尹衍樑搶先機成最大股東

喊了多時的金融創新，總算有新發的綠芽冒出來！日前，喬美國際和永豐銀合作推出「標會理財網」，這是國內第一個金融專利申請成功並且正式上線的個案，到目前為止，短短不到半個月，已經有超過四千人註冊成功，有超過二十萬人瀏覽過標會的網頁。

搶到頭香的喬美國際究竟是何許人也？這個熬了八年，曾經歷過一整年沒有半毛錢營收的小公司，二年前，潤泰集團總裁尹衍樑首先嗅到氣味，自掏腰包參加增資，成為喬美持股二十五％的股東，也是最大股東，如今喬美的董事陣容，包括台大財金系教授李存修、前金管會委員凌氤寶、前誠泰銀行總經理莊信義等，陣容不可小覷。

截至目前為止，國內的電子商務專利共三十九個，其中有二十五個都在喬美國際手上。喬美董事長簡永松說，這些專利都與金融相關，「標會」只是喬美第一個端出來試水溫的先鋒，後續還會有一連串的好戲要上場。

像信用卡、現金卡這些如今稀鬆平常的金融工具，當初都是破天荒的金融創新，日後也證實為銀行賺進大把鈔票；再如一九七七年，美林證券推出「現金管理帳戶」（ＣＭＡ），就是美林一個重要專利，是全世界第一個把現金、投資資金、保證金等等整合在同一個帳戶的創新，隨後也吸引其他銀行爭相學習。

一九九九年，國內的華信銀行（永豐銀前身）就率國內之先推出ＭＭＡ帳戶，也是取自這個專利的想法，也因此幫華信帶來不錯的業績和品牌定位。

這次喬美想出來的「標會」，說穿了，其實就是建立一個資金交易的平台，欠錢的、有錢的都到這個平台上來互相拆借，透過繁複的撮合與財務計算把錢拆借出去。不同的是，過去客戶把錢放在銀行，銀行得支付利息，但現在不僅不用，銀行還可收取二％手續費，也可解決資金閒置的問題，不過，倒帳風險也由銀行自行負擔。

看準各大銀行的現金卡、信用貸款業務幾乎全部停擺，市場小額貸款的需求龐大，永豐銀在此時推出這個商品，有助於適時彌補市場缺口。不過，有同業表示，這個商品能否成功的關鍵，還是得取決於銀行的徵信做得好不好、控制好呆帳率而定。

簡永松說，未來標會的概念還可以擴展到法人資金的運用，玩法也會愈有變化；過去，大部分的法人機構只會把閒置資金拿去買債券型基金，未來，資金就多了一個可以賺取更多報酬的管道。

今年五月，做個案研究名氣僅次於哈佛的加拿大西安大略大學商學院（Richard Ivey School of Business, University of western Ontario）與政大首次合作台灣的個案研究，該商學院教授Gim Hatch在台灣停留的十天中，在喬美一待就是五天，對喬美展現高度興趣，似乎與二年前尹衍樑聞到了相同的商機。簡永松表示，今年底前，喬美可能端出第二道與保險業合作的金融專利，喬美打先鋒，似乎也同時為台灣金融業點亮了一盞明燈。

簡永松和尹衍樑一起念管訓學校

2年前，尹衍樑會參與增資，除了看上喬美的投資價值之外，董事長簡永松與尹衍樑兩人是初中同班同學恐怕還是重要原因。初中時，兩個人都一樣會讀書，但也一樣都不是乖乖牌，「不乖」的程度甚至於讓兩人最後都念了管訓學校，中學才勉強畢業。

只不過，中學畢業之後的路，簡永松比起尹衍樑還更坎坷。21歲那年，簡永松因為搞運動反國民黨，「意圖顛覆政府」判刑10年，隨人權作家柏楊之後，也被送進綠島監獄，總共服刑6年8個月，在獄中和柏楊成為私交極好的獄友。

也許因為坐過牢，簡永松4年前還生了場大病，對人生財富的追求也就淡泊，但對於「創新」，卻始終懷抱浪漫的堅持，也因為這股堅持，才能為人所不能為，喬美孤單地走了8年漫長隧道，好不容易見到曙光，對簡永松而言也算苦盡甘來。