金融職場老鳥用證照幫自己加薪一倍

「這種商品，你覺得好嗎？」一位在電腦資訊顧問公司上班的高階主管，曾因聽信理專的建議而買結構債，損失了六成，從此他更加重視專業。三年前他得知當時擔任安聯人壽處經理的林綠怡有理財規畫師（Certified Financial Planner, CFP）證照後，不但向她諮詢所有金融財務問題，委託她管理資產，還把她引薦給親朋好友。

金融業有許多證照，協助民眾判定這名金融從業人員是否專業，ＣＦＰ為何能有更令人信賴的魅力？台北金融研究發展基金會專案經理鄭振杰指出：「取得ＣＦＰ的金融人員，代表他具有金融商品的綜觀能力，更容易了解客戶的問題，並提出建議。目前台灣擁有ＣＦＰ證照的，只有七百人左右。」

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林綠怡中年挑戰ＣＦＰ  諮詢範圍廣  客戶放心讓她管理高額資金

林綠怡並非金融科班出身，二十多年前她從台北工專建築科畢業後，為籌措去美國深造的資金而進入證券業，從櫃?後援人員做起，之後當上資訊部門主管。這段期間她結婚生子，也看到股市大起大落，感受到家庭資產配置的重要性。一九九六年她接觸到保險產品，決定從證券業轉入保險業。

林綠怡在安聯人壽擔任基層保險業務經理，再當上處經理，培育出十位以上象徵全世界保險業最高榮譽的百萬圓桌(ＭＤＲＴ)會員，其中還有三位是業績為ＭＤＲＴ三倍的超級百萬圓桌會員。

基於工作需要，林綠怡原本就有人身保險業務員、投資型保險業務員、證券業務員、信託業務人員等證照，這些都只是基本配備，為了提供更全方位的服務，二○○六年，她決定挑戰ＣＦＰ。

取得ＣＦＰ證照的人不多，因為必須有相關工作經驗三年，並且利用自己公餘的時間進修，參加六個科目、各四十小時的教育訓練。六科包括：基礎理財規畫、風險管理與保險規畫、員工福利與退休金規畫、投資規畫、租稅與財產移轉規畫，以及全方位理財規畫，最後還要分別通過六科考試，而且前五科必須通過，才能考全方位理財規畫。取得這項證照的成本總計約是十萬元，考上後，每兩年內還要上課至少三十小時，才能維持資格。

「平常工作很忙，我只能用晚上和周末讀書，經常假日早上全家一起出去吃早餐，我還得邊吃早餐邊Ｋ書！」她說。

兩年後她考上了，「我原本只是要充實自己的專業知識，沒想到收穫超乎想像。」林綠怡說：「考上ＣＦＰ後，我的客戶層次明顯提升，個案金額拉高，所以收入增加了一倍。」金融海嘯讓許多人受傷慘重，卻也因此讓人了解專業的重要，林綠怡的ＣＦＰ證照，讓客戶覺得安心，願意委託她管理更多的資金。「有一位客戶說要匯多一點錢進來，我並不以為意，沒想到第二天那位客戶匯的金額是原先的十倍！」

在外商服務的陳小姐也是放心把資產交給林綠怡的人。陳小姐原本只是向林綠怡買保單，林綠怡拿到ＣＦＰ後，對各項金融商品有進一步的了解，「她提供的諮詢比以前還廣泛且深入，我也就更信任她。」陳小姐說。

今年，林綠怡轉換跑道，到宏觀財務顧問平台擔任副總經理，在這家財務顧問公司工作，更能凸顯ＣＦＰ的價值。拜ＣＦＰ之賜，已屆中年的林綠怡，非但沒有中年危機，在職場的發揮空間還愈來愈大。

劉興唐準備五年拿ＣＦＡ  成功踏入高階投資業  操盤海外基金

除了ＣＦＰ，另一個被金融業視為頂級國際證照的是特許金融分析師（Chartered Financial Analystr, CFA）。「當初考ＣＦＡ動機很單純，就是想藉由證照順利轉職，進入資產管理界！」現年三十八歲的元大寶來投信台股策略分析副總經理劉興唐，從二十八歲到三十三歲，花了五年準備ＣＦＡ考試。

埋首苦讀的那些年，他周一到周五仍舊照常工作，到了周六便整日閉關Ｋ書，推掉一切雜務、邀約。能夠在忙碌的銀行工作之餘，還堅持準備ＣＦＡ的最大動力，是因他在學生時代就立定志向，希望進入自己最有興趣的投資領域，成為基金操盤手。

