歲末年終，銀行開始大動作清理「呆卡」，永豐銀、一銀率先發聲，接著中信銀、台新銀也加入戰局，而兆豐銀行也宣布，2024年度的主要策略是提升有效卡數，同時也會清理部分無效卡。
兆豐銀指出，目前主要先針對「持有多張兆豐卡」的客戶，其名下卡片已「連續2年以上沒有消費的呆卡」，採取不主動續卡或邀請停卡的方式來進行清理，以降低信用卡發卡及維運成本。
針對各家銀行接連出招整頓「呆卡」，有專家認為，銀行開始執行「清卡」動作其實是好事。根據《NOWnews 今日新聞》報導，理財達人寶可孟（賴孟群）受訪時表示，「清卡對於消費者來說是好的，身上放1、20張信用卡也不見得都會用，放身上還可能遺失，甚至被拿去盜刷，這都是持卡人自己要額外承擔的風險。」
究竟一個人身上要持有幾張信用卡比較妥當？寶可孟建議，「可從國內主力卡、海外消費卡及主力通路卡這3方向持卡，每種選擇1張或2張其實夠用了。」以國內主力卡來說，因主要還是在國內生活，可以挑選1張國內高回饋的信用卡，刷卡還能賺回饋。
此外，如今疫情過去、國門大開，不少人開始恢復出國旅遊或出差，寶可孟指出，這時可以選1張海外刷卡高回饋信用卡，目前海外回饋卡都有3%以上，因此，出國帶1至2張信用卡就夠用。當然，還有1張信用卡可以鎖定自己常去的主力通路，如果使用的是行動支付，行動支付給的回饋通常不是恆久不變，這時可以留下一張高回饋卡，這樣使用行動支付就可拿較多回饋。
「其實皮包中放3張信用卡就夠了，不用辦到1、20張卡。」停卡是否會影響個人信用？寶可孟表示，這都是正常停卡，不是因信用不良停用，屬於合理範圍，不會影響聯徵信用。
9家銀行快手「清卡」
| 發卡銀行 |
| 永豐銀行（發卡數：約226萬張） |
| 第一銀行（發卡數：約154萬張） |
| 中信銀行（發卡數：約897萬張） |
| 台新銀行（發卡數：約650萬張） |
| 玉山銀行（發卡數：約711萬） |
| 兆豐銀行（發卡數：約115萬） |
| 星展銀行 |
| 凱基銀行 |
| 渣打銀行 |
各大銀行開始執行「清卡」政策！永豐銀行、第一銀行率先開出第一槍，隨後，國內最大發卡銀行中國信託也跟進表態，上述3家已累計超過1277萬名卡友，未來權益恐怕會有所變動。如今，包括台新銀行、玉山銀行、星展銀行也正式公布2024新年度信用卡約定條款修訂通知。
發卡數達650萬張的台新銀宣布，自2023年8月起，若持卡人超過6個月未動用卡片，會以亮點權益、檔期優惠或專屬活動等方式鼓勵刷卡消費。台新銀強調，「若信用卡未動用達2年，經過多次溝通無效，則將進行停用。」
此外，根據《工商時報》報導，擁有711萬卡友的玉山銀則在現行條款中，「明定連續一年未使用者將會先通知，若無正當理由才會降低信用額度或調整循環信用最低應繳比率或金額，最後才會停卡。」據《數位時代》指出，星展銀行也加入清「呆卡」行列，當民眾手上的信用卡「太久沒有使用」，超過銀行指定的時間，將會被「停卡」或「凍結權益」。
除了上述6家銀行陸續大動作清理「呆卡」作業，事實上，兩家外銀凱基銀行、渣打銀行早已明文設立規則，嚴防呆卡流竄，不過，這兩家銀行自動停卡的理由並不是為了精簡成本，「而是避免呆卡成為有心人士挪用的死角，因此保留整理彈性。」
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繼永豐銀行、第一銀行宣布要「清卡」後，國內最大發卡銀行中國信託也跟進表態，將從2024年1月1日起，針對持卡超過12個月以上未刷卡用戶，同樣祭出「清卡」政策。
這也是中信銀首度對清除呆卡明確表態，該銀行在10/30正式寄發「信用卡約定條款暨紅利點數與中信點回饋計劃修訂通知」，明確將「核卡後連續十二個月（含）以上未開卡或無消費」，「得於通知持卡人後暫時停卡或永久停卡」納入條款，此舉也形同中信銀加入永豐銀、一銀的「清卡」隊伍中，讓這波「清呆」動作檯面化。
