17年經營權難題在她手上化解！凌忠嫄「靠2招」帶領彰銀漸入佳境、平息紛擾：初衷未變過

財訊文／涂憶君

金融

財訊雙週刊

2022-11-14 15:00

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根據《財訊》報導，受惠全球升息循環，彰化銀行今年獲利繳出好成績；不只如此，財政部與台新金控的訴訟案也在今年正式完結，展望彰銀未來，董事長凌忠嫄有信心漸入佳境。

「董事長每次都一定會把他的客人帶下來開戶，幫我們衝業績！」彰化銀行總行的營業大廳熱鬧非凡，一群彰銀員工一邊向熱切張羅的董事長凌忠嫄連聲道謝，一邊向正在填寫開戶申請表的《財訊》採訪團隊，說著凌忠嫄有趣的事蹟。

來到百年公股行庫彰銀3年多，凌忠嫄今年度過了別具意義的1年：受惠美國持續升息，銀行利差擴大，彰銀獲利持續向上，又逢財政部與台新金控糾葛17年的訴訟案終於在8月畫下句點。凌忠嫄多次爽朗大笑，未來的彰銀，終於讓外界可以更聚焦本業的經營。

策略　螞蟻雄兵戰術奏效

根據《財訊》報導，彰銀今年前9月累計合併稅後盈餘85億元，年增25%，相較眾多上市櫃金融股獲利不若去年，彰銀今年可是逆勢而行。凌忠嫄分析，利差擴大、海內外存放款量能增長、財務投資獲利增加，是彰銀表現持續向上的主要原因。

衝刺存款量能一直都是銀行的重中之重，如此才能規畫更多元的業務布局。今年上半年，彰銀台幣與外幣的存款量同步成長，來到2.2兆元，年增11%；放款量在企金、個金、海外3大事業體也全數成長，總計放款量1.6兆元，年增7%。

《財訊》報導指出，能有這樣的成績，除了運用利率誘因吸引客戶積極存款外，凌忠嫄也把眼光投向了支付市場。拓展小額支付、簽下更多「台灣Pay」特約店，成為彰銀積沙成塔的螞蟻雄兵策略；他強調：「簽下特約店，就等於收單行是彰銀，金流就會進到彰銀的資金池，這對我們活期存款有很大的幫助。」

存款成功增加後，放款的量能就更有彈性。「一般銀行當然會喜歡大企業的授信案，因為發展程度好、信用風險較低；然而台灣中小企業眾多，較不易取得資金，公股銀行更應有政策性使命，讓中小企業有取得資金的管道。」彰銀搭配了中小企業信保基金，積極開發授信業務，今年上半年中小企業的放款成長率達11%，是所有國內貸款成長最多的業務。

此外，《財訊》分析，彰銀去年就意識到美元今年的升息走勢，凌忠嫄督促七個海外分行，在風險可控的情況下，擴大海外放款的規模，如此一來才有機會賺到這波美元升息財。凌忠嫄表示：「在全球的升息循環中，銀行的利息收入本來就會增加，再加上存放款規模擴大，又進一步讓息收增加，彰銀今年光是利息收入就增加了21%。」

但彰銀未來的挑戰也是不少。凌忠嫄不諱言，今年彰銀的投資部位也因為股匯劇烈動盪而有評價損失，甚至侵蝕部分收益；不過，危機也是轉機，彰銀已經逐步將過去買入利息較低的債券適度調整賣出，新買進利率較高的債券，配置在AC（攤銷後成本衡量）和FVOCI（透過其他綜合損益按公允價值衡量）項下，前者可以賺取穩定的債息，後者則可以等待利率反轉，債券價格彈升之後出脫獲利。

應變　適時轉換債券配置

《財訊》分析，且隨著央行調高存款準備率、金管會調整放款風險權數，都讓銀行可貸放資金變得緊俏，利率較高的土建融業務，做得多就有可能影響到銀行的資本適足率及海外據點的申設，所以未來會更加慎選客戶。另外，財富管理業務也受經濟動盪影響，手續費收入今年有明顯減少。

但無論情勢如何，凌忠嫄始終堅守「有良心地幫客戶理財」的初衷，不能為了衝刺手續費收入而承接會侵害客戶權益的理財商品，延續了他職涯一路來追求公平正義的原則。

根據《財訊》報導，凌忠嫄回憶，他在財政部擔任賦稅署組長時，察覺所得稅稅收竟沒有隨著所得和物價穩定成長，「第1年少了50億元，第2年又少了100億元，我覺得沒有道理啊！」於是，凌忠嫄便調閱資料，發現高所得者時常利用「捐地節稅」，甚至不必繳稅。他趕緊向上級反映，剛開始被長官澆了冷水，說要改變不是那麼容易；但他仍然不放棄，最後財政部花了1年多的時間，透過行政命令、法規修改，成功圍堵漏洞。「我覺得做公務員薪水雖然不高，但可以做很多有利於大眾的事情！」

當然，最讓外界關心的，還是財政部和台新金纏訟多年的彰銀經營權之爭，鏖戰17年，今年台新金終於決定撤銷告訴，未來只會以第2大股東的身分做彰銀的純財務投資人，不再介入經營權。