引領「銀色金融」潮流　合作金庫走一條金融創新路

自二○一六年開始，合庫銀行即針對高齡長輩需求，推動「高齡者及身心障礙者財產信託業務」，提供銀髮族全方位的資產保全及財產規劃，推展安養信託業務成果豐碩，並連續四年獲金管會評定為績優銀行，顯示合庫在銀色金融領域專業與用心。

「創新從整合資源開始。」合庫金控董事長雷仲達表示，合作金庫近年透過整合信託資源，結合租賃權信託、不動產信託、營建資金信託、預收款信託、安養信託，五大構面創新信託服務，運用信託機制的一條龍專案整合服務，協助業者興建安養設施，提供高齡長輩更多元居住選擇，兼顧業務發展與公益性，創造高齡長輩、業者、銀行及政府四贏局面。

合庫以房養老業務蟬聯榜首  推銀色金融不遺餘力

在「銀色金融」服務方面，近年申請件數持續成長的商業型「以房養老」（商業型不動產逆向抵押貸款），在金管會持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下推廣，根據統計，二○二○年全台各銀行共核貸4,842件、276億元，年增二成，其中合庫以114億元蟬聯榜首，已是以房養老的市場龍頭。

雷仲達說，金融機構除了要有願景、使命、熱情之外，更需要主動、靈活、創新，近年合庫發展以房養老、安養信託或創新信託業務，能獲得主管機關及客戶肯定，在於銀行內部本身持續關注社會脈動，發展創新金融商品，並積極配合政府推展政策，為實踐企業社會責任努力。

隨著國人平均年齡超過八十歲、退休的平均年齡約落在六十歲，退休後近二十年的時光，還有許多夢想年齡年清單有待實現，但退休圓夢的過程需要更縝密的退休資產配置，近年也有愈來愈多銀髮族透過「安養信託」，指定自己或家人為信託受益人，以定期或特殊支付的方式保障未來退休生活之所需。

合庫為拓展安養信託，除了持續運用一條龍整合服務2.0外，再搭配異業結盟，提供信託結合醫療、養護、長照等相關機構的綜合性服務，增加使用安養信託的便利性，符合民眾不同需求。

此外透過整合所有金融商品，集合安養信託、退休基金、逆向抵押貸款、投資型保單、長照保險、年金保險、健康保險及涵蓋食「醫」住行育樂各面向消費的合庫樂活信用卡，打造合庫金控為樂活安養第一品牌，以最優質完整之連結服務，契合客戶需求。

另外，在以保障高齡長者預付入住金或保證金的安全部分，合庫整合既有資源及運用創新信託規劃協助建商開發經營「健康共生宅」，在台中烏日已完工第一代共生宅，苗栗的第二代共生宅已經動土，雷仲達指出，運用信託可打造友善住宅、推動在地安老，老年人不必為了安養而跑去離市區遠的鄉村，可在住家附近安養；「留房養老 、以租養老」則可在年老時把舊房租出去，自己搬到有電梯的房子， 再用租金收入來付安老費。

以苗栗第二代共生住宅模式為例，因為採前、後棟建構，前棟屋採租賃方式提供高齡長輩居住，後棟則採出售方式可供子女與年輕後代居住，年輕人不僅可就近照顧長輩，又保有彼此自身空間與隱私，這個模式若順利普及化、在地化，將大幅改善目前高齡者長照問題，也給予照顧者足夠的喘息空間。

公平待客原則 讓樂齡族安心養老

在商品上架機制上，除了提供適合金融消費者的商品或服務，並以公平合理、平等互惠及誠信原則訂定契約，在開發設計挑選商品時，也由保護消費者權益的角度考量，規劃符合目標金融消費者需求的商品，且需經內部審議以確定商品無不當內容、無不實陳述、無誤導消費者或違反相關法令及自律規範等情事；並將 ESG 概念㇐併納入。

合庫銀行客群年齡橫跨老、中、青三代，因為對銀行深具信賴感，願意將資產安心交付，合庫也本著「與客戶㇐起創造財富」之初衷，為客戶進行財富管理相關規劃，並善盡善良管理員之職責，用心守護客戶交付之資產。