先精選個股及ETF，目前有一百四十四檔個股及一○○檔ETF，每月有八次扣款日期可選擇，每筆約定投資金額最低伍佰元，並推出「合庫金證點」APP，裡面的「股利專區」整合填息率、EPS等存股要注意資料，還幫大家計算每年領了多少股利，讓存股族不必自己一筆一筆計算，讓投資人一指搞定存股大小事。

至於想搭上最近美國聯準會即將降息的債市投資機會，合作金庫也有兩個工具，一是債券基金，二是境外債券。債券投資要留意信用評級、到期日、利率、發行機構等因素，投資者應該仔細研究市場情況和相關風險，若工作忙碌也沒關係，歡迎到全國合庫分行找專業的理財專員，合庫的各項理財商品齊全，商品都有經過嚴格的審查，到合庫買債券，有專人依據您的風險屬性、投資目的等需求，提供您客製化的投資建議，並透過投資組合分散風險，讓投資簡單又安心。

合作金庫人壽副總經理唐宜立

防詐騙固老本
信託確保用途

另外，當退休金或資產已經累積到一定程度，但擔心被子女或他人不當挪用或被詐騙、投資不當導致老本全失，或是因疾病、年老或意外事故導致財產無人打理，合庫銀行的信託是很好用的金融工具，可以依照每個人、每個家庭不同的需求，量身訂做契約內容，由受託人管理財產、確保財產用於想要照顧的人身上。

除照顧自己的安養信託外，合庫還有財富傳承信託、遺囑信託等信託服務，讓樂齡朋友可依照家庭狀況，完整規劃家人的未來生活。民眾可透過合庫金控旗下銀行、人壽、證券、投信等完整產品服務，輕鬆讓愛世代相傳。

財經主播劉祝華