四十二歲就成為國內銀行最年輕的總經理，曾銘宗一上任，不僅得面對金控潮流下合庫要轉型的壓力，也因合庫是世華大股東之一，得處理霖園與富邦兩大集團爭奪世華股權之爭，合庫賣世華必須合情又合理，既要讓兩大集團沒有話說，也要讓合庫賣在高點，考驗這位年輕總經理的智慧。
三年內要有一番成績 藉金控達到民營化
接任總經理「 滿月」前夕，曾銘宗特別接受本刊專訪。他說：「 年輕是我的優點。既然我是國內老行庫最年輕的總經理，我要讓合庫成為最年輕的老銀行，希望以我年輕的力氣與觀念，以及穩重老成的優點，在三年任期內能做出一番成績。」以下是專訪紀要：
《今周刊》問(以下簡稱問)：總經理接掌總舵正好遇上金融控股公司潮流，總經理如何面對變局？
曾銘宗答(以下簡稱答)：成立控股公司最重要的效益是交叉行銷與降低成本，現在金融業走上大型與專業化，合庫也配合此一趨勢，目前正在尋找保險與證券公司。主要是根據國外的實證研究，在異業結合方面，銀行與保險及證券業結合所產生的效益最大，所以合庫組金控的對象鎖定保險與證券，並希望在下一波成立金控公司。
以合庫的規模，尋找的金控組合對象也必須「 大」，且市場上具領導性，所以也不排除與國外金融業合作；合庫走金控的另一目的，則是藉此達到民營化。
問：與慶豐銀行的合併案進度如何？
答：仍在推動中。雙方已簽備忘錄，最近會簽署保密協定，開始互換資料繼續往下走。合庫合併的對象是慶豐銀行，對慶豐集團相關的金融部門則不考慮合併或合組金控。
樸實是合庫的文化 金控業務要多樣化
問：合庫組金控的利基為何？
答：合庫成立已滿五十五年，能存活至今是有條件的，客戶數超過四百五十萬戶，分行數一百九十七家，全國最多，資產一兆六千億元，全國第二。可見合庫有很好的經營基礎。
電子金融業務的績效也非常顯著，網路銀行家數目前七．六萬家，轉帳金額每月四億元， 市場占有率八六％，全國第一，FEDI 企業電子商務預計年底有七百家，也是全國第一。
不論是客戶基礎、行銷通路、資產規模、電子商務，合庫都是佼佼者。合庫的企業文化是「 樸實」兩個字，很多業務第一名也未廣為宣傳，但以後我會加強宣傳，把合庫的形象帶出來。這也是合庫為何要找保險業與證券業中的領導公司成立金控。
問：金控公司組成後，業務重點會放在消費金融上嗎？
答：金控公司的業務應該多樣化，因為以銀行而言，還是要走綜合化銀行，所以企業金融、消費金融、投資銀行三者均要兼顧，規模才會大，也才能分散風險。
合庫過去在消費金融方面的確不強，主要是消費金融商品需要大量廣告，且業務彈性要高，受限於公營行庫，合庫做得綁手綁腳。
未來消費金融加強的部分是信用卡。每個人手上都有兩、三張卡，攜帶不便且風險增高，各家銀行信用卡的功能與服務差距不大，研判趨勢已朝信用卡、金融卡、轉帳卡「 三卡合一」。
「 三卡合一」對老銀行而言是優勢，每家老行庫存戶都在四百萬戶以上，合庫就有四百五十萬個存戶，表示有四百五十萬張金融卡，再進一步篩選，如存款餘額在五萬元以上、信用佳者，不再發金融卡而改發「 三卡合一」。而且，鎖定公教人員。
首次購屋逾放比三．六％ 非首購逾放比達一一％
至於房貸，由於失業造成的合庫逾放比率高，首次購屋逾放比三．六％、非首購逾放比則高達一一％，房貸承作會更審慎。
問：合庫目前整體逾放比率七．七％，如何降低逾放？
答：分成三部分，在上游，第一是放款品質要掌握與加強放款人員專業素養，第二是授信產業要特別留意。授信政策主要有句話：「 追逐主流產業」，尤其是高科技產業。
