三大特色提升財富管理效率 台新智慧投組管理系統　開創資產配置新紀元

台新銀行向來致力於與時俱進的金融創新服務，推出「台新智慧投組管理系統（IPM，Intelligent Portfolio Management）」，以大數據結合金融科技創建的系統，以專業守護客戶資產，步步實踐人生各階段財富目標。

「台新智慧投組管理系統」有三大特色功能，包括「全方位資產類別」、「客戶專屬投組配置建議」，以及「智能化理財商品篩選」，可輔助理財專員提供客戶更加全面、完善及優質的財富管理資產配置服務。

全方位資產規劃　確保穩健妥適

受到快速升息、俄烏戰爭、通膨升溫等威脅，2022年是股債齊跌的一年；2023年雖然市場波動劇烈，卻是股債齊漲的一年；步入2024年，以美國聯準會為首的各國央行有望啟動降息循環。因應多變的金融市場，投資人的資產配置不能獨沽一味，必須因時因勢多元配置、分散風險。

然而傳統理專在進行財富管理規劃時，單一商品建議往往過於狹隘與受限，因財富管理客戶資產已達一定水準，甚至可能遍及海內外，需要兼顧所有資產的通盤性規劃。考量到客戶的需求，台新銀行不僅專注於商品規劃，更著重客戶資產配置妥適性；以客戶的需求為核心，確保每位客戶的資產都能夠得到全方位的檢視與照顧。

「台新智慧投組管理系統」有別於大部分金融機構的資產配置系統僅包含一般投資型商品，可將保險規劃、複雜投資型商品、貨幣存款併同一般投資型商品一起納入評估，範圍涵蓋基金、ETF、債券、股票、結構型商品、傳統險、投資險、活定存等客戶資產。

更方便的是，可透過圓餅圖完整呈現調整前與調整後的資產配置狀況，真正做到全方位客戶資產檢視；並可將調整前、後的資產配置報告書列印成正式報告，方便理專與客戶參考說明使用。

專屬投資組合配置　打造個人解決方案

客戶專屬投組配置建議是「台新智慧投組管理系統」的另一大重要特點，因為每個人的財務需求和理財目標都是獨一無二的，因而台新銀行規劃財富管理系統時，捨棄套用標準投資模組的大眾式解決方案，而是根據每位客戶的人生階段、期望投資目標以及風險承受能力等因素進行全面分析，進一步結合客戶數據資料庫跟偏好預測模型，分析出最適合客戶的個人化專屬投組配置。

例如客戶資產集中於台外幣活定存，可能代表風險偏好低。「台新智慧投組管理系統」會進一步檢視客戶風險承受能力，並參考客戶理財目的，提供風險較低、配息穩定的商品類型如海外債券或投資等級債券基金的商品建議，並且建議補強保險保障，使客戶在資產配置上更加靈活。

此外，台新銀行致力長期陪伴客戶資產成長，因此「台新智慧投組管理系統」會依據不同年齡階段提供客製化的投組配置比例，透過滾動式調整幫助客戶滿足長期的理財需求，讓客戶能夠更有信心地應對未來的挑戰，並在不同階段達成各自的財富管理目標。

智能化篩選理財商品　一站式服務有效率

成功的資產配置關鍵是挑選符合客戶需求的對應商品，「台新智慧投組管理系統」的智能化理財商品篩選功能，除完整的商品資訊呈現外，能夠透過系統進行第一線商品審視，確保提供商品與客戶的適配性，理專也可以使用智能篩選功能快速查找目標商品。例如，客戶需求是固定收息，系統便會即時列出所有適合客戶的固定配息型商品，或是運用關鍵字搜尋進一步鎖定特定商品，相關商品資訊一目暸然。

「台新智慧投組管理系統」也具備投資型商品的績效檢視功能，可快速產出客戶選定商品籃的報酬表現、回測資料與相關數據分析，並可在相似標的挑選猶豫不決時，透過績效比較功能快速比較績效優劣，將感興趣商品加入購物車，一鍵下單串接交易系統，實現一站式服務且大幅度提升財富管理效率。

台新銀行不斷精進提供客戶全方位金融科技體驗，在金融創新領域屢獲各界肯定。台新銀行秉持「認真、專業、懂您」的精神，期許成為最懂客戶的智慧好夥伴，打造最完善財富管理服務的腳步從未停歇，未來將持續提供最多元的創新金融服務及商品，從客戶需求出發，量身規劃資產配置建議，協助客戶逐步完成人生各階段之財富管理目標。