人人嚮往生財之道，但若將時間拉長，守護財富、傳承財富的重要性也是不容忽視。守成不易，誰能和您一起共同承擔？在財富管理業務有十餘年豐富經驗的台新銀行，採開放式產品平台、從第一線理財專員到各項業務的諮詢專家，最能貼近客戶需求，是值得託付、信任的智慧好夥伴。
台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩(前排右)指出，台新打造開放式產品平台，結合專業團隊的諮詢服務，共同守護客戶的資產。(攝影／林世文)
「績效只是結果，我們目標是提供專業諮詢服務」，台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩直言：「我們就是一個捲起袖子為客戶解決實際問題的團隊，能獲得客戶信賴、和他們一起走過人生的奮鬥和傳承階段，是我們的榮幸」。
盛季瑩指出，在全球各國陸續推動「共同申報準則」(CRS)上路之際，預先安排、做好資產移轉與傳承規劃顯得日益重要，市場上也浮現愈來愈多安排信託、贈與及壽險等財產規劃的需求。
投入產品開發 創新打造業界第一
台新銀行的總管理資產規模（AUM）每年持續攀升，在競爭激烈的業界，實在不是偶然，而是從上到下每個環節都用心聆聽，讓客戶充分信任所達成的。「理專的『雷達』能夠準確解讀客戶心聲，我們才能根據他的需求，進一步提供服務」，盛季瑩解釋，從第一線理專確認客戶需求的諮詢服務後，台新銀行擁有大數據分析團隊，同時還有投顧專家、市場、商品、投資風險分析、商品上架管理、商品監控、投資後管理等多達上百位專家團隊共同依照客戶需求，提供專業服務。
盛季瑩強調，「台新銀行除了打造開放式的產品平台，滿足客戶財富規畫需求之外，推出市場第一的創新、多元商品，也是我們致力提供給客戶的服務」，除了消費者熟悉的保險、基金之外，在台新銀行的產品平台上還有ETF、固定收益產品、海外債券，以及市場上較少有銀行提供的特別股和境外結構型產品，為消費者量身訂做產品配置，也能滿足一般投資人及專業投資人的需求。台新銀行更特別打造「國外交易所即時下單系統」，透過台新行動銀行或網路銀行就能買賣在國外交易所交易的美股、港股、陸股、ETF、特別股，客戶下單更便捷。
為提供符合客戶需求、具競爭力的產品，台新銀行也與投信公司合作基金規劃，保管國內首檔FinTech基金，並依市場趨勢，與台新投信共同合作推出全球智慧生活AI領域之智慧生活基金。台新銀行近年也取得多檔首賣商品，例如：領先業界獨家代理全臺首張經美國耶魯大學經濟學教授，也是諾貝爾經濟學獎得主-羅伯‧席勒教授所授權的類全委保單「美歐戰略價值投資組合」，讓消費者可掌握市場變化，增加長期投資價值，去年羅伯‧席勒教授首度訪臺，他也選在台新銀行舉辦唯一一場在銀行的演講。
信託需求成長顯著 有傳承需求就應規畫
而就目前財富管理規劃，信託無疑是需求成長最顯著的業務。盛季瑩指出，以往客戶認為「信託是高端資產者才需要的」，但其實「只要有傳承需求，就適合規劃信託」，盛季瑩解釋，生前贈與搭配信託規劃，可充分展現信託的優點，因為資產傳承方式，在不超逾法律規範範圍的部分，皆可由委託人自行決定分配比例，確保資產依照委託人意願管理，而非依照法律僵化分配，更加有彈性。
另一方面，以贈與資產搭配信託約定，將已贈與的資產透過信託做好風險控管與傳承的雙重規劃；盛季瑩解釋，如將贈與的資產投資在債券、配息型基金以及特別股，便能有效降低波動，為受益人充分設想。
數位應用創新 最有溫度的智能服務
除了打造多元產品外，台新銀行布局新科技也走在市場的前面，多年來投入大數據、人工智慧(AI)等金融科技，盛季瑩表示，台新銀行將於今年第三季推出新一代智能理財系統，為市場唯一兼顧智能理財核心與客戶適度參與投資決策的系統，台新銀行運用演算法結合客戶風險偏好，推薦最適合的投資組合，客戶可依自身偏好選擇產品，系統也會每月檢視投資組合配置，隨市場波動立即調整，希望讓客戶在決定標的、資產配置的時候能夠以理性的科技做為參考，並搭配自身投資報酬率、資金運用等感性需求進行調整，讓投資更有效益。
台新銀行財富管理提供面對面的團隊深入訪談，到機器結合人工智慧的諮詢服務，以及推陳出新的產品能力，不斷成為業界的領導標竿。
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