資金貸放後，就進入中游，專人以電腦按周按月追蹤該貸款戶繳息與營運情況。下游方面，積極經營與節約各項支出、創造盈餘打消呆帳。
目前合庫存款總額一兆三千億元、放款一兆零五百億元，存放比率八○％左右，但以合庫的資金水位而言，最適比率應在八六％、八七％。所以還有空間衝刺放款。
為配合業務推動，我特別在總行成立兩個業務推動小組，由總行帶著分行拜訪客戶，讓行銷系統動起來。
北京設辦事處
問：在處理不良資產方面，除了參加台灣金聯資產管理公司之外，也會找尋其他外商 AMC 公司合作，或考慮資產證券化？
答：正積極研擬將不良資產部分作價以與國外 AMC 合作，合作對象正在談， 但不方便對外透露。至於條件的重點內容，第一是合庫提出的不良資產評估價格有多少，第二則是成立公司後股權比率與運作方式。 這家 AMC 合庫的股權在五○％以下，以利公司運作靈活，可以不受立法院的限制。
也有人來談資產證券化合作事宜。這項商品的市場雖大，但必須先教育民眾才可行，而且要有信用評等介入，推銷不好，很容易落得形象不佳的地步。
問：配合明年加入世貿組織，合庫在大陸申設辦事處與全球化布局的進度如何？
答：大陸申設辦事處進度方面，國外部已在十一月十七日赴北京的人民銀行北京分行遞件，而未來辦事處也打算設在北京。
設在北京的理由，主要是離天津很近，對未來開發生意有助益，而且合庫不少客戶都在大陸做生意，可就近了解與掌握客戶的動態及需求，此外，辦事處只能收集資訊不能做生意，北京正是大陸主管機關所在地，在這裡收集資訊比較容易。至於其餘國外部分，現在只評估到紐約申設分行。
賴英照是我一生的貴人 曾銘宗把學英文當嗜好
撰文:劉德宜
若要問合庫老總曾銘宗有什麼嗜好，行員一定會很清楚告訴你：「 學英文！」
在合庫總行附近的美語補習班「 一對一」學英文已有年餘的曾銘宗，每周會撥出三天、下班時段一個半小時上課，再回來辦公室繼續處理未完的公文到晚上七點，接著又在八點與十點，打開收音機，收聽空中英語教室基礎會話與進階會話，直至晚上十一點才「 收工」上床睡覺。
早上七點起床後，曾銘宗第一件事還是不忘英文，打開 ICRT 聽國內外大事，聽半個鐘頭後才出門上班。
對英語的熱愛與執著，也同樣表現在曾銘宗的工作態度，分行拜訪客戶時，對方派出總經理接見，曾銘宗一定到場以示尊重，難怪合庫的客戶錸德說：「 合庫最像老銀行中的新銀行！」
中興大學財稅系、公共政策研究所碩士畢業的曾銘宗，第一份工作是在遠東紡織總經理辦公室做研究員，沒多久考上高考後就進入財政部稅務、關務與金融體系服務六、七年，行政院副院長賴英照任職財政部次長轉調省府時，才跟著賴英照進入省府財政廳。
由於曾銘宗「 肯學與聰明」，賴英照也特別栽培，讓他擔任省府財政廳三科與二科的科長，最後調他到合庫歷練。對賴英照的知遇之恩，曾銘宗感恩在心，也深知比別人年輕，就得比別人更打拚，所以他說，不論在做人做事上，賴英照是影響他最大的長官，也是他一生的貴人。
因為賴英照苦讀出身、好學不倦，受影響的曾銘宗也不忘隨時充電，除了英文，曾銘宗也準備去上行銷管理課，因為「 高階主管更需要有管理專業素養，而且合庫很需要加強行銷」。
四十二歲的曾銘宗，部屬多得是叔伯輩，所以他不敢怠慢，遇到「 長輩部屬」，一定會搶先一步打招呼；也因善於溝通，三年多前由省財政廳空降時，雖引起合庫工會的強力反彈，但三年後曾銘宗上任總經理，工會卻送給他一塊「 勞資雙贏」的獎牌， 並支持他進行「 N+7 」個月的優退方案，好讓合庫可以在初期優退兩百人之後，一年省下兩億元的人事費用。