據了解，中國信託擁有高達897萬卡友，是國內信用卡龍頭，若再加上永豐銀、一銀實施清卡政策，屆時將會有超過1277萬名卡友權益有所變動。根據《中時新聞網》報導，雖說永豐銀先開出第一槍，接著再由一銀接棒，但因這兩家銀行都不是前五大發卡行，加上卡數向來牽涉各銀行的面子之爭，效應如何各方關注。
沒人料想到中國信託10/30無預警寄發「信用卡約定條款暨紅利點數與中信點回饋計劃修訂通知」，跟進「清呆卡」活動，也讓這波銀行主動開鍘久未使用的呆卡運動，首度獲得大型發卡銀行點頭加入。
▲中信ALL ME卡。（照片／今周刊攝影組）
太久沒刷卡的人要注意了！時序進入年底，銀行陸續公告2024年信用卡權益及約定條款修訂內容，值得留意的是，有銀行宣布將執行「清卡」的動作，目前已知的是永豐銀行及第一銀行都祭出相關規定，而這兩家銀行信用卡發卡量合計超過380萬張，也代表明年這波「清卡潮」，將有逾百萬名卡友權益有所變動。
根據金管會統計，截至2023年8月底，全台流通的信用卡數為5766萬張，但近6個月內有消費紀錄的有效卡數卻僅有3683萬張，未開卡或未使用的信用卡多達2083萬張，活卡率僅約63.87%，相當於平均每5張信用卡就有2張「被冷凍」成為呆卡，有些銀行甚至出現「呆卡比活卡」還多的現象。
信用卡慘被「打入冷宮」
銀行不敷成本開鍘！
為了杜絕「幽靈戶」，銀行出手開鍘「呆卡」，據《ETtoday財經雲》報導，之所以要「清卡」，有銀行主管透露，因信用卡製卡成本高，每張單是「壓片」成本就在100元起跳，若再加上核卡禮、刷卡禮等，成本會再更上一層樓，但不少民眾拿到信用卡刷到第一筆優惠以後，「卡片就像打入冷宮一樣沒再動用，但銀行的帳務管理和資料處理成本都紮紮實實累積中，因此會動念清卡並不意外。」
據了解，永豐銀行目前流通卡數約226萬張，第一銀行超過154萬張，若這波「清卡」政策未來上路，將影響逾百萬名卡友權益。
永豐銀行：逾1年沒刷卡，終止契約、調降額度
永豐銀公告2024年上半年信用卡權益及服務調整，自明年起，若核卡後未開卡或無消費交易連續達12個月（含）以上，銀行將於30天前以書面、電子郵件或行動電話簡訊等方式，通知持卡人後終止信用卡契約。
另外，若核卡後未開卡或無消費交易連續達1年以上，則信用額度降額。
第一銀行：核卡後1年內沒開卡，終止契約
第一銀行也公告2024年信用卡權益變動，除法令有強制禁止之規定者外，若持卡人於核卡後12個月內未開卡，或者無消費交易連續達12個月以上，該行得以最少30日前，以書面或事先與持卡人約定的電子文件，通知持卡人終止信用卡契約。
凱基、渣打銀早寫在合約內
刷卡次數「沒達標」：暫停使用、不退年費
其實，早在第一銀行及永豐銀行之前，包括凱基銀行、渣打銀行這類外銀早已明文執行。不過，這兩家銀行自動停卡的理由並不是為了精簡成本，「而是避免呆卡成為有心人士挪用的死角，因此保留整理彈性。」
據《ETtoday財經雲》報導，經核對這2家銀行的信用卡開戶定型化契約規範，發現對於久未刷卡的消費者可能觸及停卡規範的條文皆未單獨列出，而是夾在定型化契約書中的分項裡，持卡人拿到權益手冊容易因看太快而忽視。
《ETtoday財經雲》指出，以渣打銀行為例，超過12個月以上可能會被停卡的說明，放在信用卡定型化契約書中第24條「信用卡使用之限制」條文中，「藏」在條文第2個子項、第8個細項中，才看得到「基於風險、安全等考量，持卡人有應付帳款等於或小於零，且於最近12個月內（或以上）無任何交易或繳款紀錄者。」
渣打銀行提醒，不得以信用卡依定型化契約24條規定暫停使用為由，要求銀行退還已收取的年費。
而凱基銀行也早已明文規定，若持卡人連續12個月（含）以上未使用且無使用循環信用餘額者，得以最少30日前之書面或事先與持卡人約定之電子文件通知取消持卡人使用之信用卡。
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