銀行一級資優生──台北銀行與世華銀行，分別被富邦金控與國泰金控「娶走」了之後，在台北縣市分行家數多達七十家、績效僅稍遜於台北銀行的二軍資優生－－台北國際商銀，立刻被鎖定成下一波大搶親的美嬌娘，在金控搶親題材發酵下，三大法人近期五個交易日的加碼張數達一萬四千張，合計持有北商銀股權達四％。
《今周刊》問（以下簡稱問）：北商銀成為新一波搶親標的，目前大股東何家的態度？
游國治答（以下簡稱答）：何家態度是自組金控，因為是家族使命。本次現金增資十億元的主要目的，就是為朝自組金控方向規畫。此外，何董事長比較想做的，是引進外資加入金控組合，因為這樣可提升知名度與引進外國技術。
其他董監事也贊成自組金控。自組金控的好處是可以自己主導，員工反彈也較小，因為北商銀的規模不算大，與人合組金控會被吃掉。過去彰化銀行曾找我們合組金控，正是因為擔心大吃小問題而作罷。
彰銀曾提親──顧慮因大吃小作罷
問：北商銀自組金控，規模恐難與大金控相抗衡，有利基嗎？
答：美國與香港的金融發展，是大小銀行並存，規模不大的小銀行每股稅後純益（ EPS ）很不錯，銀行的好處是社區性、客戶與銀行關係密切而不易流失。 北商銀從創立合會至今已經五十三年，並從消費金融最早的雛形、信用放款業務切入，很多客戶歷經祖孫三代至今仍與我們往來，北商銀也因信用放款培植了很多大企業，例如三重幫、宏碁等等。
此外，北商銀在改制前為區域型企銀，據點全集中在北部，合計分行家數達八十四家，其中台北縣市就達七十家，國外則有香港與澳門分行。所謂金控下的交叉行銷通路，指的是銀行的通路，外加上穩定的客戶群，北商銀正好具備了這兩大條件，又是以交叉行銷通路上最重要的消費金融起家，這是金控最穩固的做法，也是我們的利基。
現金增資以十元認購，目前股價已上漲至十四元左右，認購的情況很踴躍，九月底可以順利募集完成。的確，北銀與世華被搶走了之後，剩下的銀行好的沒幾家，所以很多人正與何董事長談合組金控，證券、銀行、投信……都有，對我們很有興趣。
希望外資能相中北商銀金控
問：目前內部對金控的規畫為何？
答：我們準備在增資完成後開始籌組，何董事長是希望外資能投資。目前有外資買北商銀的股票，我們並不清楚是短期還是長期投資，其中有家瑞士的投資銀行很積極，一直是長期投資，算算已有幾千萬股，不過持股比率不到可以掌握一席董事。北商銀董監事與其親朋好友加總持股將近五成，可見我們的股權結構很結實。
結親的對象上，先鎖定證券，因為證券可以馬上增加資產規模、客戶群與存款，而且客戶不重疊，「一加一等於三」的效果容易顯現；至於對象，大中小都在談。保險方面，目前我們與荷商全球人壽有策略聯盟關係，不過，全球人壽對投資台灣的銀行不太感與趣，因此我們未與全球人壽詳細談過。
證券之後的標的物大概是投信。北商銀加上永豐餘持股占四五％的傳山投信，應會與北商銀一起納入金控之下。
為了金控鋪路，我鼓勵行員趕快考各項執照，凡考過的都給獎金。目前有七成以上的同仁已具有人壽或產物保險代理人的執照，這應是所有銀行中比率最高的。說到這裡，我們的保代業務做得不錯，另一個強項業務則是基金保管，規模合計達一六○○億元，排名在一銀、中信局、中信銀之後位居第四，主要是看中手續費收入。北商銀能有這麼大的保管規模，也是很多投信業者看中我們據點銷售基金的能力，才找我們保管。所以，北商銀很早就開始了交叉行銷業務。
問：北商銀何以想到要走這條交叉行銷模式？
答：我在交通銀行擔任國外部經理，在荷蘭籌設交銀歐洲子公司時，剛好遇上荷蘭的壽險與銀行合併風潮，所以在當地考察過他們交叉行銷的做法，所以當我轉赴北商銀服務後，就朝這條道路推動。
大陸是北商銀未來鎖定的消費金融戰場
所以，未來我們會主攻消金這塊市場，其中還包括大陸市場，只是目前未符合財政部的標準，還不能赴大陸設立辦事處。轉進大陸的想法，除了可以就近觀察客戶在大陸的狀況，不要變成「債留台灣」，因為大陸現況很類似台灣三、四十年前的狀況，正好符合北商銀當年發展的情況，所以轉戰大陸的消金市場，我們的經驗應可應付。
為了看看其他銀行組金控的效果，所以去年金控法出爐後，北商銀並未立即申請，而我們的體質不錯，只要再多加強，不怕找不到對象。
問：北商銀今年預定打銷十五億元的呆帳，是否會再增提？消費金融業務是未來的發展重點？
答：董事結構因有老中青三代，老一輩希望多留點盈餘，年輕一輩的則希望將呆帳全部打光，所以必須整合大家的觀念。不過，北商銀的逾放比到六月底止僅四．八七％，上半年又打了近八億元的呆帳，加上今年的稅前獲利目標為三十億元，是否會再多打銷一些呆帳，到年底時會看看同業動作後再決定。
至於消金業務，現金卡、指數型房貸等流行商品，我們都有在做，另一項重點則是信託業務。個人與財產信託業務絕對會是未來銀行的重點業務，我們已經向財政部申請新種信託業務，現在正等著財政部核准。
游國治小檔案
出生：1945 年
學歷：美國密蘇里州立大學 MBA 碩士，台大經濟系學士，建國中學
現職：台北國際商銀總經理
經歷：交通銀行國外部經理、投資部經理，台北銀行國外部襄理
家庭狀況：已婚，育有一子一女，全家都是台大人
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