去年底，金管會開放中信、兆豐與上海商銀三家銀行可經營「高資產客戶適用之金融商品及服務」，讓本土銀行開始摩拳擦掌，搶攻過去由外商銀行提供的「私人銀行」商機，宣告財管二．○時代來臨。
財富管理土洋大戰再起！金管會力推高資產客戶新財管方案（簡稱財管二．○方案），去年底中信、兆豐與上海商銀率先通過核可開辦業務後，五月十八日再公布四家銀行、一家券商為第二波核准名單，加上原本就已扎根台灣多年的外資私人銀行，這塊客戶資產逾一億元以上的私人銀行業務，儼然成為兵家必爭之地。
有別於傳統財富管理是以銷售金融商品的業績掛帥，私人銀行則以客戶委託資產管理規模（AUM）作為評判標準，究竟這塊市場潛力有多大？
中信銀〉換腦袋思惟
RM部隊切入客戶需求
根據資誠聯合會計師事務所調查「台灣高資產客群財富」指出，國內可投資資產達一．五億元的高資產客戶約一萬一千人，資產規模高達七兆元，平均每位富豪身家為七億元。「這還不包含客戶海外資產的統計，實際上我們接觸到的客戶資產二、三十億元的比比皆是。」中信銀私人理財事業處處長暨副總經理楊子宏透露。
看準這塊七兆元的市場大餅，中信銀早就摩拳擦掌，去年底獲得金管會業務核准，今年一月二十五日便搶頭香開辦私人銀行業務，上路四個月，目前高資產財管服務契約的開戶客戶便達六百位，預計年底上衝至一千位。
而中信銀在私人銀行業務所展現的爆發力，歸功於四年前一段打掉重練的心路歷程。
「在中信銀，資產超過一億元的客戶就有九百多人，平均往來超過十八年，雖然彼此互動非常密切，但總覺得要客戶把資產移轉至中信銀，有個天花板無法突破。」中信銀個金事業處執行長楊淑惠指出，當時面臨的瓶頸，在於理專追求高獎金下的服務思惟。
二○一七年，楊淑惠下定決心，調整財富管理的業務架構，其中最關鍵的就是設計出「臻富家」私人理財服務，成立專為高資產客戶服務的「私人理財RM部隊」，從全台分行選拔出十七位最優秀的理專，培訓成為不追求銷售獎金，改以客戶服務滿意度、作業風險把關為KPI的客戶關係經理（Relationship Manager，RM），直接深入客戶需求。
