想要老快活 獨立老 合作金庫 多元投資理財商品助您樂活安養

鑑於高齡化議題攸關國人福祉，合作金庫致力打造樂活安養第一品牌，今年在全國北、中、南三區舉辦四場「二○二三合庫講堂—樂活安養．大師特訓班」活動，最後一場回到台北，在合庫總行文康中心舉辦。一連四場講堂獲得各地民眾熱烈迴響，為金融機構協助國人建構樂活銀髮生活新標竿。

「二○二三合庫講堂」今年主題以「樂活安養‧大師特訓班」為主軸，特別邀請知名主播劉祝華主持，並邀請知名理財專家夏韻芬、前衛生署署長葉金川、養生權威簡文仁，分別以《打造財富自由的退休人生》、《走出憂鬱迎向快樂人生》、《遠離肌少骨鬆逆轉樂齡》進行專題演講，再就《樂活安養 多元布局》探討銀色生活與多元銀色金融商品運用。

由於活動活潑有趣、知識含金量又高，獲得廣大迴響，吸引不少已經在七月間參加台北場第一場活動的民眾，再度報名台北場的第二場。

在專題演講時，夏韻芬以幽默詼諧的說法提醒聽眾「活太久」的風險，因而要積極準備退休金，先設想自己想要的退休生活水準，當中應包含醫療費用、生活費、休閒旅遊、照護及安養等四大部份；而理想的退休所得替代率約七十～八十％，通常是愈高愈好。

知名理財專家夏韻芬

已進入退休生活三年的簡文仁，現在持續保持運動人生。他以樂觀開朗的生活觀鼓勵聽眾「活著就要動」，同時在現場教學多套居家體操，不少銀髮族紛紛拿出手機錄影，數百人同時隨著簡老師運動的經典畫面，深深刻印在聽眾腦海。

養生權威簡文仁

在六十五歲生日的前半年，被診斷罹患淋巴癌的葉金川分享個人以樂觀豁達的態度，充實度過每一天，不僅登台灣百岳、跑馬拉松，還出國去高空跳傘、到紐西蘭LONG STAY、花二十九天開車三千公里橫跨美國黃石公園。他期勉聽眾，「人生一定要有夢想，把清單列出來。」

前衛生署署長葉金川

退休金規劃要趁早
定期定額四大心法

退休後想擁有晚美人生，就要持續運動、實現夢想，這些都需要經濟能力、保險保障當後盾。在《樂活安養 多元布局》座談會上，合作金庫銀行財富管理部協理林文理認為，養成定期運動的習慣，定期定額的投資並且及早規劃保障、信託，才能有安穩富足的退休！

他提到，忙碌的現代人不妨以定期定額策略投資共同基金累積退休金，因定期定額可透過分批買進攤平成本，還可享有時間複利效果，適合沒時間看盤、投資新手。

他還進一步分享定期定額投資四大心法，一是長期投資獲得正報酬機率高：通常小額投資三年，有望正報酬；二是有獲利要出場：達到預設的滿足點就該獲利了結出場，落袋為安；第三是市場下跌時不要停扣：因下跌階段可以買到更多單位數，加速攤平成本；第四是市場大跌時要加碼：在淨值下跌階段申購基金，可以買到較多單位數，有利後續創造轉虧為盈的好機會。

知名主播劉祝華

合作金庫銀行財富管理部協理林文理(右三)

聯準會升息已觸頂
投資債券最佳時機

以當前的投資環境來看，隨著聯準會升息已經觸頂，最快明年將開始降息，合作金庫銀行財富管理部協理林文理現階段最推薦的商品是債券型商品，分別為債券型基金及境外債券，因隨著明年有望步入降息環境，現在布局可以收到相對高檔的債息，還有機會賺到啟動降息循環的資本利得。

目前合作金庫銀行除有眾多債券型基金，另有三百六十八檔境外債券及多檔ETF、境外股票等，選擇豐富多元，且透過信託帳戶就可以投資，對客戶來說相當便利。

如果不想傷腦筋挑選投資標的，也可以透過智能投資機器人幫忙。合作金庫已經推出智能理財系統「i庫博iCooper」，利用演算法與電腦系統結合，透過理性分析及非人為介入，挑選出個別投資人最適合的投資組合，現行共推出有三種智能模組，藉由iCooper幫助每一個智能客戶營建夢想「i夢想」、創造被動式收入的悠活生活「i悠活」及規劃退休後的樂齡人生「i樂齡」，主打三千元即可佈局多檔基金，讓小資族輕鬆理財，落實普惠金融。

投資理財成功關鍵之一是資產配置，其中保險商品扮演風險分散角色。簡文仁、葉金川也都分享自己或有幫家人投保醫療險、長照險等，林文理指出，保險規劃可視個人需求安排醫療險、利變壽險、利變年金等，例如年金險可以提供穩定的金流、有些醫療險具有長照功能。

防範詐騙有撇步
信託幫你保財產

有鑑於詐騙集團猖獗，林文理提醒，想要安心理財，一定要防範詐騙集團，不要聽信消息來源不明的資訊，警政署反詐騙短片要多看一點，因詐騙手法不斷翻新，民眾也要不斷更新資訊。

對於如何預防詐騙，林文理表示，可以透過銀行信託機制，保障財產安全。因信託是由可信任之受託人依契約約定內容管理名下財產，可避免財產被他人詐騙或挪用，還可以透過信託監察人機制監督受託人是否善盡責任；而若擔心有遺產爭議，除了預立遺囑，事先安排財產的分配之外，如果擔心繼承人年幼導致財產被親友挪用，或是怕孩子還不夠成熟花光家產，也可以辦理遺囑信託、保險金信託，由受託人管理，確保辛苦累積財富可以用於照護所愛之人。