還在念研究所時，劉興唐就對投資充滿熱情，但畢業後卻因家裡負債關係，必須放棄起薪較低、興趣濃厚的券商研究員工作，而選擇薪資較高，但志不在此的銀行儲備主管一職。

劉興唐回憶，在銀行第二年，就開始思考轉業。「我一直對投資工作很有興趣，所以先考了證券分析師。後來又想，國外機構對ＣＦＡ很重視，如果考上，未來對轉職、跨入投資業，可能有加分效果。」果然，○七年他如願考上後，頂著這頂光環，劉興唐順利進入投信公司。

ＣＦＡ測驗要求報考者熟悉全球金融市場、商品、投資與財務分析等領域，考試分成三個階段，每年只能報考一個階段。全球試卷統一，全部是英文，被金融圈人士視為難度最高的考試，也是知名財務金融機構分析師或研究員的必備證照，台灣持有的人數不到一千人。

「過去七年我都在銀行，與投信業無關，也沒有相關資歷、背景，要轉業幾乎不可能。但因具備了ＣＦＡ這項國際級認定，我才能順利從原先的金融業轉入投資業，甚至操作海外基金，後來還當上環球市場投資處主管及副投資長。」劉興唐自我分析。

確實，這紙證照是他能從眾多競爭者中脫穎而出的關鍵。劉興唐的現任主管，也是當初面試他的長官，元大寶來投信國內投資長楊定國說，「當初劉興唐雖沒有相關產業經驗，但從客觀條件看，他具備了ＣＦＡ證照資格，可藉此判定他已具有資產管理基本知識，至少在溝通語言上沒有問題；再透過面談，認定他在專業經驗上也相當有潛力，自然就不作第二人想。」

在投資工作上，ＣＦＡ對整體知識及專業素養上有絕對幫助。劉興唐舉例，在公司，前台基金經理人與後台風控主管在溝通操作績效時，就是利用ＣＦＡ的概念來計算績效因子。另外，ＣＦＡ第二級內容以中、高級會計學為主，這對檢視一家公司的財報，特別是複雜的購併等表外數據拆解，較有解讀能力。

且因為ＣＦＡ是英文考試，具備這項資格後，不但對總體經濟、技術分析及產業面能通盤理解，更重要是有能力在第一時間內，檢視國際級公司的財報，而不是靠翻譯好的二手資訊。他強調，投資市場上競爭對手不是只有台灣人，而是全世界金融精英。有興趣在投資界深耕、發展的人，可透過準備ＣＦＡ考試自我提升，就算沒考上，下工夫的過程已收穫纍纍。

行政院主計處的「中老年就業狀況調查」結果顯示，一一年十月，四十五歲以上失業者中，超過八成的人沒信心找到工作，其中五成八的人沒信心找到合適工作的原因是「年齡因素」。

現年四十三歲的勤業眾信聯合會計師事務所稅務部協理林世澤，很慶幸自己在跨進年齡關卡前，考上了會計師。

林世澤二十歲就開計程車貼補家用，當完兵回來考上輔仁大學會計系夜間部，白天開十個小時車，收入二千元，再拖著疲累的身體去上課。但是他愈來愈無法忍受「乘客下車以後，不知道下一個客人在哪裡」的失落感，於是他不再開計程車，多花心思在課業上。

一九九七年他順利通過面試，進了勤業。做到查帳領組後，毅然決定給自己一個機會，到中國闖闖看。○一年他辭去事務所的工作，到中國的台商企業當台幹，才知道原來在中國當個主管這麼辛苦，必須身兼數職，會計、人事、總務等部門都要管。林世澤三十六歲回到台灣，卻跌入找不到合適工作、考公務員高分落榜的人生最低潮。

林世澤考上會計師圓夢  解除失業危機  還拿到成為合夥人門票

所幸三年的台幹經驗結合會計專業，讓他○五年又回到勤業。失業危機雖然解除，「可是有時候公司安排我去講課，我覺得履歷乏善可陳，更重要的是，如果我要再往上爬，不論要升上經理或合夥人，沒有會計師資格就不行。」於是林世澤決定考會計師。

年近四十埋首苦讀，絕不是容易的事。「我星期六、日都去補習班讀書，星期一至五也很早出門去速食店讀書，讀到九點再趕去上班。會計師總共要考七科，我分四年考，去年得到考上的訊息以後，我忍不住躲到廁所偷偷哭了！」

準備考會計師那段辛苦的過程，讓他刻骨銘心。他笑說：「我的機會成本很高，因為這四年來，補習費加上因為請假沒領到的薪水，再加上每天早上在速食店點的咖啡，我花了一百多萬元！」

不過，年薪千萬的合夥人不在少數，成為合夥人是許多會計師的目標。四十五歲前，林世澤終於靠著會計師證照，拿到了實現夢想的入場券。