只要你有三百萬元台幣以上的資產，你就可以升級成 Priority Banking 「優先理財──貴賓理財」的貴賓，享受琳瑯滿目的優惠條件。剛成為貴賓幾個月的木蘭（匿名）很開心地說，只要是貴賓，到銀行有停車位、不必到銀行櫃台拿號碼牌排隊辦手續、每年還可以乘坐兩次豪華轎車去機場，外幣匯款的手續費也可以免費三次、基金額度會先幫你保留……
台灣擁有三百萬元以上的存款戶，雖然人數比例不是很高，但卻是銀行獲利的主要來源之一，因此在信用卡大戰陷入膠著、銀行暫未推出新產品之下，部分業者紛紛將業務瞄準「貴賓理財室」這塊市場，為了「貴賓」花招盡出，戰況似乎愈演愈烈。
理財專員不僅要專業──還得有動人的外貌
經本刊調查，這些招數真叫人眼花撩亂：有銀行打出美女牌，裙子穿得超短；渣打銀行則大手筆，斥資上百萬美元，將敦化店的理財室打造得金碧輝煌；中國信託大安店理財中心，則大舉從花旗銀行挖角，使得該理財中心被冠上「花旗野戰部隊」的名號；國泰銀行也加入多元理財服務的行列。硬體花招一籮筐，然而，貴賓理財室的理財專員，才是客戶的貼身帳房，帳房素質不好，給錯建議，客戶可會賠得一屁股，因此，理財專員素質好壞，似乎才是客戶挑選貴賓理財室的重點。
究竟銀行如何培訓理財專員呢？其實，想當個理財專員，首先一定要能言善道，而且伺候的都是擁有三百萬元以上資產的「貴賓」，所謂伴君如伴虎，也許你能一炮而紅，口碑做得好，客戶就會不斷地進來，不過，相對地，只要稍一不慎，可能客戶就會跑光光了。
另外，有銀行不諱言地表示，理財專員最好外表端正、甜美、挺拔，如果外表稍差一點，即使個人專業知識相當充足，可能也無法被選為貴賓室的理財專員，這也許是很膚淺的作法，但卻很實際。
渣打銀行消費金融部總監陳瑋芝表示，渣打銀行一直都特別注重理財這塊領域，相對地，理財專員也經過特別訓練。目前該行分為三級，第一級是理財「專員」，須到外面去拜訪客戶，簡單介紹渣打所具備的服務及產品；第二級是理財「副理」，幫客戶介紹投資性產品，回應客戶的需求；最高階就是理財「經理」，提供專業知識，須有三年的銀行經驗。
證照拿得愈多愈好──而且要隨時參加考試複習
陳瑋芝說，所有的理財專員都須上過該公司內部的一套課程，同時，最基本條件也都必須通過內部的檢定考試，像一些基本知識，如洗錢防治法、投信及投顧的證照考試，也都是必備的條件。另外，愈高層級的理財專員，更須擁有倫敦的理財認證證書，才能擔任該行的理財「經理」。
同時，她也笑說，理財專員不是那麼好混的，除了須隨時學習新知外，也須不斷地複習舊有知識，因此，渣打在七月及十二月，一年舉行兩次全台大會考，給所有理財行員定期考試複習。據說，這場考試的緊張程度跟大學聯考一樣恐怖。
至於台新銀行，也設有一套自己的理財專員認證制度，每位專員每季都有一次在職訓練，該行副理李惠貞表示，該行的理財中心，分個人與貴賓兩種，個人是資產五十萬元以上，貴賓則是三百萬元以上，總計所有的理財專員人數高達二百多位，而貴賓理財室的人員只有六十位左右。
李惠貞說，貴賓理財室的貴賓，不見得比理財專員還不懂理財，因此，台新賣的是一種觀念，不是一味地推銷產品，理財專員要有很完整的理財觀念，同時也須不定期舉辦講座，教育客戶，不僅讓客戶成長，也讓客戶了解自己的理財素養。
其實，挑選理財專員，各家的標準不太一樣，有的銀行希望給人的感覺是專業、穩重；有的則是親和力排第一；不過，總括來說，理財專員大都具有差不多的特質，包括五官相當端正、親切的態度、有服務的熱忱、對人充滿熱情、對新事物充滿好奇，當然，「笑容可掬」絕對是最重要的條件。
鞋子要穿包鞋──不能染髮、不能穿黑絲襪
銀行業不比一般的產業，由於是掌管大家的錢財，如果穿得太花枝招展，似乎給人有種不尊重、不專業的形象，客戶也就會不放心將錢交付給銀行管理。因此，銀行員在外表上，就顯得較為「中規中矩」。
本刊調查，一些外商銀行還特別制定「行為守則」，規定一定要穿著套裝，鞋子一定要穿包鞋，不能露腳趾及腳後跟，不能穿黑色絲襪，而且耳環也不能是垂吊式在脖子間晃呀晃的，給人一種不穩重的感覺。當然，也別想染髮，如果是長髮一定要綁起來，不能披頭散髮，一副散漫的樣子。
