今年4月，Gogolook（走著瞧股份有限公司）旗下個人金融商品比較平台「袋鼠金融Roo.Cash」推出全台第一個以生成式AI架構發展的金融知識智能問答服務「Roo AI」，將生成式AI應用推入金融業。
ChatGPT旋風橫掃產業，帶動生成式AI應用大爆發。2022年底，ChatGPT問世一個月後，以防詐騙為核心的全球信任科技公司Gogolook（走著瞧）旗下個人金融商品比較平台「袋鼠金融Roo.Cash」https://roo.cash，決定推出台灣第一個以ChatGPT架構發展的金融知識智能問答服務，經歷短短三個月開發，2023年4月新服務「Roo AI」正式上線，解決民眾對金融產品的疑問。
為什麼袋鼠金融能在這麼短的時間內推出生成式AI架構的智能問答服務？拆解背後的兩大推動力，與Gogolook的品牌核心「以防詐騙為核心的信任科技」及透明、信任的創新文化有關。
原因1：袋鼠金融累積逾400萬字金融資訊資料庫
2020年疫情爆發後，民眾貸款需求爆增，金融詐騙現象四起，更加需要防詐科技。根據Whoscall《2021年度報告》，垃圾簡訊類型排行榜第一名是股票投資，約佔67％；Gogolook《2022年度詐騙報告》也揭秘常見詐騙網域類型中，57.7％為假投資。
Gogolook共同創辦人暨執行長郭建甫指出，「Gogolook是以消費者為導向的公司，疫情期間投資、貸款詐騙盛行，為了減少民眾因詐貸造成的財損風險，我們大膽推出貸鼠先生（後更名為袋鼠金融）。」貸鼠先生以一對一真人客服回答民眾貸款和金融問題，並將有貸款需求的民眾媒合至金融機構。
袋鼠金融行銷總監劉俊麟表示，在團隊的努力下，減少許多詐貸事件，但詐騙方式仍層出不窮，因此團隊以真人客服持續回答民眾問題，三年來已累積上萬個問題。劉俊麟說，「這段時間累積了400多萬字、超過1000篇文章、200個以上產品資訊的金融知識資料庫，成為袋鼠金融能推出Roo AI的重大關鍵之一，能即時提供正確、且與市場連動的金融知識，滿足使用者的需求。」
Roo AI集結生成式AI技術、智能問答服務與金融知識庫三大優勢，除了ChatGPT的語意理解輔助外，加上完整的金融知識庫，再透過上千次的反覆優化、修正，建構出高維向量匹對模型，並隨著使用者的詢問而持續進化、擴充。
劉俊麟觀察，金融問題牽涉到個人財務狀況，例如，「我的月收入兩、三萬，能否申請貸款？申請信用卡會不會過？」若在公開論壇提問會讓人備感壓力。Roo AI根據資料庫內容自動回答使用者的問題，讓民眾更能放心地提問，頗受使用者好評，Roo AI推出一個月，回訪率高達8成。
原因２：透明、信任的創新文化
2022年，袋鼠金融迎來新的契機，ChatGPT問世，開啟了生成式AI應用的無限想像，也讓袋鼠金融抓準機會放手嘗試。
ChatGPT剛上市，還不確定它的穩定性，Gogolook怎麼「敢」在ChatGPT上線一個月後就開始規劃生成式AI應用Roo AI？劉俊麟說，「Gogolook透明、信任的文化，容許失敗、試錯，是讓我們敢投入生成式AI的決定性關鍵。」Gogolook內部有許多頂尖的機器學習資料科學家，新技術出現時，團隊成員都願意一起集思廣益解決問題，才能在短短三個月開發出Roo AI，上線之後持續優化、迭代。
Gogolook採取樂觀、開放的心態，鼓勵成員「玩」ChatGPT，體驗它對個人生產力帶來的好處，讓創新得以遍地開花，未來Gogolook旗下的產品也會結合ChatGPT推出創新服務。
袋鼠金融的願景是推動金融知識平台的個人化體驗，希望能做到不同使用者提問都能得到個人化的答案。郭建甫笑說，「因為很困難，才值得我們挑戰！」
開發生成式AI應用的兩大挑戰
對袋鼠金融來說，採用ChatGPT開發Roo AI，最大的挑戰在於理解民眾的問題，劉俊麟指出，光是理解民眾的問題、配對金融商品，團隊就花很多時間。尤其金融產品涉及許多在地用語和不同銀行間的產品名稱差異。「必須將內容分層分析，才能進一步理解問題的內涵。」
Roo AI也證明了其在處理複雜問題上的能力，諸如出國旅遊推薦哪三種信用卡？饒河夜市能用哪些金融支付？就連個人情境式的問題也能回答，例如姐姐離婚要遷戶口回家，卡債是否會對家人造成影響。
另一個挑戰是，金融商品優惠瞬息萬變，優惠期限從幾週到幾個月不等，袋鼠金融必須確保其系統能即時更新資訊，讓使用者查詢最新的商品優惠資訊。
「ChatGPT是新的互動介面，用對話方式讓互動更加自然，將對人類造成全面性的影響。」郭建甫認為，當每個人都用AI時，AI增加效率的強項並非讓公司出類拔萃的關鍵，「生成式AI最大的優勢是增加效益，能賦予每個人超能力，更加有創造力。」劉俊麟亦指出，生成式AI讓民眾學會怎麼問問題，需要提供更多資訊及定義，ChatGPT才會回應對的答案，也改變了人們的問答行為。
生成式AI對台灣金融業發展具有重要啟示，劉俊麟強調，生成式AI為金融業開出一條全新道路，連結消費者生活，讓消費者更認識金融產品。開放性是未來金融業發展的趨勢，銀行的開放程度將大幅影響消費者體驗。
郭建甫建議，金融業者可以用沙盒測試或與合作夥伴一同探索生成式AI的應用，進行內容整合，提供最適合消費者需求的商品，「袋鼠金融在生成式AI的專業知識，將是金融業最好的合作夥伴。」