日盛銀行表示，其實，在挑選理財專員的標準中，外表確實是一個蠻重要的考量因素，漂亮、斯文絕對有加分作用，而且剛畢業的同仁，比較不適合擔綱貴賓的理財專員，因為他們對於金融商品的知識還不夠多。
遠東商銀訓練理財專員的方式則很特別，所有的理財專員都會被送到遠東飯店裡訓練禮儀、談吐和接待技巧，讓遠東商銀的理財專員的服務品質，很有五星級飯店的味道。
理財專員雖然是銀行當紅的一群生力軍，但是，業績壓力也不小，有些銀行是按照職等分，職等愈高，業績壓力愈大，像日盛銀行較資淺的理財專員（七職等），每個月新存款業務要有一千萬元、六百萬元基金、或是兩萬五千元的保費收入；國泰銀行則要求理財專員在開始的兩個月內要有二十萬元的實收保費或投資型產品業績，理財專員可以收取三到四成手續費，如果是保壽險業務，抽成成數更高；向來不強調個人主義的玉山銀行，理財專員沒有個人業績，而是團隊業績，列入分行業績計算。
另外，要擁有專業證照，像人身保險、產險、信託、證券營業員、外匯、理財規畫人員及金融研訓院等不同的課程等等，證照拿得愈多愈好。畢竟不能只靠「臉蛋」吃飯，還是要有實力，客戶和同仁才會信服。
簡而言之，貴賓千萬別當冤大頭，享受硬體設備的優惠之餘，也得多了解理財專員的素質，人品好壞、知識豐不豐富，是否熱忱負責，是否能守得住秘密，都是應該評比的標準，反正「貨比三家不吃虧」，手中有錢也不該隨便讓人花。
比豪華、比舒適，還比親切 銀行精雕細琢貴賓理財室大車拚
撰文：盧怡安
潺潺流水聲、悅耳的鋼琴聲、剛煮好的咖啡、維多利亞式的甜點、設計師挑選的軟沙發，宛如五星級飯店的場景，卻是渣打銀行最新打造的貴賓理財室。
不過，花大把鈔票裝潢貴賓理財室，渣打銀行並不是唯一的例子，近幾個月乃至未來，不僅外商銀行，包含本土各大銀行在內，大家不約而同紛紛將分行重新裝潢開幕，新的設計中不再只有長長的銀行櫃台和嚴肅的氣氛，舒適的等候區、咖啡、輕音樂，以及可以坐下來諮詢和私底下商談的空間，似乎已經是積極進軍消費金融市場的銀行不可或缺的基本配備。
渣打銀行不惜耗資六千萬元，打造了一個以「水」為主題的優先理財中心，九間不同風格、不同位置的隱密房間可以配合貴賓每次不同的心情來挑選，不只如此，為了招徠新開戶的顧客，渣打還另外準備了一台黑色的禮車到府接送。
而本土的銀行亦不遑多讓，中國信託的老顧客最近一定對於新裝潢的分行感到耳目一新，以紅、白色系布置的樓面，取代了以往與企業標誌相同的暗綠色，一進門後分成個人理財區、自動服務區和傳統的櫃台人員服務區，可以完全自助、也可以聽取量身建議的設計，分別搭配開放明亮與隱密安靜的空間，新的領號系統亦將兩種需求的顧客分隔開來，省卻大排長龍之苦。
引進同樣領號系統的國泰銀行，綜合了霖園集團特色的壽險、產險和證券業務的理財中心，也即將在本月登場。在這個可以直接坐在一個位子上，辦好所有手續、交易的理財中心，據國泰銀行消費金融部表示，金控的效果已經發揮，旗下的現金卡沒有花上任何一毛廣告費，但單靠理財中心中的交叉行銷，業績已達七億元。
台新、華信、匯豐等等銀行的貴賓理財室在設計重點上，均以保密性及舒適性為考量，讓貴賓能在安靜、安心的環境中坐擁各種理財工具和投資建議，而再豪華、再舒適的硬體設備，也必須配合有效的諮詢和服務，這些銀行才能緊緊抓住這些百萬富豪的忠誠和資金。
國內各家銀行理財專員超級比一比
名稱 人員數 學歷、科系 平均年齡 男女比例
渣打銀行 優先理財 大專~研究所 30 2:1
部分約有
30人
台新銀行 約60位 大學以上 28~30 6:4
花旗銀行 200多位 28~35 3:1
富邦銀行 90位 大專~研究所 30以上 只有8位男生
上海銀行 40位 大專以上 25~35 1:1
日盛銀行 約55位 大專~研究所 28 3:2
中信銀 300位 早期大專生 25~30 3:1
現在大學以上
華信銀 150位 大學~研究所 28 6:4
匯豐銀 50幾位 大學以上 28~30 1:1；部分分
行全是女生
玉山銀 100多位 不設限 25~30 3:1
遠東銀 38位，年 90％大學 30 1:1
底可以補
到100位
國泰銀 75位，年 大專以上 28-30 6:4
底補到100
位
備註：理財專員大都得擁有五張證照以上，包括人身壽險、產險、信託、理財規
畫及證券營業員。
